Můžete považovat „banku“ za místo, kde máte své spořicí a kontrolní účty, ale tyto finanční instituce nabízejí mnohem více. S rostoucí konkurencí a technologickým pokrokem nabízejí banky (včetně družstevních záložen a spořitelen) stále více služeb, jejichž cílem je přilákat - a udržet - zákazníky. Ať už si otevíráte svůj první spořicí účet nebo už roky bankovníctví, je užitečné vědět, které služby vaše banka nabízí, abyste mohli plně využívat výhod. Zde je seznam dalších služeb, které většina bank poskytuje.
Další typy účtů
Kurz je, že máte běžný účet, který platí za účty a každodenní výdaje, plus spořicí účet k vybudování nouzového fondu. Většina bank nabízí také účty peněžního trhu, které mají tendenci nabízet lepší úrokové sazby než spořicí účty, jakož i depozitní certifikáty (CD), plány spoření na vysokých školách, individuální penzijní účty (IRA) a investiční účty.
Tyto účty jsou navrženy tak, aby vám pomohly ušetřit na dlouhodobější finanční cíle - myslíte si, že kolej pro děti a odchod do důchodu pro vás - a pomáhají vám růst vaše bohatství investováním svých peněz. Tento spořicí účet, který máte, může například platit pouze 0, 01% úrok, ale přesunout tyto peníze na CD a mohl by vydělávat 3%. Pokud máte další peníze na běžném nebo spořicím účtu, vyplatí se prozkoumat další nabídky vaší banky a zjistit, zda je lepší místo k uložení hotovosti.
Karty
K vašemu běžnému účtu již možná máte připojený bankomat nebo debetní kartu, ale vaše banka může také nabídnout vlastní značkovou kreditní kartu. Vzhledem k tomu, že plast je velký podnik, mnoho bank je ochotno zahodit značná výhoda, pokud se přihlásíte ke kartě - včetně úvodních peněžních bonusů, programů odměn v hotovosti a cestování a zvláštních odměn pro stávající zákazníky. Vaše banka samozřejmě nemusí nabídnout kartu, která by pro vás fungovala nejlépe, takže se vyplatí nakupovat a najít nejlepší nabídku.
Půjčky
Jedním ze způsobů, jak banky vydělávají peníze, je přijímání vkladů, které pak tyto peníze používají k poskytování půjček zákazníkům. Klíčovou strukturou družstevních záložen je například vytvoření cyklu vzájemné pomoci, při kterém se úspory jednoho člena promění v půjčku jiného člena. Kromě standardních hypotečních a auto úvěrových programů nabízí většina bank také úvěrové linky pro vlastní kapitál - které vám umožňují půjčit si proti kapitálu ve vaší domácnosti - plus refinanční půjčky, osobní půjčky, soukromé studentské půjčky a půjčky pro malé podniky. Mějte na paměti, že vaše banka nemusí nabídnout nejlepší podmínky půjčky nebo úrokové sazby, takže je dobré porovnat nabídky jiných bank (jak z cihel, tak z malty a online), než se rozhodnete.
Trezorové schránky
Bezpečnostní schránka (někdy nazývaná bezpečnostní schránka) je individuálně zabezpečený kontejner, který žije v trezoru pojištěné banky. Možná si budete moci vypůjčit bezpečnostní schránku od své banky, abyste si své důležité osobní dokumenty - jako jsou smlouvy a obchodní doklady, vojenské vypouštěcí doklady, fyzické skladové a dluhopisové certifikáty - zajistili spolu s sběratelskými předměty a rodinnými dědictvími.
Protože budete mít přístup do své bezpečnostní schránky pouze během bankovních hodin - a pravděpodobně ne o víkendech a svátcích - měli byste ukládat pouze položky, které v naléhavých případech nepotřebujete. Pasy, lékařské směrnice, trvalé plné moci a další dokumenty, které můžete náhle potřebovat, se lépe uchovávají na bezpečném místě doma. Obsah schránky není pojištěn stejným způsobem jako hotovost na běžném a spořicím účtu. Pokud chcete pokrýt položky ve své bezpečnostní schránce, musíte si pojištění sami zakoupit. Jezdec na vaší domácí pojistce je dobrým místem, kde začít.
Důvěryhodné služby
Důvěryhodný účet je svěřenecký režim, ve kterém určený správce třetí strany řídí majetek jménem jiné osoby nebo skupiny, známé jako příjemce nebo příjemci. Správcem je často rodinný příslušník, právník nebo účetní, který převzal odpovědnost za správu účtu - ale může to být také oddělení důvěryhodnosti vaší banky. (Další informace naleznete v části Měli byste dát svou víru do důvěry? )
Banky obvykle poskytují dvě primární důvěryhodné služby: správu důvěry a správu investic. Jako správce důvěryhodnosti může oddělení důvěryhodnosti banky sloužit jako jediný správce nebo spoluvlastník s jinou osobou, aby bylo zajištěno, že se s účtem zachází v souladu s podmínkami důvěryhodnosti, které mohou zahrnovat výplaty šeků a majetku, správu cenných papírů pro účet, ukládání státních a federálních daní za důvěru a udržování řádného pojištění majetku důvěry. Banky mohou za tyto služby účtovat roční poplatek nebo vyúčtovat na základě à la carte, pokud každé službě vznikne zvláštní poplatek.
Jako investiční manažer může oddělení důvěryhodnosti banky spravovat svěřenecká aktiva a investovat a odprodávat aktiva podle svěřeneckých dokumentů. Tyto služby správy portfolia obvykle stojí mezi 1% a 2% spravovaných čistých aktiv, s výhradou minimálního poplatku. Zatímco většina bank se drží tradičních investic, jako jsou akcie, dluhopisy, hotovost a nemovitosti, některé se specializují na konkrétní třídy aktiv. Texasská banka se například může zaměřit na investice do práv na skot a ropu, zatímco banka v New Yorku se může specializovat na nemovitosti.
Liší se banky, spořitelny a spořitelny?
Pojmy jako „banka“, „družstevní záložna“ a „spořitelna“ se často používají zaměnitelně, existují však některé výrazné rozdíly. Banky jsou například komunitní, regionální nebo národní ziskové korporace, které jsou ve vlastnictví soukromých investorů a jsou pod dohledem správní rady zvolené akcionáři.
Družstevní záložny jsou naopak nezisková finanční družstva, která jsou ve vlastnictví členů a jsou řízena správní radou vybranou jejími členy. Členové obvykle sdílejí společné pouto (známé jako „pole členství“ družstevní záložny), jako je práce pro stejného zaměstnavatele nebo příslušnost ke stejné škole nebo odborové organizaci. (Další informace naleznete v části 6 Výhody používání úvěrové unie .)
A konečně, spořitelny (obecně nazývané spořitelny) se specializují na financování nemovitostí. Řídí je volená správní rada a jsou vlastněny korporací nebo vzájemnou společností - soukromou společností, kde je vlastnictví sdíleno mezi jejími klienty nebo pojistníky. Spořitelny vždy mají za svým jménem „SSB“ nebo „FSB“, aby určily, zda se jedná o státní spořitelnu (SSB) nebo federální spořitelnu (FSB).
Zatímco všechny tyto subjekty nabízejí stejné základní bankovní služby (např. Kontrolní a spořicí účty), banky se zaměřují na obchodní a spotřebitelské účty; družstevní záložny zdůrazňují vkladové a úvěrové služby pro spotřebitele; a spořitelny se soustřeďují na financování nemovitostí.
Sečteno a podtrženo
Banky nabízejí řadu služeb nad rámec běžných a spořicích účtů. O nabídce služeb vaší banky se dozvíte na jejích webových stránkách, voláním na číslo zákaznického servisu nebo zastavením na osobní návštěvu místní pobočky. Pokud vaše banka nenabízí služby, které potřebujete, možná je na čase najít novou, ať už se jedná o zděný úvěr ve vašem rodném městě, nebo o online banku, která nabízí skvělé ceny.
Mějte na paměti, že vaše banka pravděpodobně nabízí několik verzí svých účtů - může například nabídnout studentským, vztahovým, premierovým a „zlatým“ běžným účtům. Protože tyto různé účty nabízejí různá výhoda, vyplatí se zavolat do banky (nebo se podívat online), abyste zajistili, že máte nejlepší účet pro svou finanční situaci. Pokud například na svém běžném účtu udržujete minimální zůstatek, můžete se vyhnout měsíčnímu udržovacímu poplatku. Podobně, pokud jste starší dospělí, můžete mít nárok na „bezplatnou“ kontrolu bez měsíčních poplatků a minima účtu. Ať už nakupujete nový účet nebo se ujistíte, že stávající účet má stále finanční smysl, je dobré se podívat na nabídku služeb, které banky nabízejí.
