Co je maximální předvídatelná ztráta - MFL?
Maximální předvídatelná ztráta je pojistný termín, který se nejčastěji používá při pojištění podniků a obchodního majetku. MFL je nejhorší situace, kdy je nárok na náhradu škody a ztráty významný.
Maximální předvídatelná ztráta je odkaz na nejvýznamnější finanční zásah, který by pojistník mohl zažít, když byl pojištěný majetek poškozen nebo zničen nepříznivou událostí, například požárem. Maximální předvídatelná ztráta předpokládá nesprávnou funkci a nereagování obvyklých ochranných opatření, jako jsou sprinklery a profesionální hasiči, které by obvykle takové ztráty omezily.
Nárokování ztrát MFL
Nárok na maximální předvídatelnou ztrátu je rozsáhlý, protože bude zahrnovat nejen fyzické ztráty, jako je majetek podniku a výrobky, dodávky a vybavení vlastněné společností, ale také dopad nepříznivé události na den - každodenní provoz operací.
Zásady uznávají potenciální ztrátu podnikání, která se nazývá přerušení podnikání, což je pravděpodobně nevyhnutelné, zatímco opravy nemovitosti probíhají. V závislosti na velikosti nemovitosti a rozsahu podnikání mohou opravy trvat týdny nebo měsíce. Přerušení podnikání může být úplné (100%) nebo částečné (řekněme 50%) v závislosti na tom, zda je možné obnovit podnikání na jiném fyzickém místě nebo v některých případech digitálně. Maximální předvídatelná ztráta se týká nejhoršího scénáře, kterému by společnost mohla případně čelit v případě nepříznivé události.
Klíč s sebou
- Maximální předvídatelná ztráta - MFL je pojistná podmínka, která se obvykle používá na ochranu podniku nebo obchodního majetku. MFL je odkazem na nejhorší scénář, největší hit, který by pojistník mohl zažít, pokud by byl poškozený nebo zničený pojištěný majetek. Poškození obvykle pochází z nepříznivé události, včetně požárů, tornád, hurikánů nebo jiných druhů přírodních katastrof.
Stanovení maximální předvídatelné ztráty a jiných ztrát
Pojistitelé využívají maximální předvídatelnou ztrátu z pojistných smluv pro pojistné krytí. Pojistitel upisuje kromě MFL pravděpodobnou maximální ztrátu a obvyklou očekávanou ztrátu pro typické typy podnikání. Například maximální předvídatelná ztráta pro majitele skladu, který zažil požár, hurikán nebo tornádo, je plná hodnota budovy skladu a veškerý její obsah.
Zdravý rozum navrhuje, aby většina majitelů takové krytí hledala. Majitel skladu se však také obvykle rozhodne chránit podnik v případě méně rozsáhlých škod, jako je poškození produktů vodou po úniku střechy. Další prahové hodnoty, které mohou odrážet dopad menších, ale stále škodlivých ztrát na společnost
Pravděpodobná a normální očekávaná ztráta
Pravděpodobná maximální ztráta (PML) je nižší finanční hodnota, která předpokládá část fyzické struktury, a část obsahu skladu je zachránitelná. Je to proto, že pasivní ochrana budovy škodu částečně omezila, ale nejkritičtější aktivní ne.
Menší povolenka by byla normální očekávaná ztráta, nejvyšší nárok, který může společnost podat za škodu na majetku a přerušení podnikání v důsledku nepříznivé události, jako je požár. Je to scénář ztráty nejlepšího případu. Normální očekávaná ztráta předpokládá, že všechny ochranné systémy fungovaly správně a poškození je omezeno na 10% pojistné hodnoty nemovitosti.
Stanovení maximální předvídatelné ztráty - MFL
Procentuální podíl na celkové pojistné hodnotě nemovitosti, která má být zdecimována konkrétním druhem ztráty, se liší u každé politiky na základě faktorů, které zahrnují výstavbu budovy, spalitelnost obsahu budovy, snadnost, s jakou může být obsah poškozen, a existující hasení. služby v bezprostřední oblasti.
Výpočet různých odhadů ztrát je zásadní pro to, aby pojišťovny pomohly určit, jaké krytí jejich klienti potřebují ke koupi a kolik je pojišťovnám vystaveno riziku vyplácení v rámci různých typů pohledávek.
Příklad ze skutečného světa
Řekněme, že maloobchodník měl rozhodující sklad, který držel většinu jeho nabídek. Maloobchodník ví, že musí být plně zásoben před kritickou prázdninovou nákupní sezónou a závisí na obsahu tohoto skladu, aby uspokojil své zákazníky a pomohl mu vydělávat na spotřebitelských výdajích. Pokud se s tímto skladem něco stane, bude to pro maloobchodníka obrovská rána. Nejenže by maloobchodník ztratil zásoby, za které již zaplatil, ale došlo by také k přerušení podnikání v důsledku zničení jeho zásob, jeho neschopnosti splnit objednávky zákazníků a neschopnosti využít období nákupů na dovolenou.
Maximální předvídatelná ztráta v tomto scénáři je, že požár nebo přírodní katastrofa zničí sklad před nákupem. Zničení skladu by způsobilo masivní přerušení obchodu, které by podstatně poškodilo výsledky společnosti, nemluvě o tom, že z dlouhodobého hlediska poškozuje její pověst u spotřebitelů. V důsledku toho by pro maloobchodníka bylo nezbytné koupit pojištění v očekávání maximální předvídatelné ztráty.
