Co je to anuita z příjmů?
Příjem z důchodu je anuitní smlouva, jejímž cílem je začít vyplácet příjem, jakmile je zahájena pojistka. Jakmile je financován, je důchodová anuita okamžitě anuitizována, ačkoli základní výnosové jednotky mohou být buď v fixních nebo variabilních investicích. Platby příjmů se proto mohou časem měnit.
Příjem na důchod, také známý jako okamžitá anuita, jednorázová okamžitá anuita (SPIA) nebo anuita na okamžitou platbu, se obvykle nakupuje za jednorázovou platbu (prémii), často jednotlivci, kteří jsou v důchodu nebo jsou blízko penze. Tyto anuity mohou být v kontrastu s odloženými anuity, které se začnou vyplácet o roky později.
Klíč s sebou
- Příjem na důchod je finanční produkt určený k výměně jednorázové částky za zaručený pravidelný peněžní tok (např. Měsíční nebo roční platby). Příjem nebo okamžitá anuita obvykle začíná platit měsíc po uhrazení pojistného a může pokračovat jako pokud je kupující naživu. Tato renta je zvláště vhodná pro důchodce, kteří mají obavy o přežití v penzijním spoření.
Porozumění příjmovým anuitám
Investoři, kteří hledají důchodové příjmy, by měli mít jasnou představu o tom, kolik příjmu budou přijaty a na jak dlouho. Většina výplaty anuit do úmrtí anuitisty a některé výplaty do úmrtí manžela / manželky.
Přestože pojistný produkt může být anuitizován okamžitě, variabilní investice mohou umožnit určitou základní ochranu účastí na akciových trzích. I když jsou všechny výnosové jednotky fixními investicemi, může existovat rezerva umožňující vyšší návratnost, pokud specifický benchmarkový index funguje výjimečně dobře.
Výnos, který kupující získává z anuity z příjmu, je založen na tom, jak dlouho žijí - větší dlouhověkost se rovná více platbám a lepšímu výnosu. Platby mohou být zahájeny jakmile měsíc po podpisu smlouvy a provedení platby pojistného. Výplaty důchodů mohou být měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční. Mnoho důchodových důchodů nabízí dávku při úmrtí.
Pokud je vybrána možnost vrácení peněz, určený zůstatek důchodce, který zemře před přijetím dostatečných plateb ve výši jejich původního pojistného, obdrží zůstatek. Pro rozhodování o tom, zda je taková anuita vhodná, je tedy relevantní věk, délka života a zdravotní stav anuity.
Příjem renty lze zakoupit za pouhých několik tisíc dolarů. Významnější důchodové příjmy však mohou vyžadovat zvláštní prověrku. Některé důchodové příjmy mohou být odloženy, aby se vytvořil příjem pro pozdější použití.
Kdo těží z důchodu
Strategie za příjmovou anuitou je vytvořit stálý tok příjmů pro důchodce, který nelze přežít. Okamžitá anuita může ve skutečnosti působit jako pojištění pro dlouhověkost. Dobrým pravidlem je, že platby zajištěné důchodovou rentou by měly nahrazovat výplaty důchodů mzdy, dokud nezmizí.
Další strategií využívající anuitu z příjmů je jejich použití k poskytování příjmů na úhradu výdajů důchodce - jako je nájemné nebo hypotéka, stravování a energie - poplatky za bydlení a pojistné, nebo poskytnutí hotovosti pro jakékoli další opakované platební potřeby.
Jednou z nevýhod důchodových anuit je, že jakmile jsou zahájeny, nemohou být vráceny zpět nebo zastaveny. Platby za tuto anuitu mohou být rovněž fixovány a neindexovány podle inflace, a proto zůstanou stejné. V důsledku toho se kupní síla každé platby v průběhu času sníží, protože inflace si vybírá svou daň.
