Co je zaručená celoživotní výhoda při výběru (GLWB)?
Zaručený doživotní výběrový prospěch (GLWB) je připojením k variabilní anuitní smlouvě, která umožňuje výběry, ať už pravidelné nebo příležitostné, z anuity během akumulační fáze bez postihu. Příjemce platí jezdci GLWB dodatečné poplatky, které se připočítávají k celkové hodnotě anuitní smlouvy. Částka, která může být vybrána, je procentem z celkové hodnoty anuity.
Klíč s sebou
- Zaručený doživotní výdělek (GLWB) je jezdec, který lze přidat k variabilní anuitě, která zaručuje určitou minimální úroveň celoživotního příjmu, jakmile se anualizuje. V závislosti na jeho podmínkách se může GLWB zvýšit, jak investice spojené s variabilní částí zvýšení anuity. Jezdec je často volitelný a přichází s dodatečnými poplatky a poplatky, ale umožňuje variabilní anuitu mít některé pevné aspekty.
Porozumění zaručeným výhodám celoživotního výběru
Garantovaná doživotní výběrová výhoda (GLWB) umožňuje držiteli tohoto jezdce anuity pravidelně nebo příležitostně vybírat z anuity během akumulačního období před jeho anualizací.
Typicky je anuita smlouva mezi kupujícím, která se nazývá anuitant, a emitentem, v níž anuitant provádí jednorázovou platbu nebo pravidelné platby emitentovi a výměnou emitent provádí měsíční platby zpět anuitovi po je dosaženo zůstatku prostředků v anuitě nebo je dosaženo nějaké jiné smluvní hranice. Je to způsob, jak ušetřit pro odchod do důchodu pravidelnými platbami po určitou dobu a poté pravidelnými výplatami během odchodu do důchodu.
Ve většině případů není anuita oprávněna vybírat nebo přijímat žádné platby z účtu, dokud se účet nepřepne z akruálního období, ve kterém anuita vyplácí na účet k financování anuity, do anuitního období. Tento proces se nazývá anualizace účtu a jedná se o relativně jednoduchý mechanismus vyplnění účtu jeho zaplacením a následným vyplácením distribucí z účtu příjemci buď měsíčně, čtvrtletně nebo ročně. Pokud důchodce čerpá peníze z účtu během časového období, musí čelit přísným poplatkům.
Jezdec GLWB umožňuje příjemci vyplácet z anuity během akruálního období, bez ohledu na to, jak se fond daří, zatímco fond stále roste a zůstává blízko k cíli pro datum financování a anuitizaci. Je možné, že distribuce GLWB vyčerpají fond dostatečným množstvím peněz, takže bude nutné odložit datum anualizace fondu. Částka, kterou lze vybrat prostřednictvím GLWB, je určena smlouvou jezdce.
Klady a zápory zaručené celoživotní výhody při výběru
Na rozdíl od tradiční anuity, která spojuje peníze, které důchodce vkládá do fondu až do důchodu, umožňuje jezdec GLWB na anuitě získat přístup k penězům, které zaplatil do anuity, tím, že si některou z nich vybere dříve, než je anuita dokončena, akruální období.
Tato větší flexibilita znamená, že důchodce by mohl vyměnit část stability anuity za větší návratnost peněz, pokud investují peníze, které vybrali z anuity, do rizikovější investice s vyšší návratností.
Jedinou skutečnou nevýhodou jezdce GLWB jsou náklady na jeho nákup a potenciál, že by se distribuční období anuity mohlo zpozdit, pokud by se významná částka z anuity stáhla brzy.
