Víte, že refinancování hypotéky vám pomůže snížit hypotéku a ušetří vám tisíce dolarů po celou dobu trvání vaší půjčky. Pokud tak učiníte, může to zkrátit dobu, po které budete muset splatit svůj dluh a na konci každého měsíce vložit pár dalších dolarů zpět do kapsy. První věc, kterou musíte udělat, je získat novou půjčku, což znamená najít věřitele. Mohli byste jít do místní banky a požádat o zapůjčení peněz. I když vám to může pomoci dosáhnout vašich cílů, můžete být překvapeni, když se dozvíte, že vložení trochu většího úsilí by mohlo vést k větší návratnosti. Zde je několik věcí, které byste mohli zvážit.
Hledání správného věřitele
Většina lidí přemýšlí o bankách a družstevních záložnách, když uvažují o refinancování, ale nejsou jediným možným zdrojem. Hypotéky nabízejí také společnosti poskytující spotřebitelské financování, spořitelní a úvěrové instituce a další subjekty. Může to být časově náročné a velmi únavné, ale snaha stojí za to třídění prostřednictvím široké škály úvěrových institucí a nabídek dostupných na trhu. Udělejte si čas na výběr správného věřitele může výrazně změnit množství peněz, které utratíte v poplatcích za získání úvěru, a také v hypotečním úroku.
Když začnete hledat, mějte na paměti, že pracovníci provádějící půjčky dostanou zaplacenou transakci, kterou provedete. To nedělá důstojníky půjčky špatnými lidmi; znamená to jen, že byste měli udělat trochu práce sami, abyste se ujistili, že rozumíte všem dostupným možnostem, kromě výhod a nevýhod každé z nich.
Hypoteční makléři vám mohou pomoci porovnat služby mnoha poskytovatelů úvěrů a pracovat na zajištění co nejlepší ceny. Jako dlužník jim platíte poplatek za poskytnutí pomoci při nalezení hypotéky a usnadnění procesu vzniku půjčky. Věřitel jim také platí poplatek výměnou za převedení vaší firmy. Stejně jako u úředníků s bankovními úvěry jsou i hypoteční makléři placeni prodejem. I zde vám bude dobře posloužit trochu znalostí a srovnání. Malý rozdíl ve vaší úrokové sazbě může přidat obrovské úspory během doby trvání vaší hypotéky. Stejně jako u mnoha tradičních finančních služeb je nyní k dispozici několik online nástrojů, které vám pomohou vyhnout se poplatkům za zprostředkování.
Náklady na hypotéku
Jednou z klíčových proměnných, které je třeba vzít v úvahu u hypotečních úvěrů, jsou náklady. Pochopení podmínek vaší půjčky - výše měsíční platby, počet let do jejího splacení, úroková sazba, poplatky, přístup k penále za předčasné splacení, pokud splatíte půjčku dříve - poskytne přehled o různé náklady.
Proto je zásadní zkontrolovat odhad dobré víry, který vám poskytl váš věřitel. Tento odhad je zákonem pověřený dokument určený k ochraně dlužníků. Vyžaduje, aby věřitelé poskytli standardizované zveřejnění nákladů spojených s půjčkou. Tento písemný odhad podrobně popisuje náklady, které budete muset zaplatit při uzavření, včetně nákladů na všechny body, zpracování, právní poplatky, podání a závěrečné poplatky.
I když zákon nediktuje cenu, kterou každý věřitel účtuje za různé služby, které nabízí, odhad dobré víry poskytuje užitečný nástroj pro srovnávací nákupy. Jeden poskytovatel půjčky může účtovat více za právní poplatky a méně za registrační poplatky. Další mohou mít nižší celkové poplatky, ale účtují vyšší úrokovou sazbu. Pečlivá revize odhadů dobré víry od věřitelů, které zvažujete, vám pomůže najít nejlepší nabídku.
Zvažte službu hypotečního půjčovatele
Na straně služeb je důležité, aby vaše otázky byly zodpovězeny včas a přesně, je důležitým prvkem procesu. Získání půjčky vyžaduje hodně papírování a také shromažďování a šíření značného množství osobních údajů. Jediné a spolehlivé kontaktní místo pro vaše otázky může znamenat rozdíl mezi hladkým, snadným procesem a náročným zážitkem.
Mít úvěr připravený včas na uzavření je dalším důležitým faktorem. Konečná dokumentace je často nedostupná až několik dní nebo dokonce hodin před uzávěrkou a koordinace harmonogramů různých stran zapojených do transakce může být výzvou. Spolehlivý věřitel pomůže udržet vše na dobré cestě a významně přispěje k vašemu osobnímu klidu.
Najednou bylo zkoumání a shromažďování informací časově náročný proces vyžadující návštěvy více věřitelů nebo hodin po telefonu. Zatímco tyto možnosti jsou stále k dispozici, technologie pomohla proces mnohem jednodušší. S online kalkulačkami hypotéky můžete přejít na web a najít vhodné způsoby, jak porovnat věřitele a získat přehled o rozsahu úrokových sazeb dostupných pro druh půjčky, kterou hledáte.
Nejlepší digitální refinanční společnosti
Porovnání podmínek a charakteristik úvěru není jediné, co můžete udělat online. V současné době je mnoho z nejlepších poskytovatelů úvěrů virtuálním refinancováním - obchoduje výhradně online. To, co vám chybí v osobní době, vyrovnáváte výhodnější sazby, protože tyto firmy nemají režijní náklady na cihlářské a maltové instituce, tvrdí zastánci. Tři z nejlepších zahrnují Quicken půjčky, garantovanou sazbu a půjčkuDepot.
Quicken Loans je půjčka založená na Detroitu s působivým úsilím o budování značky a je jedním z největších online maloobchodních hypotečních úvěrů v zemi. Společnost je známá konkurenčními cenami a několika jedinečnými hypotečními produkty. Nabízí pevnou sazbu, nastavitelnou sazbu a VÁŠ ZÁJEM - což nabízí podmínky splácení, které si můžete přizpůsobit nad rámec obvyklých 15 a 30letých hypoték poskytovaných většinou společností. Můžete si vybrat jakoukoli výpůjční dobu od 8 do 30 let (v ročních přírůstcích) a získat pevnou sazbu. To může skutečně těžit z refinancování hypotéky: Máte-li, řekněme, 23 let na vaší stávající půjčce a chcete refinancovat, ale nechcete obnovit svůj termín na 30 let, nebo si vzít 15letou půjčku (což přinese vyšší měsíční platby), můžete získat úvěr na 23 let, čímž si zachováte svůj stávající termín, ale za lepší ceny.
Quicken také nabízí hypotéku Rocket. Vše se děje online - od počáteční aplikace a kontroly kreditu po naplánování vašeho domácího hodnocení - a schválení trvá několik minut. Ceny jsou uzamčeny po dobu 90 dnů, zatímco spotřebitelé nakupují po domě. Cílem společnosti je uzavřít většinu svých půjček do 30 dnů a má rating A + u Better Business Bureau (BBB).
Garantovaná sazba nabízí online hypoteční proces, který je podobný hypotéce Quicken Loans 'Rocket. Můžete dokonce dokončit svou počáteční žádost a zobrazit své kreditní skóre pomocí tří hlavních kanceláří zdarma - to vše ve vašem smartphonu. Na základě toho, co vás váš kredit uděluje, vám mobilní aplikace umožňuje vybrat strukturu úrokových sazeb a poplatků a v případě zvýšení sazeb je uzamknout brzy. Ve většině případů máte možnost zaplatit vyšší počáteční poplatek za získání nižší úrokové sazby, nebo můžete zaplatit nižší poplatek (někdy i bez poplatku) a použít vyšší sazbu. Garantovaná sazba měla v říjnu 2018 ratingové hodnocení společnosti Better Business Bureau a získala většinovou hodnocení pěti hvězdiček na webových stránkách zillow.com.
loanDepot je přímý hypoteční úvěr, což znamená, že společnost poskytuje finanční prostředky na uzavření sama, spíše než slouží jako prostředník. Existuje tedy méně lidí, kteří musí být placeni, což často znamená lepší řešení. Spolu s konkurenčními cenami vám půjčka Depot může nabídnout cenovou nabídku online během několika sekund. Rychlé uzavření je velkým prodejním místem pro půjčku Depot. A hypotéka z půjčky Depot nemusí být mimo dosah: Společnost nabízí zákazníkům schválení s úvěrovým skóre až 580. Společnost Better Business Bureau ohodnotila společnost A + od října 2018.
Poskytovatelé refinancování bez uzavření smlouvy
Bez ohledu na to, co propagace říká, refinancování vždy platí poplatky. Existují však hypotéky, které dlužníkům umožňují vyhýbat se placení nákladů na uzavření. Místo toho jsou do hypoteční úrokové sazby zabudovány srovnatelné poplatky, což je o něco vyšší než u běžné hypotéky.
Přesto může tento druh hypotéky poskytnout dlužníkům šanci pokrýt závěrečné poplatky za získání refinancované hypotéky, kterou potřebují k pobytu ve svých domovech. Může být také atraktivní pro jednotlivce, kteří se plánují pohybovat do pěti let. U tradiční hypotéky trvá obvykle pět let, než dlužník získá zpět své náklady na uzavření. Vyšší úroková sazba hypotéky s bezplatným nástrojem však není významná a může se stát, že bude levnější než placení než počáteční náklady na uzavření. Zvažte tyto dvě společnosti bez uzavření: LendingTree a CitiMortgage.
LendingTree patří mezi špičkové společnosti pro dlužníky hledající refinancovanou hypotéku. V podstatě jde o obrovský vyhledávač. Na stránkách LendingTree.com mohou jednotlivci hledající refinancovanou hypotéku pomocí kalkulačky zadat specifika nemovitosti - hodnotu nemovitosti, částku původní půjčky, datum zahájení a dobu trvání půjčky. Jakmile jsou vypočteny všechny potřebné informace, mohou od různých poskytovatelů úvěrů obdržet až pět nabídek půjček.
Citigroup nabízí CitiMortgage. Ačkoli to účtuje poplatek za žádost, společnost je jednou z mála, která nabízí předběžné schválení. I když je každý případ jiný, sazby CitiMortgage jsou v základních testovacích případech výrazně pod průměrným věřitelem, a to na základě úvěrového ratingu dlužníka a specifikací úvěru. Například při nedávném hledání mohli dlužníci s rodinným domem v Atlantě v hodnotě 250 000 USD as požadovanou hypotékou 200 000 USD získat hypotéku s pevnou úrokovou sazbou 4% 30 let s roční procentní sazbou (APR) ve výši 4, 2%. Tyto sazby zahrnují dlužníka s dobrým až průměrným úvěrovým skóre a současným zůstatkem hypotéky ve výši 20 000 USD. Při uzavření nákladů by tento dlužník zaplatil přibližně 1 300 USD měsíčně. Stávající klienti Citibank, která poskytuje půjčky, by mohli získat výhody nebo úvěry k těmto sazbám nebo k uzavření poplatků za náklady. Zřeknutí se nákladů na uzavření, zatímco hlavní možnost u CitiMortgage, musí být projednáno osobně s agentem osobně nebo telefonicky.
Sečteno a podtrženo
Hledání nejlepší společnosti, která pomůže refinancovat hypotéku, závisí na vaší osobní situaci. Existuje tolik různých možností, zejména u společností, které se rozhodnou pro vaši firmu online. Zvažte náklady a služby, které každá refinanční společnost přináší ke stolu, a zda vyhovují vašim potřebám. Koneckonců, v sázce jsou vaše těžce vydělané peníze. Čím více času investujete do výzkumu vaší refinanční společnosti, tím lepší bude pravděpodobně návratnost.
