Pokud šetříte na důchod v Roth IRA, indexové fondy a podílové fondy jsou dvě z vašich investičních možností. Oba pomáhají diverzifikovat vaše portfolio, ale mají velmi odlišné investiční cíle, styly řízení a náklady.
Klíč s sebou
- Ve svém Roth IRA můžete držet různé investice, včetně podílových fondů a indexových fondů.Indexové fondy sledují specifické indexy a mají tendenci být levnější než aktivně spravované podílové fondy. Sledujte poplatky, protože mohou mít velký dopad na vaše penzijní úspory. přesčas.
Jednou z výhod Roth IRA je rozmanitost investic, které můžete mít na účtu. Zatímco vaše investiční možnosti pro plány sponzorované zaměstnavatelem, jako je 401 (k), jsou omezeny na ty, které jsou zahrnuty do plánu, můžete investovat do všeho od jednotlivých akcií po nemovitosti v Rothu. Dvě populární investice jsou podílové fondy a indexové fondy.
Investiční cíle pro podílové fondy a indexové fondy
Podílové fondy i indexové fondy se skládají z portfolií akcií, dluhopisů, krátkodobých dluhů a dalších cenných papírů. Jejich cíle se však liší.
Podílové fondy usilují o překonání výnosů souvisejících referenčních indexů po poplatcích. Jsou řízeny na základě konkrétního investičního cíle. Například:
- Růstové fondy usilují o zhodnocení kapitálu. Tyto fondy vkládají velké procento aktiv do akcií, protože nabízejí vyšší potenciální odměny. Proto bývají rizikovější. Příjmové fondy se snaží poskytnout investorům stabilní příjem. Investují do investic s nižším rizikem, jako jsou dluhopisy, vládní cenné papíry a vkladové certifikáty (CD).
Indexový fond je naproti tomu typem podílového fondu, který se snaží přizpůsobit specifickému tržnímu indexu, jako je S&P 500 nebo Russell 2000 Index. Sleduje svůj referenční index bez ohledu na to, co trh dělá. Když S&P 500 kolísá, tak to indexový fond sleduje.
Styly správy pro podílové fondy a indexové fondy
Jedním z klíčových rozdílů mezi podílovými fondy a indexovými fondy je jejich styl řízení. Podílové fondy jsou aktivně spravovány. To znamená, že existuje tým investičních odborníků, kteří se rozhodují. Aktivně vybírají podíly fondu a upravují je podle potřeby - často na denní nebo dokonce hodinové bázi.
Naopak, indexové fondy jsou spravovány pasivně. Investice jsou automatizovány pro sledování podkladového indexu, takže nevyžadují aktivní nákup a prodej. Protože nikdo aktivně neřídí podíly, je výkonnost založena pouze na pohybu cen cenných papírů v indexu.
Porovnání nákladů na podílové fondy a indexové fondy
Různé styly řízení samozřejmě znamenají různé náklady na podílové fondy a indexové fondy. Poplatky jsou známé jako poměr nákladů fondu.
Obecně platí, že za aktivně spravovaný podílový fond zaplatíte více, protože tým, který pořad provozuje, musí vydělat peníze. Musí také zaplatit, aby fond uvedl na trh, aby přilákal více investorů. Průměrný poměr nákladů na podílové fondy je asi 1%, ale může být nižší nebo vyšší.
Indexové fondy stojí z hlediska poměru nákladů méně než podílové fondy, ale tato mezera se uzavírá.
Indexové fondy mají také výdajové poměry. Ale protože tyto prostředky nejsou aktivně spravovány, mají tendenci být mnohem dostupnější. V průměru zaplatíte za indexový fond přibližně 0, 05% až 0, 07%.
I když se průměrné poplatky liší o méně než 1%, tento rozdíl může mít obrovský dopad na váš zůstatek Roth IRA. Předpokládejme, že investujete 6 000 $ (maximální příspěvek Roth IRA do roku 2020) do podílového fondu, který vydělává 8% a má poměr 1% nákladů. Po 40 letech by vaše investice stála 87 199 dolarů.
Ale co když investujete stejné množství peněz do indexového fondu s poměrem nákladů 0, 05%? Za předpokladu stejného výnosu o 8% by vaše investice byla po 40 letech v hodnotě 130 347 USD. To je rozdíl 43.148 dolarů. A to je jen s ročním příspěvkem Roth IRA.
A ještě něco na paměti. Pokud investujete do aktivně spravovaného fondu ve výši 1%, zatímco srovnatelný indexový fond účtuje 0, 05%, musí správci fondů každý rok porazit trh nejméně o 0, 95%, aby se vyrovnali s těmito přidanými náklady. Je možné, že aktivní fond bude mít úžasný běh, který porazí index v průběhu několika let. Historicky se však tyto prostředky vždy vrátily na Zemi.
Podílový fond nebo indexový fond pro vaši Roth IRA?
Zde je rychlý přehled podílových fondů a indexových fondů.
| Podílové fondy vs. indexové fondy | ||
|---|---|---|
| Vlastnosti | Podílové fondy | Indexové fondy |
| Investiční cíle | Porazte výnosy benchmarkového indexu | Shoda návratnosti benchmarkového indexu |
| Styl řízení | Aktivní; správci fondů volí podíly | Pasivní; investice jsou automatizovány tak, aby odpovídaly držení benchmarkového indexu |
| Investuje do | Akcie, dluhopisy a jiné cenné papíry | Akcie, dluhopisy a jiné cenné papíry |
| Poměr výdajů | Průměr je asi 1% | Průměr je asi 0, 2% |
Sečteno a podtrženo
Indexové fondy jsou prozatím jasným vítězem pro Roth IRA kvůli jejich nízkým poplatkům. Avšak vzhledem k tomu, že investoři přecházejí k levnějším fondům, konkurence v tomto odvětví snižuje poměr nákladů na podílové fondy.
Podle zprávy Investiční společnosti se v průměru náklady na dlouhodobé podílové fondy v průměru více než 20 let podstatně snížily. Kdo ví, co se stane v příštích 10 nebo 20 letech?
Výběr investic pro Roth IRA není snadné. Podílové fondy i indexové fondy jsou vhodnými možnostmi s potenciálem růstu. V případě pochybností se poraďte s důvěryhodným finančním poradcem, který vám pomůže s výběrem investic Roth IRA, které nejlépe vyhovují vaší toleranci rizika, investičnímu horizontu a cílům odchodu do důchodu.
Porovnání investičních účtů × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu. Název poskytovatele PopisSouvisející články
Roth IRA
Jaké poplatky za Roth IRA platím?
Nejlepší podílové fondy
Jak vybrat nejlepší vzájemný fond
ETF
Etfs nebo podílové fondy pro vaši Ira?
Roth IRA
Nejlepší způsob, jak investovat svůj Roth IRA
Roth IRA
Jak najít nejlepší Roth IRA sazby
Roth IRA
Proč Roth IRA mají smysl pro tisíciletí
Odkazy na partnerySouvisející termíny
Definice fondu se střední kapitalizací Fond se střední kapitalizací je typ investičního fondu, který zaměřuje své investice na společnosti s kapitalizací ve středním rozsahu kotovaných akcií na trhu. více Indexový fond Indexový fond je portfolio akcií nebo dluhopisů, které je navrženo tak, aby napodobovalo výkonnost tržního indexu. Tyto fondy často tvoří hlavní držbu penzijních portfolií a nabízejí nižší poměr nákladů než aktivně spravované fondy. více Definice podílového fondu Podílový fond je druh investičního nástroje, který se skládá z portfolia akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů, na které dohlíží profesionální správce peněz. více Ušlý zisk Ušlý zisk je rozdíl mezi skutečně dosaženými výdělky a výdělky, kterých by bylo možné dosáhnout při absenci zvláštních poplatků, výdajů nebo ztraceného času. více definice ETF ETF ETF ETF je fond obchodovaný na burze (ETF), který sleduje spíše jiné ETF než podkladovou akci, dluhopis nebo index. více Návratnost upravená podle zatížení Návratnost upravená podle zatížení je investiční návratnost podílového fondu upravená o zatížení a některé další poplatky, například poplatky 12b-1. více