Zveřejňování informací o spotřebitelích a zprávy o spotřebitelských úvěrech jsou upraveny zákonem o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech (FCRA) a změnami spravedlivých a přesných úvěrových transakcí provedenými v FCRA. Oba jsou získány z úvěrových kanceláří a mezi těmito dvěma dokumenty existuje velké množství informací. Navzdory své podobnosti se používají pro různé účely a mohou je také požadovat různé strany při určování bonity dlužníka.
Pokud si půjčíte peníze v jakékoli významné částce (obvykle 100 USD nebo více), podrobnosti o úvěrové dohodě a vaší následné platební historii jsou obvykle předloženy hlavním úvěrovým úřadům, které budou uloženy pod vaším jménem. Takto se vytváří váš kreditní profil, jak se vypočítává vaše kreditní skóre a část toho, jak věřitelé hodnotí vaši bonitu, kdykoli požádáte o půjčku.
Podle zákona o spravedlivém úvěrovém zpravodajství z roku 1970 máte právo vědět, co je ve vašem spisu, zpochybnit nesprávné informace a odstranit zastaralé informace po uplynutí sedmi až deseti let, v závislosti na typu informací.
Co jsou zveřejnění informací pro spotřebitele
Dlouhá verze vašeho souboru se označuje jako zveřejnění informací od spotřebitele a přístup k němu můžete pouze vy. Podle TransUnion zveřejnění informací o spotřebiteli uvádí všechny dotazy týkající se vašeho souboru, včetně propagačních dotazů. Můžete také vidět jakékoli informace, které byly potlačeny, což znamená, že se ve vaší standardní zprávě o úvěru neobjevují, protože jeden z vašich věřitelů požádal, aby tyto informace nebyly sdíleny.
Vaši současní věřitelé nemohou tento soubor požádat a žádný potenciální věřitelé tento soubor nemohou při hodnocení žádosti o úvěr požadovat. Pokud obdržíte informace pro své zákazníky a máte dotazy nebo byste chtěli zpochybnit informace obsažené v tomto dokumentu, je kancelář povinna ze zákona uvést kontaktní informace, které usnadní řešení vašeho sporu.
Co je to kreditní zpráva?
Další funkcí FCRA je ochrana soukromí informací shromážděných ve vašem osobním kreditním souboru. To se částečně provádí omezením přístupu k vaší kreditní zprávě pouze agenturám, které mohou prokázat přípustný účel jejich potřeby.
I když může účetní jednotka vytvořit účel, který je povolen, nezíská přístup k vašemu úplnému úvěrovému souboru. Místo toho obdrží verzi upravenou firmou, která se jednoduše nazývá kreditní zpráva. To je to, co si většina lidí myslí, když používají termín „tahání kreditu“. Tato verze neobsahuje žádné propagační dotazy ani dotazy týkající se kontroly účtu na vašem účtu a neobsahuje žádné informace, které ostatní věřitelé potlačili.
Termín „kreditní zpráva“ může být často používán zaměnitelně s několika různými položkami. Někdy se to týká vaší kreditní platební historie. Jindy se jedná o zveřejnění informací od spotřebitele. Existují však další typy spotřebitelských přehledů, které se nepovažují za kreditní zprávu, jako jsou například informace o přečerpání běžného účtu.
