Život investora není statická věc. Za předpokladu, že získáte příjmy z jiných zdrojů než z vašich investic - jako je zaměstnání nebo vlastní podnikání - se tento příjem bude s věkem měnit. Obecně řečeno, váš příjem by se měl s přibývajícím věkem zvyšovat. To znamená, že jako investor budete mít největší příjem, když budete mít nejméně času na investování. Zde se podíváme na to, co charakterizuje různá „roční období“ vašeho života jako investora a jaké kroky byste měli v každé fázi podniknout.
Je důležité si uvědomit, že ačkoli jsou roční období vašeho investování více či méně nastavena jako roční období, musíte začít co nejdříve. Pokud začnete investovat pozdě v životě, budete mít velmi stlačený pramen, léto a podzim, následované velmi dlouhou zimou. Pokud začnete brzy, můžete si každou sezónu užít naplno.
Jaro
Když jste mladí a právě začínáte investovat, pravděpodobně nemáte dostatek disponibilního příjmu, abyste mohli investovat 1 000 $ měsíčně. Možná budete mít k dispozici pouze 10 až 100 dolarů. Důležité je pravidelně investovat tuto malou částku. Vzhledem k nákladům spojeným s investicemi a menším příjmům, které máte k dispozici na jaře svého investičního života, budou možnosti, které máte k dispozici, pravděpodobně omezené. Podívejte se na plány nebo investice do místní banky, které vám umožní investovat malou měsíční částku s malou nebo žádnou provizí, například některé plány podílových fondů. Pravděpodobně byste se neměli obtěžovat s něčím, jako je spořitelní dluhopis 20 $ - zatímco návratnost bude lepší než nic, stále to bude odrazující.
Jaro je čas objevování a učení. Toto je čas prověřit společnosti a naučit se dešifrovat rozvahu. Je také dobrý čas začít číst o investicích na vyšší úrovni, takže budete připraveni před vstupem do této fáze. Obecně se jedná o případ, kdy investujete drobné investice do školení do budoucnosti. Měli byste se vyhnout jakýmkoli investicím s vysokými náklady na provizi, protože vaším cílem není jen získat zkušenosti, ale také získat návratnost vaší investice, jak se dozvíte.
Léto
Začínáte se pohybovat ve světě nahoru, a zatímco váš disponibilní příjem vás nedostane na seznam Forbes Most Wealthy, máte až 500 $ měsíčně, abyste se mohli věnovat investicím, pokud váš účet za mobilní telefon přijde levně. Toto je čas podívat se na indexové fondy, zprostředkovatelské slevy (na nákup akcií jednotlivých společností), investice produkující příjmy a penzijní plány. Léto nemůže trvat věčně, ale pokud nyní začnete plánovat odchod do důchodu, zima bude mnohem mírnější.
Pokud jste jako většina lidí, léto je doba, kdy můžete být svými investicemi velmi agresivní, protože váš disponibilní příjem je ve srovnání s vašimi náklady poměrně vysoký. V tuto chvíli navíc nemusíte mít starosti s hypotékou a rodinou, což znamená, že můžete vložit větší část svého investičního kapitálu do vysoce rizikových vozidel s vysokou návratností. Pokud máte zájem, můžete dokonce nahlédnout do nástrojů, jako jsou opce a futures.
Podzim
To je, když jste ve své výdělečné premiéře. Tato sezóna však může být také nejdražším obdobím vašeho života, pokud dětem poskytujete finanční podporu. Při přechodu mezi letem a podzimem jste možná získali nějaký hlavní dluh ve formě hypotéky, ale budete ho platit pilně se svou zvýšenou výdělkovou silou, než aby tyto peníze zbytečně utráceli. Že jo? Koneckonců, přichází zima.
Na podzim také provedete řadu změn, pokud jde o vaši investiční strategii. Doufejme, že některé z vysoce rizikových investic, které jste provedli v létě, se nyní vyplatí, a tyto peníze budete moci vložit do stabilnějších investic. Vaše tolerance k riziku není tím, čím bývala, ale získané zkušenosti a kapitál, který ovládáte, vám umožňují profitovat z investic s nižším rizikem. Budete kupovat dluhopisy a pokračovat v investicích do akcií a indexových fondů. Pokud jste se dobře připravili na jaře a v létě, bude podzim nejziskovějším obdobím, pokud jde o investice a příjmy - přemýšlejte o tom jako o sklizni. To je, když se budete cítit v pokušení utrácet kvůli svému relativnímu finančnímu zabezpečení, ale zkuste být opatrní, protože pobočky s příjmy, jako jsou vydělané mzdy, budou brzy holé. (Viz také Co se stane během konsolidační fáze životního cyklu investora? )
Zimní
Vaše výdělkové dny skončily a z vašeho pohledu se zdá, že tato zima je mnohem lepší než to, které bylo dávno v létě. Vaše dluhopisy a další investice jsou splatné v důležitých intervalech a pokrývají vaše výdaje. Když máte peníze navíc, podíváte se na investice produkující příjem, které vám pomohou koupit tento podíl na Havaji. Pokud pro vás byly vaše investice obzvláště dobré, také hledáte právníka v oblasti nemovitostí, který vám pomůže převést vaše nepotřebné investice na vaše děti a vnoučata, čímž ušetříte rodině břemeno daně z nemovitostí.
Když sedíte ve svém křesle a vyhříváte se v teple finanční jistoty, vzpomenete si na ty první kroky, které jste podnikli na jaře, a uvědomíte si, že plánování období vašeho investujícího života nebylo tak obtížné. Ve skutečnosti to bylo téměř přirozené.
