Obsah
- Generace sendvičů
- Úspora pro vysokou školu odchodu do důchodu
- Set Hranice pro Boomerang Kids
- Zvažte pojištění dlouhodobé péče pro rodiče
- Vytvořte realistický rozpočet
- Požádejte o zvýšení
- Sečteno a podtrženo
Generace sendvičů
Jednotlivci ve věku od 35 do 44 let a více často spadají do kategorie označované jako sendvičová generace, protože se o sebe starají o své děti a rodiče současně. Přestože neexistuje řešení pro plánování odchodu do důchodu cookie, následující tipy mohou být užitečné pro ty, kteří se ocitnou v této situaci a snaží se šetřit pro odchod do důchodu.
Klíč s sebou
- Ti ve věku 35 až 44 let a starší se často snaží zachránit pro odchod do důchodu a žonglovat s finanční odpovědností za děti a stárnoucí rodiče. Financování dětského vysokoškolského vzdělání by nemělo přijít na úkor vašich cílů v oblasti odchodu do důchodu. rodiče.Formalizujte finanční hranice pro bumerangové děti.Je také důležité stanovit realistický rozpočet, který by měl zahrnovat nouzový fond. Nakonec, nikdy neuškodí požádat o navýšení, zejména pokud jste chvíli pracovali pro stejnou společnost a mít dobré výsledky.
Úspora pro odchod do důchodu vs. platba za vysokou školu
Většina rodičů chce, aby jejich děti promovaly na vysoké škole bez dluhů, aby mohly začít svou kariéru s čistou finanční břidlicí. I když někteří mohou být schopni platit za vzdělání svých dětí a stále šetřit na důchod, většina jich nemůže. Otázkou pak je, jaká je lepší finanční volba?
Při přemýšlení o tomto rozhodnutí je třeba pečlivě zvážit možnosti financování vysokoškolského vzdělávání. Zvažte například následující:
Úspora pro odchod do důchodu
S přechodem z plánů definovaných dávek na plány definovaných příspěvků a skutečností, že sociální zabezpečení nikdy neposkytlo dostatek pro pohodlný důchod, jsou jednotlivci z velké části zodpovědní za financování svých důchodových let. Proto musí co nejvíce šetřit, aby zvýšili možnost zažít finančně bezpečný odchod do důchodu a učinit práci během odchodu do důchodu spíše volitelnou než povinnou.
Platí za vysokou školu
Možnosti financování vysoké školy zahrnují granty pro ty, kteří jsou způsobilí, stipendia pro ty, kteří se kvalifikují, a půjčky. Zatímco půjčky znamenají, že vysokoškolští studenti budou mít po promoci pravděpodobně dluh, budou mít několik možností a mnoho let je splatit.
Děti, které jsou proti půjčování na vysoké škole, mohou zvážit program školní docházky, kde pracují na plný úvazek a navštěvují vysokou školu na částečný úvazek. I když by to mohlo prodloužit dobu potřebnou k získání diplomu nebo diplomu, kompromis je po dokončení studia bez dluhů. Mnoho zaměstnavatelů dokonce uhradí vysokoškolským studentům některé nebo všechny náklady na školné za předpokladu, že obdrží kurz absolvování.
„Některé rodiny chtějí, aby jejich děti měly ve hře nějakou kůži a zaplatily za nějakou vysokou školu. Pro tyto rodiny by pravděpodobně přispělo více k odchodu do důchodu, než vysoká škola, nejlépe fungovalo, “ říká Derek Hagen, CFP®, CFA, finanční plánovač a zakladatel. "Fireside Financial LLC, Edina, Minn." Pro ty, kteří nechtějí, aby jejich dítě muselo platit cokoli, budou pravděpodobně platit více za vysokou školu, dokud nebude dokončena vysoká škola, a pak si vyrazí na důchodové úspory."
Financování je možné platit za vysokou školu, nikoli však za odchod do důchodu.
Nezapomeňte, že absolventi vysokých škol přecházejí na kariéru vytvářející příjmy, zatímco důchodci se spoléhají spíše na důchodové spoření než na práci pro příjem.
"Většina rodin upřednostňuje úspory na vysoké škole před odchodem do důchodu, protože je to nejbližší velké výdaje. Co si neuvědomují, je to, že potřebné důchodové úspory jsou obvykle obrovské, a to 10krát, pokud ne 20 nebo 30krát, úspory potřebné pro vysokou školu. Určitě ušetříte pro vysokou školu, ale ne na úkor vašich cílů v oblasti odchodu do důchodu, “říká Rob Schulz, CFP®, prezident společnosti Schulz Wealth, Mansfield, Texas.
Stanovte finanční hranice pro děti Boomerang
Zatímco většina dětí odchází z domova, aby mohla žít samostatně do poloviny dvacátých let nebo později, mnoho jich ne. Někteří, kteří odejdou, se také z různých důvodů vracejí domů. Tito jednotlivci jsou běžně označováni jako bumerangové děti. Bohužel, někteří bumerangové upadají zpět do vzorce, kdy jejich rodiče platí za své životní výdaje, což může mít negativní dopad na schopnost spořit za účelem odchodu do důchodu.
Rodiče, kteří žijí s bumerangy, možná budou chtít zvážit formalizaci finančních aspektů vztahu. Příkladem může být to, že dítě podepíše dohodu o zaplacení určité částky za nájem, jídlo a poplatky každý měsíc. Rodiče mohou také chtít objasnit, že stejně jako nájemci budou vyhoštěni, pokud nezaplatí svůj spravedlivý podíl na výdajích.
Zvažte dlouhodobé pojištění péče o stárnoucí rodiče
Náklady na péči o stárnoucí rodiče obvykle rostou s tím, jak stárnou, a většina nákladů je způsobena zdravotní péčí. Dospělé děti, které nejsou schopny hradit náklady na péči o starší osoby, navíc často považují za nutné postarat se o své rodiče sami. Podobně jako v případě bumerangů to může značně zatěžovat finance správců a mohlo by jim zabránit v úsporách za jejich odchod do důchodu.
Jedním ze způsobů, jak zajistit pokrytí nákladů na zdravotní péči pro stárnoucí rodiče, je nákup pojištění dlouhodobé péče (LTC). Pojištění dlouhodobé péče lze použít k pokrytí různých nákladů, včetně domácí zdravotní péče nebo zdravotní péče v domovech s pečovatelskou službou. Slouží nejen ke snížení finanční zátěže dětí, ale také může negovat potřebu stárnoucích rodičů, aby využili svých důchodových úspor a zaplatili za zdravotní péči. Pokud si vaši rodiče nemohou dovolit náklady, může jim pomoci zaplatit za to v dlouhodobém horizontu.
Vytvořte realistický rozpočet
Když se jednotlivec přiblíží ke střednímu věku, panika se může nastavit, pokud hodnocení důchodových úspor naznačuje, že program není v cíli. Přirozenou reakcí je obvykle zvýšení ukládané částky, aby se přiblížilo cílové výši úspory.
Naše překvapivá rada: Nespěchejte do toho bez nějaké analýzy. Úspora více než přijatelné částky může mít negativní dopad. Při rozhodování, zda zvýšit to, co ušetříte na svých penzijních účtech, zvažte nejprve následující otázky:
Proč cíl úspor není cílový?
Pokud je to proto, že rozpočtovaná částka není pravidelně spořena, a je to důsledek toho, že částky jsou přesměrovány na zbytečné výdaje? Pokud ano, snadnou opravou by bylo držet se rozpočtu a eliminovat tyto zbytečné výdaje. Pokud je částka přesměrována na věci, které rodina potřebuje, možná cíl penzijního spoření a rozpočet nejsou realistické a je třeba je revidovat.
Je zvýšení důchodového spoření realistickým cílem?
Může se vám zdát jako dobrý nápad přidat větší množství do svého vejce pro odchod do důchodu. Pokud to však znamená, že snížení disponibilního příjmu bude mít buď za následek zvýšení kreditní karty a dalších dluhů vzniklých za každodenní výdaje, zvýšení penzijního spoření by ve skutečnosti mohlo mít negativní dopad na vaši dolní hranici.
Byly pro mimořádné situace použity výběry z důchodových účtů?
Pokud zjistíte, že potřebujete na výběr z vašeho důchodového účtu vybírat částky na pokrytí mimořádných událostí, může to znamenat, že váš pohotovostní fond je nedostatečný. Finanční experti doporučují, aby účet nouzového fondu měl mít čistý příjem alespoň tři měsíce, aby pokryl neplánované výdaje. Podobně jako v případě penzijního spoření považujte částky přidané do nouzového fondu za opakující se výdaje, abyste v případě, že krize zasáhne, nemuseli čelit neočekávané finanční zátěži.
Realistické rozpočtování je klíčem k solidnímu programu úspor. Rozpočet musí umožňovat nejen důchodové spoření a výdaje na každodenní život, ale měl by zohledňovat příděly do nouzového fondu.
„Jedním ze zlatých pravidel rozpočtování v oblasti úspor je zaplatit první. Připravte si automatizovaný plán spoření, ve kterém se na váš spořicí účet dostane měsíční částka, na kterou se nedotknete, “ říká Kirk Chisholm, manažer majetku v inovativní poradenské skupině v Lexingtonu "Mass." Pokud si zaplatíte první, pak máte tendenci se přizpůsobovat nižší výši diskrečních výdajů. Pokud uložíte to, co zbylo na konci měsíce, pravděpodobně už nemáte co ušetřit."
„Bez ohledu na váš věk, příjem, daňovou skupinu, dluhové zatížení atd., Máte rozpočet, který vás nutí věnovat pozornost vašemu peněžnímu toku - což pomáhá vyhýbat se problémům, jako jsou šekové šeky, nedostatek peněz každý měsíc platit účty, ne šetřit dost na odchod do důchodu, a další, “říká Martin A. Federici ml., AAMS®, generální ředitel MF Advisers Inc., Dallas, Pa.„ Pokud se svou situací přítoku / odtoku nebudete moci realisticky vypořádat, nejdete udělat si dobře plánování své finanční budoucnosti (a odchodu do důchodu) pouhým okřídlením. “
Požádejte o zvýšení
Několik služeb poskytuje informace o průměrném platu pro určité typy pracovních míst a míst. Kopie takové analýzy by pomohla při řešení vašeho případu. Většina zaměstnavatelů spravedlivě zváží přiměřenou žádost o zvýšení platu.
Sečteno a podtrženo
Úspora na odchod do důchodu může být výzvou, zejména při žonglování nad finanční odpovědností dětí a stárnoucích rodičů. Jedním ze způsobů, jak tuto výzvu překonat, je považovat úspory za opakující se výdaje. Ve většině případů je to snazší dosáhnout, když dojde k nárůstu disponibilního příjmu, jako je zvýšení platu nebo změna rodinného stavu, což vede k nižším výdajům.
Pro ostatní to může znamenat snížení zbytečných výdajů. Duševní zdraví je samozřejmě stejně důležité jako finanční zdraví. Rozpočtování by nemělo znamenat, že se občas připravujete o léčbu.
