Dohoda HSBC Holdings (NYSE: HBC) zaplatit regulačním orgánům pokutu ve výši 1, 9 miliardy dolarů a uzavřít odloženou dohodu o stíhání poukazuje na nedostatek odpovídajících kontrolních procesů v souladu s předpisy a praní peněz. Vzhledem k velikosti banky se zdá, že je i někteří její vrstevníci příliš vězení, protože jsou příliš velcí na to, aby selhali. Tato dohoda představuje varování pro banku, aby vyčistila svůj akt, a vyhýbá se zrušení její charty pro provozování ve Spojených státech. Regulátoři přijali opatření v přesvědčení, že selhání velké finanční instituce by mohlo ohrozit světový finanční systém.
SEE: Bankovní systém
Proč k těmto přestupkům došlo? V případě HSBC se snižování nákladů v rámci rozsáhlé restrukturalizace banky - prodejem neziskových podniků a centralizací její globální struktury - vybralo na mýtném oddělení banky. HSBC není sama o sobě ve své nerozhodnosti. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) a Barclays (NYSE: BCS), přes v posledních několika letech musely paušovat pokuty za usnadnění transakcí s nepoctivými zeměmi, jako jsou Írán, Libye, Súdán a Myanmar, což je v rozporu s sankcemi Úřadu pro kontrolu zahraničních aktiv (OFAC).
V souvislosti s HSBC zahrnovalo mexické zapojení poskytování praní špinavých peněz různým drogovým kartelům, včetně hromadného pohybu hotovosti z mexické jednotky banky do USA, s malým nebo žádným dohledem nad transakcemi. Rovněž provedla transakce s Íránem a odstranila odkazy na zemi ve snaze je skrýt.
V těchto případech chybí firemní kultura, která si cení integritu. Umožnění obchodování s drogami a terorismem sponzorovaným státem při hledání zisku vede k hrozným společenským důsledkům. Vinu lze umístit na úpatí bank i regulátorů. V prvním případě byly především zaviněny nedostatečné kontroly proti praní špinavých peněz (AML). V posledně jmenovaném případě Úřad kontrolóra měny (OCC) nedokázal zakročit proti nedostatečnému provádění kontrol ze strany HSBC. Skutečně před rokem 2010, kdy OCC citovala banku pro mnoho nedostatků AML - včetně obrovského počtu nevyřízených účtů a neevidování hlášení o podezřelé činnosti (SARS) - agentura za předchozích šest let nepodala proti bance žádné donucovací opatření..
VIZ: 3 nedávné skandály s praním špinavých peněz
Podezřelé peněžní stezky odhalily agenty pro přistěhovalectví a vymáhání cla odhalily podezřelé peněžní stezky mezi operacemi mexické a Spojené státy HSBC. Ve zprávě podle ročního vyšetřování dění v bance Stálým podvýborem Senátu pro vyšetřování prohlásil předseda výboru senátor Carl Levin (D-Michigan): „HSBC využila svou americkou banku jako bránu do amerického finančního systému pro některé pobočky HSBC po celém světě, aby poskytovaly klientům služby v amerických dolarech a přitom hrály rychle a volně s americkými bankovními pravidly. Vzhledem ke špatným kontrolám AML vystavil HBUS (americká pobočka HSBC) Spojeným státům mexické peníze na drogy, podezřelé cestovní šeky, nosič sdílejí korporace a nepoctivé jurisdikce. “
HBUS poskytuje korespondentské bankovní služby, jako jsou převody finančních prostředků a směny měn, které byly zdrojem nedovolených toků vzhledem ke slabým kontrolám AML. Výsledkem bylo porušení zákona o bankovním tajemství, obchodování s nepřátelským zákonem a dalších stanov AML.
Kromě zaplacení pokut si banka najala Stuarta A. Leveyho jako svého hlavního právního zástupce, aby posílil vnitřní kontroly včetně postupů známých zákazníků. HSBC také získala zpětné bonusy některých vedoucích pracovníků podílejících se na nedostatcích v dodržování předpisů. Ačkoli je to dobrý začátek, musí být takové akce podloženy kulturou transparentnosti.
Sečteno podtrženo HSBC bylo citováno v minulosti a přesto se dopustilo porušení znovu. Má-li pozitivní změna přetrvávat, musí být kultura, která ji podporuje, zakořeněná v celé bance. Šéf UBS Sergio Ermotti, když mluvil o potřebě své banky napravit minulé přestupky, přirovnal kulturní změnu k cestě. Stejně jako každá cesta může mít neočekávané zvraty a zatáčky, případ HSBC ilustroval důsledky objížďky.
V době psaní nevlastnil Marc L. Ross žádné akcie uvedené společnosti.
