DEFINICE plánu periodických plateb
Periodický platební plán je typ investičního plánu, který umožňuje investorovi investovat do akcií podílového fondu prováděním malých periodických plateb. Plány periodických plateb jsou často prodávány vojenskému personálu. Pravidelné platební plány však neposkytují vojenskému personálu žádné zvláštní výhody ani se od vojenského personálu nevyžaduje účast na těchto plánech. Jsou také známy jako „smluvní plány“ nebo „systematické investiční plány“.
BREAKING DOWN Periodický platební plán
Pravidelné platební plány zahrnují přispívání malou pevnou částkou po dobu obvykle 10, 15 nebo 25 let. Výměnou za tyto platby je investor vlastníkem podílu na plánu trustu, který investuje do podílového fondu. Většina plánů umožňuje investorovi zahájit plán pro skromnou částku peněz, například 50 $ měsíčně. Investor do plánu periodických plateb nevlastní přímo akcie podílového fondu. Místo toho vlastní podíl na důvěře plánu.
Poplatky za pravidelné platby
Sponzor důvěryhodného plánu vydělává peníze tím, že investorům účtuje „poplatek za vytvoření a prodej“, také známý jako „front-end load“. Tento prodejní poplatek může činit až 50% z plateb za prvních 12 měsíců, což činí z pravidelných platebních plánů potenciálně nákladnou investiční variantu, zejména pro ty, kteří nezůstávají investováni po celou dobu trvání plánu.
V důsledku těchto poplatků mohou být investoři schopni získat lepší nabídku přímým nákupem akcií podílových fondů. I když nízký požadovaný měsíční příspěvek může být prodejním místem plánu periodických plateb, některé makléřské společnosti, jejichž poplatky mohou být nižší než poplatky za plán periodických plateb, umožní investorům provádět malé měsíční investice a vyhnout se velkým minimálním investicím, pokud zavedou automatické vklady.
