Co je polobezpečná kreditní karta?
Částečně zajištěná nebo částečně zajištěná kreditní karta vyžaduje, aby majitel účtu nejprve vložil kartu s vkladem, než banka vydá kredit. Na rozdíl od zabezpečené kreditní karty však může poskytnutý kreditní limit přesáhnout požadovaný vklad. Vklad tedy pomáhá omezit riziko vydavatele karty, ale nevylučuje ho úplně.
Tento typ karty někdy pomáhá jednotlivcům s vyšším kreditním rizikem nebo lidem, kteří se snaží znovu vybudovat svou kreditní historii.
klíčové jídlo s sebou
- Polozabezpečená kreditní karta vyžaduje, aby žadatelé vložili hotovost, který funguje jako kolaterál v případě, že nemohou provést platby na zůstatek. Žadatelé obvykle získají úvěrové limity, které jsou přibližně dvojnásobkem hodnoty jejich bezpečnostního vkladu. je fáze přechodu z plně zabezpečené karty, i když někdy je částečně zajištěný stav nabízen hned vedle netopýra.
Jak funguje částečně zabezpečená kreditní karta
Banky nebudou nabízet kreditní karty lidem, kteří z různých důvodů mají velmi špatné kreditní skóre (pod 500): ti, kteří právě začínají nebo z jiné země s malou nebo žádnou kreditní historií; ti, kteří selhali v půjčkách; ti, kteří prošli bankrotem. Zabezpečená karta funguje jako běžná kreditní karta s tím rozdílem, že kreditní hranice je omezena na částku hotovostního vkladu držitele karty. Vklad slouží jako zajištění, pokud držitel karty selže při platbách. Zabezpečená kreditní karta může být prvním krokem pro jednotlivce, kteří nemají vůbec přístup k žádnému úvěru nebo mají nízké kreditní skóre.
Částečně zajištěná karta je o krok výš. I když to vyžaduje vklad, obvykle se prodlužuje malá částka kreditu nad částku vkladu, který vložíte. Kreditní limit na kartě je tedy vyšší - asi dvojnásobek vkladu. Například pro vklad 200 $ můžete obdržet kreditní hranici až 500 $. Typický držitel karty je někdo, jehož kredit je pro standardní zabezpečenou kartu příliš dobrý, ale jehož skóre není pro konvenční kartu dost vysoké.
Pokud držitelé polozabezpečených karet pravidelně platí minimum účtu včas, může jim to v budoucnu pomoci získat pravidelnou (nezabezpečenou) kreditní kartu.
Banky mají tendenci účtovat vyšší úrokové sazby na zabezpečené a částečně zajištěné karty, aby kompenzovaly riziko selhání, které na sebe berou. Roční procentuální sazby (APR) na zabezpečených kartách jsou často severně od 20%, v porovnání s celostátním průměrem kreditních karet se blíží 17% od září 2019. Také některé částečně zajištěné karty mají přísné požadavky, jako je roční poplatek kromě vkladu.
Nalezení částečně zabezpečené kreditní karty
Poloabezpečená karta je obvykle přechodem ze zabezpečené karty: Po několika měsících až roce přechází zajištěný držitel karty do polo zajištěného stavu, což je odměna za dobré finanční chování. Nic se nezmění, kromě toho, že se zvyšuje úvěrový limit, bez žádosti o další kolaterál.
Od začátku bude karta občas nabízena jako částečně zajištěná. Držitel karty by pravděpodobně měl mít kreditní skóre alespoň v spravedlivém rozmezí (600–660) spolu se zdokumentovanou schopností provádět platby. Polozabezpečené karty nejsou příliš inzerovány; často se jedná o vybrání zabezpečené karty a vyjednávání polo-zabezpečeného stavu s vydavatelem karty. Zabezpečená kreditní karta BankAmericard a Master One Secured MasterCard jsou dvě, které vám na požádání okamžitě poskytnou vyšší kreditní limit, než je zůstatek vkladu, a to buď ihned, nebo po několika měsících vlastnictví.
6
Obvyklý minimální počet měsíců, po které může částečně zajištěný držitel kreditní karty požádat o upgrade na nezajištěnou kartu.
Příklad semi-zabezpečené kreditní karty
Řekněme, že někdo, kdo dříve vlastnil vlastní firmu, ji musel zavřít a nyní pracuje v maloobchodě. Po skalnatém období se tato osoba vrací včas k platbám účtů a žádá o zajištěnou kartu. Vidí ji jako most k získání pravidelné kreditní karty v průběhu času a snadnější způsob, jak platit výdaje při cestování za účelem návštěvy rodiny nebo nákupu domácí potřeby online. Tato osoba ušetří až 300 $ a použije ji na požadovaný vklad. Na tuto kartu banka poskytuje kredit ve výši 300 USD, s úrokovou sazbou 22%.
V průběhu času banka sleduje individuální kreditní zprávu a historii účtu. Po zhruba šesti měsících, kdy držitel karty zaplatí nezaplacený zůstatek včas, banka zvýší úvěrový limit na 700 USD, aniž by vyžadovala další vklad. Banka se může nakonec rozhodnout nabídnout majiteli účtu běžnou kreditní kartu s poměrně malým limitem a nižší úrokovou sazbou. V tomto okamžiku vrátí počáteční vklad.
