Obsah
- Ve vzduchu
- Co čekat
- Tak úvěr
- Vynikající úvěr
- Stavební úvěr v zahraničí
- Příjít domů
- Sečteno a podtrženo
Jedna věta, kterou se pravděpodobně nebudete muset naučit, pokud cestujete, je kreditní skóre . To proto, že v jiných zemích neexistují. Americká úvěrová kancelář Equifax ve skutečnosti působí v 15 zemích po celé Evropě a Latinské Americe.
U některých globetrotterů nelze bolesti hlavy, které dorazí ráno po večírku s bonusem, obviňovat na třetí sklenici šampaňského. Může to být z této provokující otázky: Záleží na mém kreditním skóre v zámoří?
Krátká a sladká odpověď - zvláště sladká pro ty, jejichž kreditní skóre je v nižších rozsazích - je, že ne, vaše kreditní skóre vás nebude následovat v zámoří. V tomto smyslu vám vaše kreditní skóre způsobí menší poškození než nepříjemná zima zachycená u odletové brány JFK.
Ve vzduchu
Ve chvíli, kdy vaše 747 dosáhne výšky na cestě na letiště London Heathrow nebo Tokyo Narita, vaše americké kreditní skóre nezmizí přesně do vzduchu. Jeho síla - alespoň na cizí půdě - je však zanedbatelná. Je pravda, že mnoho zemí, včetně Kanady a Velké Británie, má systémy kreditního bodování, které nejsou zcela odlišné od amerického systému. Přesto nejde jen o komunikaci mezi systémy, ocakávejte se, že budou překvapeni klícovými rozdíly v nezbytných prvcích zavedení úvěru v jiných zemích. Například ve Spojeném království věřitelé považují hlasovací chování za pozitivní znamení - což znamená, že pokud se nestanete občanem Spojeného království a nezúčastníte se volebních voleb, budete muset hledat jiné způsoby, jak získat úvěr.
Není to tak, že zahraniční úvěrové instituce se nestarají o úvěrovou historii, kterou jste založili ve své zemi původu. Země, jako je Německo - které jako finanční stát Evropské unie mají vysoce sofistikovaný bankovní a úvěrový systém - prostě postrádají systémy, které by důkladně prozkoumaly úvěrovou historii potenciálního klienta ve Spojených státech.
I když technologie možná vytvořila počáteční překážku pro druh globálního systému kreditního skóre, který by nyní mohl být technicky proveditelný, zákony na vnitrostátní a mezinárodní úrovni zakazují sdílení úvěrové historie se zahraničními věřiteli. Důvodem je ochrana spotřebitele: Rostoucí trend krádeží identity, který spočívá na zákaznických údajích, činí takovou legislativu nezbytnou.
Co čekat
Pokud zahraniční věřitelé nebudou mít přístup k vašemu americkému kreditnímu skóre, co můžete očekávat, pokud chcete, řekněme, otevřít kreditní kartu u místní banky nebo koupit auto? Zámořské banky a úvěrové instituce se mohou skutečně ptát na nezaplacené dluhy ve vaší domovské zemi. I když taková šetření nemusí být ověřena, je samozřejmé, že při jednání se zahraničními finančními institucemi je zásadní být pravdivý. Očekávejte, že poskytnete ověření příjmu od svého současného zaměstnavatele, což by mělo být poměrně snadné získat z vašeho nového pracoviště.
Tak úvěr
Pokud jste opakovaně vynechali platby kreditní kartou nebo jste si půjčili auto na půjčku, možná je příslib začít od nuly - přinejmenším úvěrově - další přidanou výzvou zámořského dobrodružství. Tento nový začátek se týká i těch, kteří vyhlásili bankrot: I když celkový počet podaných podniky a jednotlivci v roce 2013 klesl na 1, 03 milionu v roce 2013 z 1, 19 milionu v roce 2012, podle zprávy Amerického institutu pro úpadek to ještě není malý počet. V roce 2014 bylo ve Spojených státech podáno více než milion bankrotů - jak obchodních, tak individuálních. I když bankrot na vaší kreditní kartě „nezmizí“, bude mít mnohem méně síly (pokud existuje) v zámoří.
Pokud zpráva, že vaše kreditní skóre znamená asi tolik v Bogotě, jako vaše členská karta místní tělocvičny, vyprovokuje úlevou. Jen se moc neuspokojte. I když přemístění v zahraničí může nabídnout nový začátek těm, jejichž kreditní skóre ve Spojených státech jim brání získat nejlepší úrokové sazby na velké nákupy, jako jsou automobily nebo domy, nejedná se o komplexní řešení - zejména pokud plánujete repatriaci do USA v budoucnu.
Vynikající úvěr
Co když se pustíte do zahraničního úkolu a šťastně byste si s rodinným psem sbalili své kreditní skóre? I když to nemůžete přesně vzít s sebou, můžete maximalizovat jeho dopad na zahraniční věřitele pomocí několika strategií.
I když expatriace může vaše hvězdné kreditní skóre snížit, neznamená to, že to nemůže být užitečné. I když vaše úvěrová historie nebude automaticky převedena na zahraniční úvěrové instituce, existuje několik způsobů, jak vytěžit vaši silnou finanční historii při jednání se zahraniční bankou. Jedním jednoduchým opatřením by bylo vytištění vaší kreditní zprávy spolu s veškerou doprovodnou dokumentací, kterou byste si mohli domluvit s věřiteli. Další strategie? Před provedením tahu požádejte svou banku, aby vám poskytla tištěnou kopii, a podepište na oficiální tiskovinu dopis s podrobnostmi o vaší kreditní historii.
Jaká je budoucnost osobních financí pro americké krajany? Nedávné změny v bankovních a daňových zákonech USA ukazují na směr - ne méně - spolupráce mezi americkými a zámořskými bankami. Mnoho Američanů, kteří se zabývají prací na cizí půdě, je však opak: Zajištění půjček na bydlení nebo auta v zemích, kde nemají předchozí úvěrovou historii, je výzvou.
Stavební úvěr v zahraničí
Co mezitím děláte? Nejprve se nevzdávejte svých amerických kreditních karet. Pokud je to možné, udržujte aktivní spořicí, kontrolní nebo kreditní kartu. Dvě upozornění: Nezapomeňte dodržovat všechny minimální požadavky na používání účtu, aby nebyl jednoduše uzavřen kvůli nečinnosti, a použijte kartu bez poplatků za zahraniční transakce. I když žijete v zahraničí, to, co si koupíte na své americké kartě, se bude počítat jako zahraniční transakce a zvýší se cena každého nákupu.
Příjít domů
V roce 1940, když americký romanopisec Thomas Wolfe popularizoval pořekadlo „Nemůžete jít znovu domů“, pravděpodobně neměl na mysli kreditní skóre. (Abych byl spravedlivý, to bylo 49 let před vznikem skóre FICO.) V závislosti na vaší délce pobytu v zámoří na vás bude po návratu na vás čekat váš kredit - ať už dobrý, špatný nebo ošklivý.
Za prvé, před odchodem nemusíte uzavřít všechny své účty v USA: Pokud je to možné, udržujte aktivní spořicí nebo kontrolní účty a účty kreditních karet a provádějte dostatečné množství transakcí, aby byly otevřené, dokud se nevrátíte. Totéž platí pro účty ve vaší přijaté zemi: Dokud znovu nezavedete úvěr ve Spojených státech, mějte své zahraniční účty a kreditní karty otevřené, pokud to jednoduše není možné. Jen se ujistěte, že dodržujete nová nařízení FBAR, která nařizují, aby je všichni Američané se zámořskými finančními majetky hlásili americké vládě.
Konečně, otevřením účtu American Express v zahraničí může váš zahraniční držitel karty pozitivně ovlivnit vaši aplikaci doma. Většina bank bude přinejmenším vydávat zabezpečené kreditní karty s přiměřeným množstvím kapitálu. Zde je špatná zpráva: Na tom skvělém kreditu, který jste založili ve Velké Británii, nebude ve Spojených státech moc záležet.
Sečteno a podtrženo
Pokud vás myšlenka opuštění vašeho obdivuhodného úvěrového skóre „zpět domů“ rozčuľuje, neznepokojujte se: Bude to tam, až se vrátíte - pokud se vrátíte v hrstce let a / nebo zůstanete ostražití ohledně udržování svých účtů aktivních. Pokud jste se svým kreditem bojovali, mohlo by se stěhování do zahraničí představovat nový začátek z finančního i kulturního hlediska.
I když neexistuje žádná rychlá oprava pro opravu špatného úvěru - ať už jednotlivého nebo sdíleného - pohybující se v zámoří může nabídnout způsob, jak remake vaší kreditní historii s lepším výsledkem.
