Co je období jisté?
Určité období je možnost anuity, která umožňuje zákazníkovi zvolit, kdy a jak dlouho bude přijímat platby, které příjemci mohou později obdržet. To je na rozdíl od běžnější možnosti celoživotního, celoživotního nebo čistého doživotního pojištění, kdy důchodce obdrží výplatu příjmu po zbytek svého života, bez ohledu na to, jak dlouho jejich penze trvá.
Období určité anuity je také označováno jako „příjem za zaručené období“. Pojišťovací společnosti, které vytvářejí a uvádějí na trh anuitní produkty, mohou používat různé názvy a popisy.
Klíč s sebou
- Období určité anuity vyplácí peněžní toky během anuitizační fáze po stanovenou dobu. Může to být v kontrastu s garantovanou doživotní anuitou, která se vyplácí do doby, než anuita zemře, což je nejisté časové období. Z důvodu jistoty možnost jistoty období obvykle vyplácí vyšší měsíční nebo roční peněžní toky než životní anuita.
Porozumění období Určité
Výběrem možnosti anualizace s určitým obdobím je anuitant obvykle schopen obdržet vyšší měsíční platbu než s životním opcí. Tento zvláštní příjem však přichází s cenou; riziko, že budou vypláceny anuitní platby před smrtí důchodce (riziko dlouhověkosti). Řekněme například, že 65letý důchodce se rozhodl začít přijímat platby ze své anuity a vybral si možnost výplaty za 15 let. To mu poskytne důchodový příjem až do věku 80 let.
Pokud by důchodce zemřel ve věku 80 let nebo dříve, tato možnost by nepředstavovala problém, ale pokud bude žít déle než 80 let a nebude mít jiný zdroj důchodového příjmu, může být tato možnost riskantní.
Období Určité vs. Čistá životnost Anuita
Čistý život nebo doživotní renta vyplácí důchodci až do smrti výhodu. Po tomto okamžiku nezískají pozůstalost nebo příjemce zemřelého žádné výhody. S takovou anuitou neexistuje žádné riziko přežití důchodového příjmu, který poskytují. Volbou období určité možnosti v životě, zaručené nebo určité anuity může důchodce určit, kdy se dávka zvýší a jak dlouho bude trvat, než ji přizpůsobí svým potřebám odchodu do důchodu a plánování nemovitostí a jejich očekáváním délky života. U určité doby může majetek nebo příjemce pozůstalého důchodce stále dostávat platby anuity až do doby stanovené v daném období. Společná období pro období určité anuity jsou 10, 15 nebo 20 let.
Období Určité Plus Životní Anuita
Hybridní produkt kombinuje období určité anuity s doživotní anuitou a nazývá se „Příjem po celý život se zaručenou dobou, určitá výhoda“ (dále jen „život s jistotou“). Tato strategie poskytuje zaručenou výplatu za život, který má období určité fáze. Pokud zákazník (důchodce) zemře během určité fáze období, obdrží jeho příjemce zbývající částku plateb za toto období.
