Obsah
- Udělej si sám?
- Sečteno a podtrženo
Pole finančního poradenství se rozvíjí. Od roboadvisorů k bankám, makléřům, nezávislému finančnímu poradci a finančním plánovačům se zdá, že všude, kam se podíváte, je někdo, kdo se dožaduje správy vašich peněz. Znamená to, že každý musí najmout profesionála? Ne nutně.
S modicum inteligence, správným množstvím času a nějakou specializovanou studií můžete být schopni to udělat sami. Konec konců nikdo nepracuje zdarma, a pokud si najmete finančního poradce nebo si vyberete roboadvisora, zaplatíte za tuto službu tak či onak.
Klíč s sebou
- Dnes je nezbytné zajistit, aby vaše osobní finance byly v pořádku, od spoření na důchod až po daňové plánování - ale špatné jednání vás může dostat do ještě větších potíží. Profesionální finanční poradci pomáhají tuto zátěž zmírnit pomocí kvalifikovaných a dobře informovaných rad a praxe - ale to přichází za poplatek. Pokud to chcete udělat sami, ušetříte náklady, ale budete si také muset přečíst, zůstat disciplinovaný a brát to vážně. Vaše nejlepší sázka může být levný roboadvisor.
Udělej si sám?
Jednotlivci často mají náskok a dovednosti, které si plánují sami, pokud jde o osobní finance. Zde je rychlý seznam pěti kritérií, která mohou znamenat, že budete v pořádku sami:
Baví vás čtení a učení o finančních tématech
To zahrnuje daně, investice, půjčky a osobní finance. Existuje celá řada knih, kurzů a zdrojů, které spotřebitele informují o osobních financích, investování a plánování. Pokud se vám toto téma líbí a máte čas se do něj zapojit, možná budete dobře spravovat své vlastní peníze.
Máte čas zkontrolovat vaši současnou finanční situaci
A pokud spravujete svůj dluh dobře, už děláte rozumná finanční rozhodnutí. A konečně, pokud jste schopni používat finanční software, pravděpodobně se můžete naučit plánovat budoucí cíle a odchod do důchodu.
Jste pohodlně přijímat finanční rozhodnutí
Nejen, že se pohodlně rozhodujete finančně, ale jste si také jisti plánováním odchodu do důchodu. Možná už nemáte spoustu peněz, ale pokud máte práci a šetříte a investujete, vaše bohatství v určitém okamžiku poroste na šest čísel a možná ještě více.
Nepotřebujete finanční držení rukou
To znamená, že jste spokojeni s volatilitou trhu a dokážete zvládnout vzestupy i poklesy investičních trhů.
Při výkonu funkce vlastního finančního poradce je důležité pohodlně sledovat hodnotu vašeho investičního portfolia. Pokud dokážete volatilitu trhu na vlastní pěst a nebudete se cítit nuceni prodávat při pravidelném poklesu trhu, možná nebudete potřebovat poradce.
Pochopíte důležitost maximalizace důchodových vozidel
To zahrnuje účty jako 401 (k) nebo 403 (b) a dokonce i Roth IRA, pokud můžete.
Dokud jste na cestě k úsporám a investování, udržujete diverzifikované portfolio a jste si jisti, že můžete investovat prostřednictvím tržních vrcholů a údolí, můžete být v pořádku jako svůj vlastní finanční plánovač.
Sečteno a podtrženo
Správa peněz a investice nejsou raketovou vědou. Pokud jste disciplinovaný spender, spořič, plánovač a investor, můžete být způsobilí spravovat své vlastní finance. Tím, že se naučíte osobní finance a investujete základy a zůstanete na stejné úrovni a konzistentní ve svých peněžních aktivitách, můžete akumulovat bohatství bez placení za finančního poradce.
