Daňový úvěr Spořitele: pobídka k odchodu do důchodu

Tady je další pobídka, jak ušetřit na odchod do důchodu - nevratný daňový úvěr známý jako úvěr na penzijní spoření (zkráceně „kredit spořiče“). Splňte požadavky na příjem a skutečné peníze pocházejí z vašeho daňového dokladu.

Přiznejme si to: Financování penzijního plánu není vždy prioritou a možná budete potřebovat svůj disponibilní příjem k pokrytí bezprostřednějších potřeb. Ale tato příležitost opravdu zvyšuje ante pro vytvoření prostoru pro důchodové spoření. Proč? Protože tento kredit přichází navíc k jakémukoli odpočtu daně, dostanete za své příspěvky do tradičního plánu IRA nebo plánu sponzorovaného zaměstnavatelem. Úvěr a váš odpočet snižují daňovou povinnost vůči IRS a vyrovnávají náklady na financování důchodového účtu.

Klíč s sebou

• Spořičův úvěr je daňový úvěr pro způsobilé daňové poplatníky, kteří přispívají na penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem nebo na tradiční a / nebo Roth IRA. Výše ​​úvěru závisí na vašich příspěvcích do penzijního plánu, stavu daňové evidence a upraveném hrubém příjmu (AGI).Kdokoli, kdo je mladší 18 let, student na plný úvazek nebo závislý nárok na daňovém přiznání někoho jiného, ​​nemá nárok na tento kredit. Nadměrné příspěvky, převrácení a určité rozdělení penzijního fondu nelze považovat za vklad spořiče.

Co je to Spořičův kredit?

Daňový kredit spořiče je nevratný daňový úvěr, který je k dispozici způsobilým daňovým poplatníkům, kteří přispívají na odklad mezd zaměstnavatelem sponzorovanému plánu 401 (k), 403 (b), JEDNODUCHÝM, SEP nebo vládním 457 plánům a / nebo přispívají do tradiční a / nebo Roth IRA. Od roku 2018 jsou rovněž způsobilé příspěvky na účty ABLE, které jsou daňově zvýhodněným spořicím účtem pro osoby se zdravotním postižením a jejich rodiny.

Kredit má hodnotu 10%, 20% nebo 50% vašeho způsobilého příspěvku, a to až do výše 2 000 $ (4 000 $, pokud se manželé podávají společně), což znamená, že nemůže být vyšší než 1 000 $ (nebo 2 000 $, pokud se manželé podávají společně; viz tabulka níže). Maximální výše kreditu je menší z 1 000 $ nebo částka daně, kterou byste museli zaplatit bez kreditu. Vratné kredity a adopční kredit nejsou při určování výše kreditu spořitele brány v úvahu.

Kdo je způsobilý?

Chcete-li získat nárok na spořičův kredit, musíte být do konce příslušného daňového roku nejméně 18 let, nikoli student na plný úvazek a nesmí být nárokováni jako závislí na přiznání jiného daňového poplatníka. Studenti by si měli zkontrolovat školu, kterou navštěvují, aby určili její definici „na plný úvazek“ (to se může lišit) a přečtěte si pokyny pro definici IRS formuláře 8880.

Druhým kritériem pro kredit je, že váš upravený hrubý příjem (AGI) nesmí překročit následující limity:

2019
Úvěrová sazba	Ženatý a podá společný návrat	Spisy jako hlava domácnosti	Ostatní filtry
50%	Až 38 500 USD	Až 28 875 $	Až 19 250 $
20%	38 501 $ - 41 500 $	28 876 $ - 31 125 USD	19 251 $ - 20 750 $
10%	41 501 $ - 64 000 $	31 126 $ - 48 000 $	20 751 $ - 32 000 $
0%	Více než 64 000 $	Více než 48 000 $	Více než 32 000 $