Ukazatele vzájemných nákladů na výdaje mají velký vliv na výnosy. Poměr výdajů ukazuje, kolik peněz se vynakládá na správní náklady ve srovnání s tím, kolik se investuje. Čím vyšší je poměr nákladů, tím více peněz je sifonováno v poplatcích místo toho, aby skončilo ve vaší kapse.
Americká komise pro cenné papíry a burzy (SEC) vydala oficiální bulletin, který má zvýšit povědomí o plném dopadu vysokých poplatků. Používá příklad investice ve výši 100 000 USD, která průměruje roční návratnost 4% za 20 let, což by se více než zdvojnásobilo na těsně pod hranici 210 000 USD s přijatelným ročním poplatkem 0, 25%. Poplatek fondu 0, 5%, zdánlivě zanedbatelný rozdíl, snižuje konečný výsledek asi o 10 000 $. Roční poplatek ve výši 1% ukládá neuvěřitelných 30 000 dolarů.
Vyšší poplatky se nerovná lepším fondům
Lepší fond nezískáte tím, že zaplatíte více poplatků. Fondy s vysokými poplatky obecně mají ve srovnání s levnějšími kolegy obvykle nižší výkon. Tyto fondy někdy obsahují také poplatky za předzásobení, což jsou v podstatě dodatečné poplatky za nákup navíc k ročnímu poplatku. Pokud do takového fondu vložíte 100 USD, může účtovat jednorázový poplatek, například 3%. To znamená, že na svůj účet získáte hned 97 dolarů, a to hned za pálkou. Poté účtuje další 1% roční poplatek za zbývajících 97 dolarů počínaje dnem, kdy peníze dopadnou na účet.
Stanovení toho, jaké poplatky může fond účtovat, může být obtížné, protože mnoho společností je zběhlých, když skrývá skutečné náklady. Úřad pro finanční průmysl (FINRA) nabízí bezplatný analyzátor fondů, který proplétá mlhu více než 18 000 podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF) a směnek obchodovaných na burze (ETN), aby poplatky byly viditelnější.
