Co je penzijní opce?
Možnost důchodu je některá z mnoha možností, které musí zaměstnanec učinit, když se připravuje na odchod do důchodu. Jejich rozhodnutí určují, jak dostávají peníze na své penzijní účty.
Pochopení penzijních možností
Jedním z nejdůležitějších rozhodnutí je, zda brát peníze jako měsíční platbu nebo jednorázovou částku.
Možnost měsíční platby
Měsíční platby jsou stabilní a předvídatelné. Výše platby je stanovena předem, na základě let služby a platu dané osoby. Platby jsou zaručeny na celý život, obvykle s možností pokrýt životy vašeho i vašeho manžela za poněkud nižší sazbu.
Veškeré investiční riziko je ve společnosti. To znamená, že pokud žijete ve věku 130 let, možná jste vyčerpali svůj účet už dávno, ale tyto platby budou i nadále přicházet. I když zaměstnavatel neplní své povinnosti, jsou platby obecně zaručeny penzijní společností Benefit Guaranty Corporation (PBGC).
Možnost paušální částky
Paušální platba klade na sebe odpovědnost a riziko. Získáte celkovou částku důchodu, která je pro vás rezervována, na základě vaší délky života. Pak to můžete investovat a doufejme, že během svého odchodu do důchodu přidáte do svého hnízda vejce.
Jednotlivci, kteří berou jednorázovou částku, obvykle vkládají peníze na individuální důchodový účet (IRA). Důchodce tak získá kontrolu nad investičními možnostmi. Jsou možné značné zisky nebo ztráty.
Je pravděpodobné, že buď důchodce přežije IRA, nebo naopak. Lidé, kteří se rozhodnou pro tuto možnost, by měli mít záložní zdroj, pokud jsou prostředky v IRA vyčerpány. Měli by také určit příjemce v případě, že zbývá zůstatek.
Jednou z běžných cest pro důchodce, kteří si vybírají paušální částku, je produkt ARA. Funguje to téměř stejným způsobem jako možnost rozdělení měsíčního důchodu, ale preferují ji důchodci, kteří hledají výkonnější anuitu mimo důchodový plán.
Jiné možnosti
Důchodci, kteří vyberou možnost měsíční platby, buď prostřednictvím penzijního plánu nebo IRA anuity, se budou muset rozhodnout, který typ nejlépe odpovídá jejich potřebám.
- Jednorázová anuita poskytne největší měsíční platby. Společná a pozůstalá renta zajišťuje manželovi, aby obdržel předem stanovenou část důchodu v měsíčních platbách po smrti účastníka. Obdobná možnost určuje časové období za které se platby uskuteční, s možností jmenovat třetího příjemce, který obdrží platby, pokud zemřeli oba manželé.
