Co je druhý přebytek
Druhý přebytek popisuje zajišťovací smlouvu, která poskytuje krytí nad rámec první smlouvy o zajištění přebytku. Pojistitelé uzavírají smlouvy o zajištění přebytku, aby převedli část svého vlastního rizika nebo odpovědnosti na jinou stranu.
Tím, že pojišťovna postoupí část svého vlastního rizika zajišťovateli, pomáhá zajistit jeho vlastní solventnost, protože s sebou nese menší riziko, že bude muset vyplácet pojistníkům velké výplaty. Tyto smlouvy o přebytku mají obvykle dostatečnou kapacitu na pokrytí několika linek, ale v některých případech nemohou pokrýt celé množství potřebné pro postupující společnost. V takovém případě musí postupující pojistitel buď sám uhradit zbývající částku, nebo uzavřít druhou zajišťovací smlouvu.
Tato druhá zajišťovací smlouva se označuje jako druhá smlouva o nadbytku.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Druhý přebytek
Druhé nadbytečné zajištění, také známé jako následné zajištění, se vztahuje na všechna rizika, která postupující pojistitel neuchovává na svůj vlastní účet a která přesahují kapacitu první nadbytečné smlouvy. Postupující pojistitel často vyžaduje druhou nadbytečnou smlouvu, pokud nemůže zajistit zajišťovací smlouvu, která kryje dostatečné riziko k zajištění její vlastní solventnosti.
Když pojistitel uzavře smlouvu o zajištění, ponechá si závazky až do určité částky, která se nazývá linie. Jakýkoli zbývající závazek jde na zajišťovnu, která se podílí pouze na rizicích nad rámec toho, co si pojistitel ponechává. Celková výše rizika, které zajišťovací smlouva kryje, nazývaná kapacita, se obvykle vyjadřuje jako násobek linií pojistitele.
Zajišťovatel se nepodílí na všech rizicích převzatých postupující společností. Místo toho přebírá pouze rizika nad rámec toho, co si pojistitel ponechává, čímž se tento druh zajištění liší od zajištění podílových kvót.
Jak fungují druhé přebytečné čáry
Řekněme, že životní pojišťovna se snaží snížit svou odpovědnost prostřednictvím zajistné smlouvy. Má závazky ve výši 20 milionů dolarů z více politik, které uzavřela, ale chce si z tohoto rizika zachovat pouze 2 miliony dolarů. Přebytek představuje rozdíl mezi celkovým závazkem a nerozděleným rizikem, tj. 18 milionů USD.
Každá řádka retence je stanovena na 1 milion USD. Životní pojišťovna uzavře první zajišťovací smlouvu se zajistitelem. Zajišťovatel přebírá riziko osmi řádků a pokrývá 8 milionů dolarů. S tímto zajištěním 8 milionů dolarů a 2 miliony dolarů, které byly ponechány, však postupující společnost stále musí najít zajišťovatele pro zbývající riziko ve výši 10 milionů dolarů.
Postupující společnost poté hledá jiného zajišťovatele pro druhou přebytečnou zajišťovací smlouvu na pokrytí zbývajících 10 milionů dolarů rizika. Alternativně by mohl najít zajišťovatele pokrývající pouze část z těchto 10 milionů dolarů a další třetí smlouvu na pokrytí zbývající částky, která má být kryta.
