2019 Robo-Advisor Awards
Motif Impact Investing získal ocenění v následujících kategoriích:
Motif Investování v Severní Kalifornii je online makléřství, které nabízí celou řadu produktů, včetně portfolií založených na komunitě a portfolií spravovaných robo-poradcem, na které se tato recenze zaměřuje. Motif uvedl Impact Portfolios v roce 2017 a vyvrcholil ve třech portfoliích, která mohou být vedena zájmem investora o udržitelný průmysl, spravedlivé pracovní postupy nebo etické praktiky. Pokud investor upřednostňuje neuplatňovat jedno z těchto dopadových témat, existuje čtvrté standardní automatizované portfolio, které používá zásady moderní teorie portfolia (MPT) k vytvoření diverzifikace napříč třídami aktiv prostřednictvím přímých dílčích nákupů akcií a fondů obchodovaných na burze (ETF). na dluhopisy.
Generální ředitel Hardeep Walia by upřednostňoval, aby tato portfolia nebyla považována za robotická doporučení, ačkoli nabízejí automatizované investování, včetně algoritmického výběru aktiv a alokací, pravidelných vkladů, vyvážení a minimalizace daní. Jeho vizí pro Motif je umožnit klientům vyjádřit své názory prostřednictvím svých investic, jako například „Chtěl bych investovat do dronů“ nebo „Chci koupit zbité akcie.“ Přidání motivů zaměřených na dopad je rozšíření nabídky, které firma již poskytla prostřednictvím svého přístupu založeného na údajích k vytváření tematických portfolií. Vzhledem k automatizaci jsou však Impact Portfolios společnosti Motif robotickým poradenstvím v rámci většího digitálního makléřství. Takže pro účely tohoto přezkumu se budeme dívat především na Impact Portfolios jako robo-poradenskou nabídku podle svých vlastních předností - nepochybně přeskočí mnoho inovativních funkcí, které Motif nabízí jako online makléř a portfolio manažer v dalších oblastech svého podnikání v průběhu. Recenze společnosti Motif jako zprostředkovatele online naleznete v naší recenzi makléřů společnosti Motif.
Profesionálové
-
Investování portfolia s nízkými náklady
-
Portfolia jsou viditelná před financováním účtu a jsou do značné míry přizpůsobitelná
-
Modely aktiv jsou aktualizovány, aby společnosti na seznamu procházely obrazovkami MSCI ESG
-
Akciová část portfolia je investována do jednotlivých akcií
Nevýhody
-
V současné době jsou k dispozici pouze tři možná portfolia dopadů
-
Pro otevření účtu dopadu je nutná samostatná brokerská aplikace
-
Velmi málo ve způsobu plánování cílů
-
Pro každý motiv nárazu musíte mít samostatný účet
Nastavení účtu
4.8Začínáme s Impact Portfolios je jednoduché - píšete ve vašem věku, investičním cíli a toleranci rizika. Dalším krokem je výběr hodnoty ze tří možností udržitelné planety, spravedlivé práce a řádné správy a řízení společnosti. K dispozici je také možnost přeskočit tento krok, díky kterému se dostanete do standardního portfolia Motif bez společensky vědomého filtrování společností. Všechna portfolia jsou zobrazována s alokací koblihy a procentuálním rozdělením, na které můžete kliknutím zobrazit úplný seznam akcií. K dispozici je také projekční nástroj, který vám umožní upravit počáteční a měsíční vklad, abyste viděli, jak to ovlivní výsledek.
Je třeba poznamenat, že budete potřebovat samostatný účet (ať už je zdanitelný, IRA atd.) Pro každou hodnotu nebo cíl, do kterého chcete investovat. Terminologie je zde trochu matoucí, protože máte jediný účet Motif s přihlašovacím jménem, ale vaše podíly jsou spíše označovány jako účty, nikoli jako portfolia. Máte tedy spíše penzijní účet a účet obecného majetku než penzijní portfolio a portfolio generálního bohatství. Jednoduše řečeno, každý z vašich účtů / portfolií může připisovat pouze jednu hodnotu dopadu najednou. Na hlavním panelu si můžete prohlédnout souhrn všech svých účtů / portfolií Motif. Motif rovněž uvádí, že v průběhu času přidá do nabídky Impact Portfolios další hodnoty na základě poptávky zákazníků.
Stanovení cílů
1.9Platforma Motif nemá nástroje pro plánování nad rámec projekčního nástroje, který pomáhá řídit počáteční a měsíční částky vkladu. Pokud hledáte návod, kolik budete potřebovat pro konkrétní životní události na základě vašich příjmů atd., Budete muset hledat relevantní obsah v blogu, nebo spíše použít plánovací nástroje poskytované jinde.
Účetní služby
4.1Automatické vklady lze snadno nastavit v části „Přenos“ na platformě. Můžete financovat svůj účet prostřednictvím převodů ACH a stejným způsobem nastavit opakující se vklady. Zveřejnění uvádí, že Motif má minimálně 250 USD na opakující se vklady do Impact Portfolios, ale později se uvádí, že zůstatek hotovosti musí překročit 250 USD, než dojde k dalším investicím do vašeho portfolia. Marže je k dispozici zprostředkovatelským klientům, nikoli však pro automatizovaná portfolia dopadů. V současné době nejsou v Motifu k dispozici žádné bankovní služby (běžné účty a debetní karty) a na hotovostních zůstatcích na vašem účtu se neplatí žádný úrok.
V marketingových materiálech společnosti Motif Impact Portfolios je uvedeno spíše daňové investování s vědomím daní než přímé sklizně daňových ztrát. Zveřejnění jde do velké míry, aby bylo jasné, že zdanitelné události jsou odpovědností klienta, takže se předpokládá, že vyvažování se provádí způsobem, kdy jsou nové vklady upřednostňovány v oblastech, kde příděly směřují méně, než je ideální. Provedení vyvážení prostřednictvím sčítání, jako je toto, může pomoci minimalizovat zdanitelné události, ale opětovné vyvážení vyvolané výběrem by tuto schopnost zjevně potlačilo.
Obsah portfolia
5Bez ohledu na to, kterou hodnotu si vyberete - nebo dokonce, pokud se rozhodnete přeskočit přiřazení hodnoty - Motif vytvoří počáteční alokaci aktiv, která následuje Moderní teorii portfolia (MPT). Obsah portfolia je tvořen skutečnou akciovou společností pro alokaci vlastního kapitálu a akcie ETF od společností iShares, SPDR, Vanguard a Van Eck pro část s pevným výnosem. Zvláště slibným motivem společnosti Motif je posunout MPT na další úroveň s ESG screeningem. Jak již bylo uvedeno v nastavení účtu, vybraná hodnota má dopad na portfolio. Ve skutečnosti to však nemění alokace aktiv, které se provádějí podél řádků MPT, přičemž hlavními proměnnými jsou tolerance rizik, věk a časový horizont. Tyto proměnné můžete upravit a zobrazit změny v přidělování aktiv před financováním portfolia nebo dokonce registrací účtu. Procentní alokační procenta se posunou, ale podkladová aktiva podléhají znatelné změně pouze tehdy, když se dopadová investiční hodnota změní nebo úplně odstraní.
Přiřadíte-li vašemu portfoliu hodnotu, vstoupí do hry obrazovky MSCI ESG a některé společnosti odfiltrují, aby lépe sladily náhražky. Klíčové problémy, které se používají pro obrazovky MSCI, se mění podle hodnoty představované portfoliem. Například portfolio spravedlivé práce používá hodnocení MSCI ESG pro společnosti v klíčových otázkách pracovního řízení, bezpečnosti a ochrany zdraví a pracovních norem v dodavatelském řetězci. Společnosti, které v těchto oblastech nedosahují dobrého skóre, jsou z portfolia odstraněny ve prospěch těch, kteří tak činí. Existuje zábavná grafika, která ukazuje, že společnosti, které nedodržují předpisy, byly odstraněny z vašeho portfolia.
Motif také umožňuje převzít kontrolu nad svým portfoliem a odstranit konkrétní akcie. V tomto zveřejnění však Motif uvádí, že tím dojde k převodu vašeho účtu na standardní obchodní účet na platformě Motif. Ačkoli jsme to netestovali, předpokládá se, že byste ztratili funkce automatizace portfolia, jakmile spustíte konverzi.
Řízení portfolia
3.8Zveřejnění portfolia dopadů společnosti Motif uvádí, že vaše portfolio je čtvrtletně vyváženo, nebo častěji, pokud se výrazně odchýlí od cílových alokací. Můžete určit prahovou hodnotu driftu, abyste získali určitou kontrolu nad frekvencí, se kterou je účet znovu vyvážen. Reinvestice se spouští pokaždé, když je na účtu hotovost 250 $, k čemuž může dojít v důsledku vkladu nebo akumulace výplaty dividend. Předem jste upozorněni, že vaše portfolio je způsobilé k vyrovnání. Pokud objednávku nezrušíte nebo neupravíte, předpokládá se, že změna rovnováhy byla schválena. Můžete také požádat o vyvážení, což je vzácná funkce.
Portfolio Motif Impact také umožňuje vyladit alokaci aktiv v portfoliu. Výchozí alokace aktiv může být aktualizována v rozhraní účtu a na rozdíl od přizpůsobení na úrovni akcií bude portfolio nadále fungovat automaticky. Pokud tak učiníte, veškeré nové vyvážení bude provedeno podle nových cílových alokací. I když vylepšení přidělíte, budou se postupem času přirozeně posouvat. Motif to nazývá „klouzavou cestou“ a je to v zásadě princip MPT, že portfolio musí být konzervativnější (čtení: větší fixní příjem), protože se investiční časová osa zkracuje. Když se blíží stanovené datum, Motif se postará o snížení rizika pro vás.
Uživatelská zkušenost
4.5Mobilní zážitek
Mobilní investiční aplikace společnosti Motif vám poskytuje veškerou funkčnost webu. Motif podporuje Apple a Android a aplikace mají vysoké hodnocení na obou platformách. K dispozici jsou také aplikace pro tablety, které využívají další dostupný prostor. Samotný web je mobilní a umožňuje se k němu přihlásit pomocí prohlížeče v mobilním zařízení.
Desktop zkušenosti
Snadná a elegantně navržená webová stránka společnosti Motif obsahuje jen několik možností rozevíracího menu, které vás vezme kamkoli v rámci platformy. Čas od času se neočekávaně otevře nové okno prohlížeče - nejčastěji při přístupu k častým dotazům - a některé odkazy v blogu a redakci se nenačtou. Celkově je však zážitek stejně plynulý jako účelně navržené mobilní aplikace.
Služby zákazníkům
3.8Primární metodou kontaktování zákaznického servisu Motif je telefonní hovor; jsou k dispozici od 9:00 do 18:00 východního času, od pondělí do pátku. Můžete také poslat e-mail. Není k dispozici žádný online chat, ale nejčastější dotazy jsou důkladné a dobře napsané.
Vzdělávání a bezpečnost
3Pokud jde o všeobecné investování do vzdělávání, není zde nic jiného než blog. Část, která představuje službu robo-poradce, nenabízí moc obsahu mimo marketingové hřiště. Metodologie Impact Portfolios je popsána v blogu a zveřejnění je v zápatí stránky s jasnějším vysvětlením nabídky, ne-li metodiky.
Web a mobilní aplikace jsou šifrovány a společnost Motif poskytuje společnost Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a pojištění proti nadměrnému množství.
Provize a poplatky
3.5Poplatek společnosti Motif za správu portfolia Impact je 0, 25% spravovaných aktiv. To je účtováno měsíčně podle zveřejnění. Firma také nabízí širokou škálu bezplatných portfolií.
Je pro vás motiv vhodný?
Přestože motiv neodpovídá přesně robo-poradenské formě, je pro vás dobré, pokud jste obeznámeni s akciovým trhem a máte přesnou představu o tom, jak chcete investovat své peníze. Nejedná se o investiční platformu typu set-it-and-forget-it. Pokud chcete sledovat, jak vaše portfolio postupuje, a mít nástroje k tomu, aby se vám pár personalizovaných vylepšení, líbil Motif.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
