Úvěrové kanceláře fungují jako zprostředkovatelé informací pro historii spotřebitelských úvěrů. Obvykle jsou prezentovány jako agentury, které prodávají své služby bankám, poskytovatelům hypotečních úvěrů, společnostem vydávajícím kreditní karty, maloobchodníkům a dalším podnikům, které poskytují úvěr.
Agentury
Ve Spojených státech jsou tři hlavní národní úvěrové kanceláře: Equifax, Experian a TransUnion. Přestože jsou různé a každá z nich podává zprávu jiným způsobem, všichni tři získávají a prodávají informace podobným způsobem.
Na druhou stranu finanční ujednání mezi věřiteli a úvěrovými úřady nedává velký smysl: Poskytovatelé úvěrů poskytují úřady informace o spotřebitelských úvěrech zdarma, pak platí, že jim zasílají úvěrové informace zpět. Úvěrové kanceláře jsou schopny sbírat, agregovat, syntetizovat a analyzovat obrovské množství informací, které jim byly zaslány.
Jak vydělávají peníze
Úvěrové kanceláře prodávají čtyři datové produkty: úvěrové služby, analytickou analýzu, marketing a asistenční služby pro spotřebitele. Nálada kolem těchto společností není vždy vysoká, protože mnozí se domnívají, že úřady pro hlášení úvěrů mají příliš mnoho vlivu na dlouhodobá rozhodnutí v životě věřitele. To znamená, že společnosti vydělávají peníze způsoby, které nejsou tak zřejmé.
Úvěrové služby: Úvěrové služby jsou to, co si většina lidí myslí, pokud jde o úvěrové kanceláře. Úvěrová kancelář obdrží od věřitele žádost o zprávu o spotřebitelském úvěru, kterou kancelář prodá věřiteli. Dalším způsobem, jak vydělávají peníze touto metodou, je prodej dalších zpráv spotřebitelům, kteří buď zprávu ztratí, nebo chtějí druhou za 365denní cyklus.
Analytika rozhodnutí: Úvěrové kanceláře nechtějí pouze prodat historii plateb dlužníků. Místo toho balíček kanceláří podrobně popisuje historii transakcí s analýzou způsobu interakce jednotlivce s určitým dluhem. Věřitelé za tyto zprávy platí více.
Marketing: Ačkoli to není tradiční forma marketingu, věřitelé, kteří nabízejí předem schválený úvěr, platí marketingový poplatek úvěrové kanceláři za seznam spotřebitelů, kteří splňují předem stanovené požadavky. Odkazy na jiné produkty online nebo dokonce přímý příjem z reklamy mohou těmto agenturám prospět.
Spotřebitelské služby: Úvěrové kanceláře také interagují přímo se spotřebiteli, obvykle prostřednictvím sledování úvěrů, ochrany před krádeží identity a předcházení podvodům. S rostoucím rizikem krádeže identity se tyto služby staly stále více populární, což znamená, že společnosti jsou schopny na jednoho pracovníka přiřadit více úkolů.
Sečteno a podtrženo
Ačkoli mnoho jednotlivců věří, že úvěrové úřady jsou de facto nepřítelem, protože kreditní skóre jednotlivce má tak velký dopad na jejich život, úvěrové úřady jsou schopny vydělávat peníze prostřednictvím prostředků, jako je například marketing dat a služby přímo spotřebitelům, jako je ochrana identity a sledování úvěru.
