Co je to platba za jeden život?
Anuita nebo důchod, který vyplácí pouze jedné osobě, se označuje jako výplata za jeden život. Jednorázová výplata je jednou ze dvou výplatních možností, které zaměstnavatel používá k rozdělování penzijních požitků. Při odchodu do důchodu má důchodce možnost volby buď jednorázové výplaty, nebo výplaty za společný život. Jednorázová výplata znamená, že pouze zaměstnanec obdrží platby po zbytek svého života, ale platby se zastaví po jeho smrti.
Klíč s sebou
- Jednorázová výplata je anuitní nebo penzijní opce, což znamená, že platby se zastaví, jakmile anuita zemře. Ve výplatě v společném životě platby pokračují i po smrti manželovi anuity. Jednorázové výplaty jsou obecně větší na měsíční bázi protože platby se zastaví po smrti důchodce.
Pochopení výplaty za jeden život
Na rozdíl od možnosti výplaty na jeden život si může důchodce zvolit také výplatu na společný život, která bude pokračovat v platbách po smrti důchodce někomu jinému, například manželovi. Některé plány omezují pozůstalostní dávky na okamžité členy rodiny. Pravidelná platba z možnosti společné výplaty bude obvykle nižší než částka v jedné výplatě doživotní, protože pokračuje i po smrti.
Příklad výplaty za jeden život
Například po 15 letech služby ve společnosti XYZ zaměstnanec odejde do důchodu ve věku 62 let. V rámci penzijního plánu společnosti má zaměstnanec nárok na 1 500 $ měsíčně na celý život jako výplatu za jednorázový život. Platby budou pokračovat až do jeho smrti a poté se zastaví. Zaměstnanec se může také rozhodnout pro výplatu společného života. Měsíční šek bude menší na 1 080 $, ale po jeho smrti může manžel i nadále vybírat měsíční platbu až do své smrti.
Výše platby manželovi byla stanovena na základě jeho věku a odhadované délky života pomocí pojistněmatematických tabulek. Výběr typu výplaty vyžaduje pečlivé zvážení, protože u většiny penzijních plánů, jakmile je vybrána, není návratu zpět. Obecně muži vybírají o něco vyšší výplaty za jediný život, protože mají kratší délku života než ženy.
Mnoho programů nabízí paušální výplatu namísto měsíčních plateb. Paušální výplata předpokládá, že můžete peníze investovat a vytvořit si vlastní tok plateb. Není to dobrá volba pro lidi, kteří nedokážou udržet své výdaje pod kontrolou, protože jakmile je hotovost pryč, už nejsou žádné výplaty. Na druhou stranu jsou důchody obecně fixní, ai když je inflace pouze 3% ročně, bude kupní síla tohoto důchodu za 20 let snížena na polovinu.
Většina párů volí možnost společné výplaty v průběhu jediného života z jednoduchého důvodu, že chtějí, aby si přeživší manželka zachovala svoji životní úroveň. Je nepravdivé předpokládat, že když jeden z manželů projde, budou náklady sníženy na polovinu. Mnoho výdajů, jako jsou daně z domova, služby atd., Vůbec neklesají.
