Ne, nemusíte přispívat do svého tradičního plánu 401 (k). Na druhou stranu jsou zde navrženy částky, které by se měly přispět, aby se maximalizoval potenciál vašeho penzijního účtu. Můžete také přispět do svého účtu maximem. Toto maximum je založeno na určitých kritériích.
Klíč s sebou
- Neexistuje žádná minimální částka, kterou musíte přispět k plánu 401 (k). Existují maximální roční částky stanovené zákonem. Příspěvky k tradičnímu plánu 401 (k) jsou před zdaněním, což snižuje vaše daně za rok, ve kterém jsou vyrobeny.
Navrhované příspěvky 401 (k)
Nejprve se zaměřme na navrhované částky. Podle Forbese někteří experti tvrdí, že byste měli mít částku rovnající se výši vašeho ročního příjmu ponořeného do 401 (k) v době, kdy je vám 35. O deset let později, když vám bude 45, byste měli mít trojnásobek svého roční příjem ušetřen. Pokud například vyděláte 50 000 $ ročně na 35, měli byste mít do té doby uloženo 50 000 $ a do 45 000 $ uloženo 45.
Ostatní profesionálové v oblasti osobních financí doporučují, aby pracovníci investovali mezi 6% a 10% svého měsíčního příjmu. Pokud vyděláte 2 000 $ měsíčně, měli byste ušetřit mezi 120 a 200 $ měsíčně. Pro mnoho lidí je to realističtější a proveditelnější. Obecně platí, že malá úspora je lepší než vůbec žádná úspora, ale měli byste se snažit ušetřit co nejvíce a přitom stále plnit své každodenní finanční závazky.
Maximální povolené příspěvky
Pokud váš zaměstnavatel nabízí možnosti před zdaněním a po zdanění, mohou existovat dvě možnosti, jak ušetřit za 401 (k), s důsledky pro vaše daně nyní a za to, co dlužíte po odchodu do důchodu, když začnete brát peníze ze svých 401 (k).
Možnost 1: Úspora dolarů před zdaněním
V tradičním 401 (k) existují určité výhody, jak co nejvíce ušetřit. Jedním z nich je, že investováním prostředků budete mít na konci roku nižší daňové zatížení, protože 401 (k) příspěvků se provádí v dolarech před zdaněním. To znamená, že částka, kterou do plánu investujete, účinně snižuje váš hrubý příjem. Menší příjem ke zdanění snižuje částku dlužných daní.
Je však důležité si uvědomit, že vaše finanční prostředky ve výši 401 (k) budou zdaněny, když je vyberete, takže byste to měli mít na paměti při určování toho, kolik chcete investovat. Pokud po odchodu do důchodu očekáváte, že po odchodu do důchodu budete mít nižší daňovou kategorii, je pravděpodobné, že půjde tradiční 401 (k). Existuje však jiná alternativa, pokud ji zaměstnavatel nabízí.
Příspěvky do Roth 401 (k) jsou zdaněny v okamžiku jejich provedení, což znamená, že následné příjmy a výběry nebudou zdaněny.
Možnost 2: Úspora dolarů po zdanění
Roth 401 (k) pracuje trochu jinak než tradiční fond 401 (k) a ne všichni zaměstnavatelé ho nabízejí, i když, pokud ano, musí také nabídnout tradiční plán 401 (k). Namísto investování do fondu před zdaněním jsou investovány po zdanění, což znamená, že při přispívání nedochází ke snížení hrubého příjmu. To může znamenat, že máte méně peněz, které si můžete dovolit investovat.
Dobrou zprávou je, že když je čas začít vybírat a žít z finančních prostředků, všechny peníze na účtu jsou vaše - žádná daň z toho není splatná, protože jste zaplatili, když jste investovali. To platí i pro všechny příjmy shromážděné z účtu (za předpokladu, že jste v důchodu a máte vyšší věk). Pokud tedy očekáváte, že po odchodu do důchodu budete mít vyšší daňovou kategorii než dříve, Roth 401 (k) je pravděpodobně dobrý nápad.
Požadované minimální rozdělení a pokuty za předčasný výběr
S tradičním i Rothem 401 (k) je udělena 10% pokuta, pokud jsou prostředky staženy před otočením 59½. A jakmile otočíte 70½, musíte začít s požadovaným minimálním rozdělením. Existují některé strategie a výjimky z těchto pravidel, ale ve většině případů je budete muset dodržovat.
Sečteno a podtrženo
I když není minimální částka, kterou musíte investovat do 401 (k), existují maximální částky, nad které nemůžete jít. A protože 401 (k) příspěvků se provádí s dolary před zdaněním, částky, které přispějete, sníží váš hrubý příjem, což zase sníží vaše daně.
Můžete mít také možnost zřídit Roth 401 (k), jehož příspěvky jsou zdaněny v okamžiku, kdy jsou poskytnuty. Výhodou toho je, že vaše následné výběry během odchodu do důchodu nebudou zdaněny a ani výdělky těchto fondů nebudou v Roth 401 (k). Pamatujte, že ať už zvolíte jakýkoli přístup, před zdaněním nebo po zdanění, investování do vašeho důchodu je vždy dobrá věc. (Související čtení viz Vaše 401 (k): Jaký je ideální příspěvek? )
