Jaká je třída lnu A?
Třída anuity třídy L je verzí variabilní anuity, která začíná vyplácet dříve než většina ostatních, ale má relativně vysoké administrativní náklady. Je určen pro investory, kteří chtějí být schopni vybrat prostředky z účtu po poměrně krátkém časovém období.
Další třídy akcií nabízené variabilní anuitou jsou třídy A, B, C, O a X.
Základy třídy anuity třídy L
Proměnlivá anuita je obecně dlouhodobým investičním nástrojem zřízeným pojišťovací společností pro investora plánujícího odchod do důchodu. Investor platí roční prémiový poplatek, který je investován do jakékoli kombinace aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a fondy peněžního trhu.
Bohatství, které se hromadí z těchto investic, je odloženo na dani, dokud nejsou peníze staženy, a hodnota proměnné renty je v korelaci s výkonností podkladových investic.
Kromě zaplaceného pojistného platí důchodce také poplatek za riziko úmrtnosti a náklady (M&E), aby pojišťovně kompenzoval riziko, že důchodce přežije svou délku života.
Pojišťovna vyplácí anuitnímu investorovi garantované anualizované pravidelné platby.
Variabilní důchody jsou regulovány regulačními orgány státního pojištění, Komisí pro výměnu cenných papírů (SEC) a orgánem pro regulaci finančního průmyslu (FINRA).
Klíč s sebou
- L anuity s akciemi typu L jsou třídou variabilní anuity, která umožňuje kratší období předání, obvykle 3 až 4 roky. Jiné třídy s proměnlivou anuitou mají obvykle období předávání až 10 nebo více let. Výhodou je, že dříve je možné čerpat prostředky z anuity. bez sankcí však přichází s vyššími administrativními, M&E a dalšími poplatky.
L Sdílejte výhody třídy anuity
V variabilních anuitách jsou k dispozici různé třídy akcií, z nichž jedna je třída akcií L. Třída akcií L se liší od ostatních tříd anuity, pokud jde o poplatky za předání, správní a výdajové poplatky a harmonogram poplatků za M&E.
Období předání je období, během kterého může anuitant čerpat prostředky z účtu. V opačném případě bude účtován poplatek za předání nebo pokuta.
Třída akcií L má období předání od tří do čtyř let, což znamená, že majitel může začít vybírat peníze po třech nebo čtyřech letech v závislosti na smluvní dohodě finanční instituce.
Průměrná doba předání pro variabilní anuitu je šest až osm let, díky čemuž je výhoda anuity pro akcie typu L.
Další výhodou třídy akcií L je to, že nemá počáteční prodejní poplatek jako třídy akcií A a O. Front-end prodejní poplatek spojený s akciemi A je poplatek zaplacený při nákupu akcií a je odečten z výše investice portfolia. Třídy akcií O účtují prémiový prodejní poplatek ve výši fixního procenta investované částky účtu.
L Sdílejte rizika třídy anuity
L anuitní třídy akcií nabízejí relativně vyšší riziko úmrtnosti a náklady (M&E) ve srovnání s jinými třídami anuity s proměnlivou hodnotou. Poplatek za fúzi a akvizice je procento z hodnoty účtu anuitantu a jedná se o stálé náklady, které přetrvávají i po období předání.
Čím vyšší je procento, tím menší je hodnota investic. Poplatky M&E za variabilní anuity se obvykle pohybují od 0, 9% do 1, 95%, přičemž poplatky za třídy akcií L ve vyšším spektru tohoto rozmezí.
Správní a distribuční poplatky jsou poplatky za správu a distribuci anuitních plateb. Některé z těchto poplatků se týkají nákladů na převod prostředků mezi účty a nákladů na přípravu měsíčních výpisů a potvrzovacích zpráv.
Variabilní anuitní správní poplatky se pohybují od 0, 0% do 0, 6% ročně, přičemž akcie L nabízejí vyšší procento z hodnoty účtu. Některé finanční instituce kombinují poplatek za M&E a administrativní poplatek do jednoho a klasifikují kombinaci jako poplatek MEA, což znamená roční poplatek za úmrtnost a výdaje a správní poplatek.
Další poplatky, které mohou být účtovány v rámci třídy anuitních podílů L, zahrnují roční servisní poplatek a poplatky za zvláštní funkce, jako je pojištění dlouhodobé péče a zvýšená dávka při úmrtí.
Je důležité, aby si investoři důkladně přečetli smluvní dohody, aby věděli a pochopili, jaké náklady budou spojeny s jejich anuitními účty.
L Sdílejte třídu anuity: Kdo je kupuje
Akcie L jsou nejcennější pro investory, kteří chtějí přístup ke svým investičním fondům po pouhých čtyřech letech, aniž by byli penalizováni. Zvažte následující příklad. Standardní variabilní anuita s počáteční investicí 100 000 USD nabízí tempo růstu 10% za pět let.
Období předání je osm let podle standardní smlouvy s ročními poplatky MEA 1, 1%. Po pěti letech se investice zvýší na 153 157, 90 USD, ale důchodce nemůže získat přístup k fondům, aniž by byl potrestán po dobu dalších tří let.
Příjemce s anuitou třídy L se čtyřletou kapitulační dobou a ročními poplatky MEA ve výši 1, 90% uvidí, že hodnota investice po pěti letech je 147 614, 30 $, což je nižší než výše uvedená standardní anuitní smlouva. Během této doby však může anuitant vybírat některé z těchto prostředků, což by v jiné třídě anuity nebylo možné. Příjemce tedy bude platit vyšší správní poplatky, ale má dřívější přístup k příjmu.
