Jednotlivci, kteří shromáždili nadměrný dluh, se někdy nechají přemýšlet, zda má smysl podat návrh na bankrot. Existuje několik důvodů, proč by mohlo být rozumné rozhodnout se pro úpadek v kapitole 7 nebo v kapitole 13, ale učinit toto rozhodnutí není bez následků.
Přemýšlíte o tom, že své dluhy podepíšete navždy? Čtěte dále a získejte informace o negativních důsledcích tohoto kroku.
Při podání smysl
Existuje několik okolností, za kterých může být podání žádosti o úpadek prospěšné:
- Už jste se pokusili vyjednat : Předpokládejme, že jste se pokusili sjednat splátkový plán s jedním nebo více věřiteli, ale neusnul se. Chtějí jejich plnou platbu a nejsou ochotni být vyplaceni v průběhu času - a vy nemáte prostředky k provedení této platby. To může dlužníkovi ponechat několik možností, než požádat o úpadek. Vaše závazky přesahují vaše aktiva: Dalším hlavním důvodem, proč někteří jednotlivci evidují, je to, že jednoduše nemohou splatit své dluhy a pouze obsluha dluhu přesahuje měsíční příjem, který generují. Zvažte například osobu, která dluží bance 500 000 dolarů a jejíž měsíční dluhová služba je 4 000 $. Pokud má tato osoba pouze 100 000 $ aktiv a příjmů 2 000 $ měsíčně, může existovat jen několik jiných možností, než podat návrh na prohlášení konkurzu. Chcete si zachovat svůj IRA: Někteří lidé se obávají, že peníze, které si vybudovali ve svých IRA, by se mohly zlikvidovat, pokud se obrátí na bankrot. V roce 2005 však Nejvyšší soud uvedl, že federální zákon o bankrotu chrání individuální věřitelské účty před věřiteli, což by vám mělo umožnit, abyste se navzdory své žádosti o konkurz uchýlili k IRA.
Negativy k podání
Podání žádosti o bankrot je někdy správná (nebo pouze) volba, ale existují důsledky. Tyto zahrnují:
- Může to mít osobní nebo duševní dopad: Někdy si jednotlivci, kteří podají návrh na prohlášení bankrotu, vyvinou pocit, že se nějak ztratili, selhali nebo že nemají žádnou naději, že své finance někdy obracejí. Stručně řečeno, jednotlivci by měli předem zvážit své pocity ohledně podání, protože by to mohlo mít dopad na jejich osobní život a důležité vztahy. Nebudete si moci půjčit: Dalším velkým důvodem, proč někteří jednotlivci nemusí chtít podat návrh na úpadek, je to, že může být získání úvěrových linek velmi obtížné, ne-li nemožné. Vzhledem k rozsahu, v jakém se mnoho lidí při nákupech v těchto dnech spoléhá na „plastové“ (kreditní karty), není těžké si představit, jak moc by to mohlo ovlivnit vaše vzorce utrácení a schopnost žít život, na který jste si zvykli. Váš kredit bude zastřelen: Případní bankéři musí mít také na paměti, že jejich kreditní zprávy mohou být ovlivněny přihlášením. Ve skutečnosti podle zákona o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech mohou úvěrové agentury nahlásit bankrot až 10 let. To může ovlivnit vaši schopnost získat půjčku a může mít dokonce dopad na vaši kariéru, protože zaměstnavatelé mohou během procesu zaměstnání provádět kontrolu na pozadí.
Co lze očekávat během a po
Úpadky jsou také věcí veřejného záznamu. Kdokoli může požádat o zobrazení kopie podání. To by také mělo být zváženo, zejména zájemci o zachování svých financí a osobních věcí v soukromí a mimo veřejnost.
Dalším problémem je, že banky se mohou zdráhat poskytovat nezajištěné půjčky na předměty, jako je auto, dům nebo jiná významná aktiva, jako je investice nebo podnikání. Za účelem kompenzace úvěrových institucí za to, co považují za zvýšené riziko, mohou zvýšit úrokovou sazbu z půjčky, požádat o větší zálohu nebo obojí. Během doby trvání půjčky se tyto dodatečné náklady mohou skutečně sčítat.
Žádné obědy zdarma
A konečně, náklady na podání návrhu na prohlášení konkurzu jsou náklady. Podání žádosti obvykle stojí několik set dolarů, ale pronájem právníka, který vás zastupuje a chrání vaše práva, může stát mnohem víc. Přestože jednotlivci mohou jednat vlastním jménem a advokát nemusí být nutný, riskujete-li to sami, riskujete ztrátu určitých práv nebo majetku. Obecně řečeno, právník, protože jeho znalosti práva a zkušeností, stojí za peníze.
Sečteno a podtrženo
Dříve, než se rozhodnou o úpadku, mohou dlužníci chtít konzultovat úvěrového poradce nebo se pokusit vyjednat s věřiteli, zda mohou vypracovat platební plán. Mluvit s právním poradcem může mít také smysl. Koneckonců, situace každého jednotlivce je jedinečná a to, co by mohlo být pro jednu osobu správné, nemusí být pro druhou správné. Sečteno podtrženo je toto: Rozhodnutí podat návrh na prohlášení konkurzu není snadné, proto před podpisem na tečkované řádce zvážte klady a zápory.
