Obsah
- Dane z nemovitostí
- HOA a poplatky za byt
- Pojištění majitelů domů
- Střecha
- Systém HVAC
- Elektrický systém
- Instalatérství
- Termiti
- Plíseň
- Terénní úpravy a péče o trávník
- Sečteno a podtrženo
Relativně nízké sazby hypoték a nízké ceny na některých trzích s rezidenčními nemovitostmi vytvářejí obnovený zájem o vlastnictví domu, zejména mezi mladými lidmi, kteří jsou unaveni z toho, že jejich náklady na nájem každý rok rostou, a podobně jako myšlenka mít kapitál - vlastnický podíl - na místě kde žijí.
Rezidence může být skutečně cenným aktivem a cestou k větší finanční budoucnosti. Noví kupci však mohou být šokováni tím, že se jejich vlastníci mohou kousnout do domu: kromě jejich splácení hypotéky skutečné náklady na vlastnictví nemovitosti zahrnují i množství skrytých výdajů. Podívejme se na nejčastější a jak s nimi zacházet.
První tři skryté náklady jsou přísně finanční; zbytek přidává k penězům strach z dodatečného stresu při údržbě a opravách domu.
Klíč s sebou
- Ačkoli majitel domu má mnoho výhod, existují nějaké zvláštní a neočekávané výdaje, na které si dejte pozor. Některé náklady jsou přísně finanční a do velké míry mimo vaši kontrolu: daně z nemovitosti a poplatky za HOA. Pojištění vlastníků může stát více, než očekáváte, pokud žijete v oblast náchylná k přírodním katastrofám. Nejnákladnější část vlastnictví domu obvykle souvisí s údržbou a opravami střechy; HVAC, instalatérské a elektrické systémy; důvody; a prevence poškození plísní a termitů.
Dane z nemovitostí
Jako majitel domu budete muset platit daně z nemovitosti, měsíční nebo čtvrtletní poplatek městu nebo obci, ve které máte bydliště. Není to banka, která určuje daň z nemovitosti, je to městská část, město nebo kraj, ve kterém je domov umístěn. Poplatek za ad valorem, vyhodnocený podle hodnoty vašeho bydliště, může platba daně z nemovitosti snadno činit 500 až 1 000 $ nebo více měsíčně, zejména v severovýchodních Spojených státech, kde v posledních letech stoupaly hodnoty nemovitostí.
Daň z nemovitostí je v zásadě zaručená anuita ve stálosti na náklady majitele domu. I když nemáte moc co říct, do jaké míry, jako u každé daně, existují strategie pro její snížení.
HOA a poplatky za byt
Pojištění majitelů domů
Pojištění majitelů domů nemusí být tak neočekávané, že náklady: Banky a hypoteční společnosti to často vyžadují před vydáním úvěru a pojistné může být dokonce zahrnuto do vašich hypotečních plateb (pokud vám váš věřitel pomohl získat pojistku). Mějte na paměti, že pojistné se může a často zvyšuje, každoročně - nebo pokud zvýšíte pokrytí, aby odrážel rostoucí hodnotu vašeho majetku nebo majetku (což byste měli pravidelně dělat).
Co také může přinést nepříjemné překvapení: Co vaše zásady neobsahují. Pojištění vlastníků domů obvykle nepokrývá „Boží činy“, což znamená, že budete muset zakoupit další krytí proti katastrofám, jako jsou povodně, hurikány a zemětřesení. Dokonce i poškození vodou způsobené bouřkami je velmi zřídka pokryto základní politikou majitele domu.
Toto zvláštní pojištění bohužel může být drahé nebo může mít neobvykle vysokou spoluúčast. Například samostatné povodňové pojištění obvykle stojí 1 000 až 4 000 $ ročně nad 500 až 1 000 $ ročně, které většina majitelů domů obvykle utrácí za základní domácí politiky.
Někdy jsou výdaje, jako jsou daně z nemovitostí a pojištění majitelů domů, spojeny do splátek hypotéky. Toto je běžně známé jako PITI: jistina, úroky, daně a pojištění. Věřitelé dávají přednost tomu, aby byl PITI roven nebo menší než 28% hrubého měsíčního příjmu dlužníka.
Střecha
Voda je největším nepřítelem vašeho domova a jedním z hlavních úkolů na střeše je udržovat vodu venku. Netěsná střecha může způsobit kosmetické poškození vnitřku domu a
v závislosti na závažnosti úniku zničte věci uvnitř,
způsobit zdravotní problémy a strukturální problémy.
Poškození střechy obvykle nastává, když se asfaltové šindele (nejčastější střešní materiál v USA) uvolní, popraskají, odfouknou větrem nebo poškodí krupobitím. Hřebíky, které je připevňují ke střeše, by se mohly také zvednout, což by umožnilo vodě dostat se pod a do vašeho domu, pokud by byla některá část šindelů nebo střecha na prvním místě špatně instalována. Asfaltové šindele mají také různou očekávanou maximální životnost v závislosti na kvalitě šindele. Za normálních okolností bude potřeba vyměnit střechu nejméně jednou za 20 let. Střechy však mají různou životnost v závislosti na typu použité šindele, kvalitě instalace, klimatu a počasí.
Systém vytápění, ventilace a klimatizace (HVAC)
Vzhledem ke své složitosti není systém HVAC vašeho domu - který řídí teplo, chlazení a cirkulaci vzduchu v celé rezidenci - něco, co byste sami mohli zkontrolovat, opravit nebo vyměnit. Pokud nejste profesionálem HVAC, měli byste být připraveni najmout jednoho čas od času.
Pravděpodobně budete muset v budoucnu koupit nové jednotky, protože stávající se časem opotřebovávají. Výměna filtrů pece a klimatizace často pomáhá udržovat stroje v chodu. Majitelé domů s plynovými pecemi by je měli nechat jednou ročně zkontrolovat. V mnoha oblastech je tato služba poskytována zdarma.
Elektrický systém
Poruchy oblouku, chybné zapojení a elektrické zkraty způsobují velké množství elektrických požárů, které spálí domy. Všichni majitelé domů by měli mít základní znalosti o tom, jak elektrické systémy pracují na udržování bezpečí domů a rodin, ale měli by také rozumět omezením svých schopností. Proč riskovat úraz elektrickým proudem nebo poškození ušetřit pár babek? Kdykoli dojde k systémovému problému nebo provádíte významnou rehabilitační práci, zavolejte profesionály - důvěryhodné, školené a licencované elektrikáře, aby se ujistili, že jsou věci nainstalovány správně a podle aktuálních kódů a bezpečnostních standardů.
Instalatérství
Malé instalatérské problémy (jako ucpané odtoky) se čas od času dějí bez ohledu na to, kde žijete, a nejsou to velké problémy, které by bylo třeba vyřešit základními instalatérskými znalostmi.
Některé starší domy však mají větší problémy, pokud jde o instalatérské práce. Tyto domy často obsahují pozinkované železné vodovodní potrubí, které se časem zanesou minerálními usazeninami a postupně snižují tlak vody ve vaší domácnosti. Tyto trubky nelze opravit; musí být vyměněny. Věřte nám: Nechcete se zabývat otázkami zamrzlých nebo prasklých trubek poté, co se to stalo.
Nezapomeňte také prozkoumat, zda by vaše voda mohla být kontaminována olovem souvisejícím s vaší instalací. Někdy je problém potrubí v domácnosti a někdy to jsou potrubí z komunálního systému do vašeho domu.
Termiti
Termity přitahují dřevo a vlhkost a mohou se dostat do vašeho domu i přes ty nejmenší praskliny. Nechcete, aby se váš domov proměnil v prach přímo pod vámi.
Abyste předešli nákladným strukturálním škodám na vašem domě, ujistěte se, že se v blízkosti domu nedotýká žádné dřevo (např. Dřevo, palivové dříví nebo pařezy). Zajistěte, aby se kolem vašeho nadace hromadila veškerá vlhkost tím, že se ujistíte, že svahy země jsou daleko od vašeho domu, a najměte si vyhazovač, který pravidelně provádí kontrolu škůdců.
Plíseň
Plíseň může růst ve vlhkých nebo vlhkých oblastech a může způsobit zdravotní problémy. Pokud je váš systém HVAC znečištěný, můžete plísní rozložit po celém domě pokaždé, když je pec v provozu.
Prevence problémů s plísními je věcí udržování vody mimo a opravy případných netěsností, aby se odstranila všechna prostředí vedoucí k růstu plísní. Pokud je váš domov velmi vlhký, klimatizace nebo odvlhčovač pomůže zabránit růstu plísní. Plíseň není vždy viditelná; může se skrýt za tapetu, pod kobercem a na mnoha jiných místech. Plíseň může vyvolat alergické nebo dráždivé reakce a astmatické záchvaty.
Terénní úpravy a péče o trávník
Ať už se staráte o práci na zahradě, nebo si najmete profesionála, budete muset něco zaplatit, abyste si udrželi terénní úpravy pod kontrolou. Trávníkové vybavení může být nákladné a pokud máte hodně plochy, možná budete potřebovat předměty, jako je sněhová fréza nebo listový fukar.
To není jen kosmetické. Závěsné větve stromů mohou padat a poškodit střechy a okna; spousta listů nebo zarostlých rostlin může ucpávat žlaby, což má dopad na drenážní a vodovodní systémy - jak vaše, tak vaše sousedy. Mnoho HOA vyžaduje, aby členové udržovali důvody svého domova z těchto důvodů.
Sečteno a podtrženo
Když většina lidí přemýšlí o nákladech na vlastnictví domu, myslí si pouze na měsíční splátky hypotéky na své bydliště. Existují však také daně z nemovitostí a pojištění, které je třeba zvážit a rozpočet. Náklady na údržbu a opravy však sníží jejich spravedlivý podíl na vašem (nikoli tak) disponibilním příjmu.
Ve skutečnosti neočekávané opravy - přemýšlejte o výměně nebo opravě střechy, oprava volných obkladů ve sprše, odstranění zarostlého nebo mrtvého stromu nebo zaplacení za zmírnění plísní ve vlhkém suterénu - obvykle vedou k nejvyšším účtům. Seznam možností je nekonečný, takže nejlepší, co mohou vlastníci domu udělat, je vyčlenit úspory pro případ nouze. Někteří finanční experti navrhují rozpočtování 1% nebo 2% svého hypotečního zůstatku jako roční fond údržby a oprav, ale částka, kterou byste měli ušetřit, závisí na věku, stavu a velikosti vašeho domu.
Hypoteční věřitelé to při určování výše půjčky nezohlední ve svých rovnicích, ale měli byste. Vlastnit si vlastní dům je dobré - ale než si koupíte, ujistěte se, že jste připraveni na skutečné náklady svého hradu.
