Co je zákon o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích (FACTA)?
Zákon o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích (FACTA) je rezolucí USA přijatou v roce 2003 a jejím cílem je zvýšit ochranu před krádeží identity. FACTA vytvořila standardy pro nakládání s informacemi pro spotřebitele, zvyšující soukromí a přesnost. Tento zákon poskytuje jednotlivcům volný přístup k jejich úvěrovým zprávám a je novelou zákona o spravedlivém úvěrování.
Klíč s sebou
- Zákon o spravedlivých úvěrech a přesných úvěrových transakcích (FACTA) byl schválen v roce 2003, aby jednotlivcům umožnil bezplatný přístup ke své vlastní kreditní zprávě. V rámci FACTA může každý člověk zdarma získat přístup ke své kreditní zprávě ze tří úřadů pro úvěrové zpravodajství jednou ročně. Zákon nutí finanční instituce, aby byly aktivnější v oblasti ochrany soukromí spotřebitele a prevence krádeží identity. Průchodem Dodda-Franka v roce 2010 došlo k přesunu tvorby pravidel pro ochranu spotřebitelských údajů z FTC do CFPB.
Pochopení zákona o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích (FACTA)
Po absolvování dohody FACTA mají lidé nyní možnost jednou ročně zdarma požádat o úvěrové zprávy od všech tří hlavních agentur pro hlášení úvěrů - Equifax, Experian a TransUnion. Úvěrové zprávy si můžete objednat přes Annualcreditreport.com, což je jediný „autorizovaný web pro bezplatné kreditní zprávy“, říká Federální obchodní komise (FTC).
Na hypotéky byly kladeny požadavky na zveřejňování informací o spotřebitelích týkajících se kreditního skóre a faktorů ovlivňujících cenu hypotéky. To zahrnuje vydávání oznámení spotřebitelům o „stanovení cen na základě rizik“ a také kreditní skóre týkající se jakýchkoli zamítnutí úvěru nebo méně příznivých úvěrových nabídek.
Byly zavedeny standardy, které vyžadují, aby věřitelé a regulátoři byli aktivnější při hledání krádeží identity dříve, než k tomu dojde hledáním podezřelých vzorců. Úsilí v oblasti ochrany před krádeží identity spočívá v tom, že je spotřebitelům umožněno, aby do svých úvěrových souborů a informací uváděli upozornění na podvod.
Prezident George W. Bush podepsal FACTA do zákona, aby chránil spotřebitele před krádeží identity, kde digitální podvody stále rostou, než kdykoli předtím, o 16 let později.
Požadavky na FACTA
FACTA umožňuje donucovacím agenturám jednat v takzvaných „pravidlech červené vlajky“, která vyžadují, aby věřitelé a finanční instituce, jako jsou banky a družstevní záložny, zaváděly programy prevence krádeží identity, které pomohou odhalit a zabránit krádeži identity. Například vydavatelé kreditních a debetních karet musí podniknout kroky k ověření všech změn adres zákazníků.
Různé červené vlajky zahrnují zavedení podezřelých dokumentů nebo osobních identifikačních údajů při jednání s účty. Vytváření podezřelých účtů nebo jiná pochybná činnost týkající se účtu mohou také vyvolat červené příznaky
Následné politiky zavedené později podle zákona Dodd-Frank, který byl přijat v roce 2010, přenesly mnoho požadavků na tvorbu pravidel z FTC na Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB).
Federální obchodní komise byla oprávněna zkoumat přesnost zpráv o úvěrech a dopady otázek souvisejících se zákonem o spravedlivých úvěrech. I při novějších aktech a změnách je Federální obchodní komise nadále odpovědná za dohled nad pravidly týkajícími se červených vlajek a likvidace údajů a spolu s tvorbou pravidel, které poskytuje FACTA a která se týká některých prodejců motorových vozidel.
