Na povrchu se zdá, že myšlenka, že můžete ušetřit 1 milion dolarů na odchod do důchodu, když taháte za výplatu minimální mzdy, se zdá nemožná, ale lze to udělat.
Zvažte následující příklad skutečného života. V roce 2014 zemřel Brattleboro, Vt., Školník a obsluha čerpací stanice Ronald Read ve věku 92 let, ale ne dříve, než tiše ušetřil 8 milionů dolarů. Když byla závěť konečně prozkoumána, sousedé se dozvěděli, že nenápadný muž jedoucí do obchodu ve své druhé ruce Yaris nechal 6 milionů dolarů do své místní knihovny a nemocnice.
Zde je návod, jak má někdo, kdo vydělává skromný příjem, šanci na odchod do důchodu s ušetřeným 1 milionem dolarů.
Klíč s sebou
- Chcete-li ušetřit 1 milion USD na důchod, který vytváří minimální mzdu, musíte začít brzy využívat výhody sloučení. Využijte výhod odpovídajících příspěvků na plán sponzorovaný zaměstnavatelem, pokud máte přístup k jedné. Vyberte správné investice - například akcie s spolehlivé výsledky, které historicky vyplácely vysoké dividendy - a dlouhodobě je drží.
Začněte brzy ukládat
Když máte delší horizont do důchodu, máte moc složeného úroku na vaší straně. V podstatě to znamená, že v průběhu času budete mít zájem o svůj zájem. Pokud stále investujete a vyděláváte slušnou návratnost, složený úrok má významný dopad na částku, kterou budete mít, když odejdete do důchodu.
„Pokud začnete brzy, vaše šance stát se milionářem je možná i při malém příjmu. Pokud se tam dostanete každý měsíc, co rodiny utratí za mobilní telefon nebo za kabel, můžete se tam dostat. Malé příspěvky to změní, “ říká Patrick Traverse, zakladatel MoneyCoach v Charlestonu, SC
Zde je příklad. Řekněme, že investujete 5 000 $ do Roth IRA ve věku 18 let. Investujete dalších 200 USD měsíčně až do věku 66 let, vydělávat roční výnos 7%. Než odejdete do důchodu, váš zůstatek bude jen něco přes 1 milion dolarů. Pro srovnání, někdo, kdo začne šetřit ve věku 30 let se stejnou počáteční investicí 5 000 $ a měsíční investicí 200 USD, bude mít pouze kolem 439 000 $ ve věku 66 let. Čím déle budete čekat, tím menší úspory budete mít v dlouhodobém horizontu.
Využijte výhody odpovídajících příspěvků
Pokud máte to štěstí, že pracujete v minimální mzdě, která nabízí 401 (k) nebo podobný zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní plán, máte obrovskou výhodu, pokud jde o spoření. Je to proto, že díky zápasu zaměstnavatele můžete zvýšit to, co dáváte k odchodu do důchodu.
Příspěvky Roth IRA jsou poskytovány s dolary po zdanění a na rozdíl od tradičních IRA jsou výběry v důchodu osvobozeny od daně.
Podívejme se na další příklad. Předpokládejme, že vyděláváte 15 000 dolarů ročně. Přispíváte 15% vaší mzdy na 401 (k) a váš zaměstnavatel odpovídá 100% toho, co vložíte, až do prvních 6%. Pokud tak učiníte od 25 do 65 let a vyděláte ročně 7% roční výnos, měli byste při odchodu do důchodu více než 650 000 $.
Je pravda, že to není 1 milión dolarů, ale pokud jste opravdu pracovití a jste schopni ponořit další peníze do IRA, můžete tento rozdíl vyrovnat. Pokud dostanete vrácení daně ve výši 2 000 $ každý rok a zaparkujete to například v Rothu po dobu 40 let, je to dalších 427 000 $, které byste měli na odchod do důchodu, za předpokladu 7% návratnosti.
Vyberte správné investice
Výše uvedené scénáře předpokládají nejlepší scénář, kdy investujete značné procento své odměny a vyděláváte slušné výnosy po celou dobu. Protože nikdo nemůže přesně předvídat, co bude trh dělat, musíte být o tom, jak investujete, strategičtí.
Soustředit se na zásoby zahrnuje převzetí většího rizika, ale je to také způsob, jak dosáhnout lepších výnosů. Dluhopisy jsou bezpečné, ale nebudou generovat dvouciferné výdělky. Pokud váháte s nákupem jednotlivých akcií, podívejte se na ty, které mají solidní výsledky vyplácení štědrých dividend svým investorům. Pokud si nejste jisti, které z nich jsou nejlepší, začněte s dividendovými aristokraty, což jsou akcie, které zvýšily výplaty dividend po dobu 25 a více po sobě následujících let.
Investice Ronalda Reada zahrnovaly AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric a General Motors, z nichž mnohé držel po celá desetiletí. Ačkoli neměli tušení o jeho investicích, přátelé si vzpomněli, že četl The Wall Street Journal každý den.
Kromě nulování investic, u kterých je pravděpodobné, že budou mít lepší výnosy, je třeba mít na paměti také jejich náklady. Fondy obchodované na burze (ETF) jsou skvělou nízkonákladovou alternativou k aktivně spravovaným podílovým fondům, které mají vyšší náklady, které mohou časem ukousnout vaše výdělky.
Sečteno a podtrženo
Odchod do důchodu jako milionář, když vyděláte minimální mzdu, není nemožný, ale máte práci vyříznutou pro vás.
"Je to nemožné, protože vám všichni říkají, že to není možné. Pamatujte, že jednou bylo řečeno, že lidská bytost nemůže zvládnout pětiminutovou míli… nyní se to dělá rutinně, " říká Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partner a výkonný viceprezident finančního plánování ve společnosti STA Wealth Management v Houstonu v Texasu.
Začínáme dříve než později, důkladné prozkoumání vašich investičních rozhodnutí a dobré a volné využití peněz, ať už je to možné, vás může pevně dostat na cestu k růstu vašeho čistého jmění.
