2019 Robo-Advisor Awards
SoFi Invest získal ocenění v následující kategorii:
Social Finance, Inc. (SoFi) byla založena v roce 2011 jako studentská půjčovací organizace. Společnost od té doby přidala více služeb, včetně platformy automatizovaného investování, kterou vlastní SoFi Wealth LLC, registrovaný investiční poradce pro SEC. Makléřské služby jsou poskytovány společnosti SoFi Wealth prostřednictvím společnosti SoFi Securities LLC, přidruženého makléře-dealera registrovaného pro SEC, zatímco prostředky klientů jsou drženy a zúčtovány prostřednictvím Apex Clearing.
SoFi Automated Investing je zaměřen na mladší investory, kteří si uvědomují poplatky, kteří ještě nemusí mít dostatek kapitálu. Účet SoFi můžete založit s investicí pouhých 1 $. Celkově je platforma solidním, pokud jde o generický, algoritmický přístup ke správě portfolia podle moderní teorie portfolia (MPT) s využitím fondů obchodovaných na burze (ETF). SoFi Automated Investing se stává mnohem atraktivnějším, pokud si uvědomíte, že neexistují žádné poplatky za správu a nízké nebo žádné poplatky, pokud jde o obsah portfolia.
Profesionálové
-
Vynikající nástroje pro plánování cílů
-
Nízké minimální a nízké poplatky
-
Přístup k finančním poradcům
-
Doplňkové služby účtu z širší platformy SoFi
Nevýhody
-
Malý vesmír ETF s proprietárními fondy
-
Pomalý zákaznický servis
-
Žádné sklizně daňových ztrát
Nastavení účtu
2.8Několik jednoduchých stránek nastavení vyžaduje váš věk a informace o majetku, jakož i cíl a typ účtu. Neexistuje žádná tolerance rizik, zkušenosti s trhem ani psychologické dotazy typu „co-li“, jako jsou otázky, které jsou zahrnuty do kolekce profilů u většiny soupeřů. Systém poté pro vás vybere jedno z pěti modelových portfolií, které sahají od konzervativní po agresivní. V tomto okamžiku můžete naplánovat hovor s finančním poradcem, pokud si nejste jisti výběrem. To je vynikající možnost mít, zejména pro méně zkušené investory, pro které může být SoFi jejich prvním vpádem na trh.
Proces nastavení se pak otevře do sekce osobních údajů a financování. Poradní smlouvu a brožury s mandátem SEC lze snadno najít na stránce účtu a poskytnout základní informace, které často chybí v jiných robotických poradnách. SoFi přijímá převody a převody 401 (k), takže tyto účty můžete snadno přenést. Nové typy účtů zahrnují tradiční IRA, Roth IRA, individuální zdanitelné účty a společné zdanitelné účty.
Stanovení cílů
5Učební sekce společnosti SoFi poskytuje vynikající nástroje pro stanovení cílů. Cíle a úrovně financování si vyberete v době nastavení a můžete s finančním poradcem diskutovat o cílech „velkého obrazu“. Rozhraní účtu poskytuje základní informace o výkonu, dlouhodobém výhledu a obchodní aktivitě, ale o tom, jak tyto informace používat, je málo. Jinými slovy, většina plánování a sledování bude zaměřena na sebe.
Stručný dotazník a rychlé nastavení účtu vás mohou nechat přemýšlet, proč je vaše portfolio přiděleno tak, jak je, ale právě zde začíná počáteční diskuse s finančním poradcem. Myšlenka je, že rozhovor s lidským poradcem vás připraví na pochopení toho, proč je vaše portfolio postaveno tak, jak je, a jak byste ho měli sledovat. Stejně jako u jiných robotických poradců i SoFi provádí správu portfolia, ale vždy byste se měli o výsledky zajímat.
Účetní služby
2.9Prostřednictvím rozhraní účtu můžete provádět vklady, výběry a nastavovat opakující se vklady. Kromě toho nemáte po financování žádnou kontrolu nad obchodní činností a všechny změny se provádějí výběrem jiného modelového portfolia. Vaše dostupná hotovost je převedena na úročený účet FDIC, který je úročen, ale zúčastněné banky za tuto službu platí poplatky společnosti SoFi, Apex a třetí straně, čímž se snižuje potenciální výnos. Navíc web nezveřejňuje aktuální úrokovou sazbu, která se objeví v měsíčním výpisu.
Pomocí SoFi Automated Investing získáte také přístup k dalším členským službám. I zde je jasné zaměření na mladší davy s výhodami, jako jsou exkluzivní akce / zážitky, kariérové poradenství a slevy na další produkty SoFi. Jsou mimo základní platformu robo-poradců, kterou zkoumáme, ale pro některé lidi mohou být klíčovým bodem diferenciace.
Obsah portfolia
2.1SoFi Automated Investing vám nabízí pět tradičních portfolií s malými odchylkami mezi zdanitelnými a důchodovými účty. FAQ uvádí, že tři až sedm ETF se používají k vytváření portfolií pomocí různých směsí, ale možná zastaralé zveřejnění naznačuje, že do portfolií jsou naplněna čtyři až 12 ETF. Seznam vesmíru ETF přístupný prostřednictvím kontextové nabídky stránky nastavení ukazuje pouze 11 cenných papírů, včetně dvou majetkových fondů založených na indexu S&P 500. Fondy indexu s nižším poplatkem Vanguard dominují rovnováze na seznamu, což je v pořádku, protože v průběhu let byly klíčovým prvkem mnoha pasivních investičních strategií.
Pět modelových portfolií sleduje předpoklady MPT, které používá drtivá většina robotických rad:
- Agresivní: „pro investory ochotné a schopné nést značné množství volatility při snaze o větší potenciální růst. Tato strategie obvykle přiděluje více než 90% do akciových fondů. “ Mírně agresivní:„ pro potenciální dlouhodobý růst s poněkud méně proměnlivou návratností pro lidi, kterým nevadí volatilita a mají cíl za více než 10 let. Tato strategie obvykle přiděluje většinu akciovým fondům. “ Mírný:„ snížit dopad volatility cen akcií pro investory, kteří se blíží odchodu do důchodu nebo s cílem začínajícím za pět až deset let. “ Mírně konzervativní:„ generovat výnos s určitou expozicí růstu aktiv během prvních let odchodu do důchodu, nebo pro cíle do tří až pěti let. Má úrokové riziko, ale nižší volatilitu s potenciálem zachovat kupní sílu. “ Konzervativní:„ generovat výnos v pozdějších letech odchodu do důchodu nebo pro investory s cíli za méně než tři roky, když růst není menší obavy… Toto portfolio je obvykle více než 90% dluhopisových fondů. “
Řízení portfolia
3.1Portfolio společnosti SoFi Automated Investing jsou vytvářena a spravována podle MPT. Platforma vyhodnotí vaše portfolio na čtvrtletní bázi minimálně, vyváží se, když je aktivum více než 5% z cílové alokace. FAQ uvádí, že SoFi se může znovu vyvážit častěji než čtvrtletně, pokud dojde k prudkému pohybu některého z aktiv.
SoFi dále uvádí, že principy se zaměřují na životní cíle a spoléhají se na akademický výzkum, který se vyhýbá běžným chybám v chování a nesnaží se porazit trh. Jedná se však o dvousečný meč, protože jeho metodika předpokládá následující návraty:
- Agresivní 6, 4% Mírně Agresivní 5, 6% Mírně 4, 8% Středně konzervativní 3, 5% Konzervativní 2, 3%
Všechny tyto hodnoty nedosahují srovnatelných referenčních hodnot, které se v současné době pohybují mezi 10, 3% a 5, 6% ročních výnosů, což naznačuje, že samořízený účet s několika indexovými fondy je schopen produkovat vynikající dlouhodobé výsledky. Ve skutečnosti však bude přístup SoFi více v souladu s referenčními hodnotami, protože ETF do značné míry napodobují tato stejná měřítka. Jednou z věcí, které SoFi legitimně chybí, je však sběr daňových ztrát. Někteří jeho konkurenti v prostoru robo-poradce to nabízejí, i když s vyššími správními poplatky než nula.
Uživatelská zkušenost
2.2Mobilní zkušenost:
Web je mobilní a snadno se v něm naviguje. SoFi poskytuje stejné mobilní aplikace pro systémy iOS a Android se širokým štětcem pro všechny typy držitelů účtů, což může způsobit zmatek, protože klienti potřebují procházet nabídky, články a propagace, aby získali přístup ke svým portfolím automatizovaných investic. To znamená, že obě aplikace jsou vysoce hodnoceny na příslušných platformách.
Pracovní plocha:
Vyhrazený webový portál by usnadnil přístup do sekce Automated Investing a získával konkrétní informace. S tolika službami, které sdílí dům, může být občas těžké. Samotná společnost SoFi Invest má akcie Stock Bits, Active Investing, Automated Investing a ETF a SoFi Invest je pouze jednou z osmi kategorií zastřešujících, z nichž každá má další dílčí nabídky. Pokud procházíte zveřejněním a hledáte další zdroje, je snadné zaměnit nabídky. Tento zmatek byl v krátkodobém horizontu spojen s rebrand na SoFi Invest od SoFi Wealth a robustním tempem nových nabídek a funkcí.
Služby zákazníkům
2.9Zákaznické servisní hodiny společnosti SoFi Automated Investing jsou uvedeny od pondělí do čtvrtka od 7:00 do 17:00 a v pátek od 7:00 do 16:00. Několik hovorů na vyhrazené telefonní číslo Invest trvalo k oslovení zákazníka déle než sedm minut. zástupci služeb. Web obsahuje živé chatové odkazy, ale při přístupu k aplikaci se zobrazí zpráva, že neexistuje žádná aktuální funkce. Klienti se mohou také připojit přes sociální média.
Vzdělávání a bezpečnost
3.6SoFi poskytuje vynikající prostředky pro plánování cílů v souladu s působivými finančními údaji a mnoha nabídkami. Patří sem řada nástrojů zaměřených na cíl, kalkulačky, kontrolní seznamy a články s návody. Mnohé z nich jsou samozřejmě sdíleny nebo vytvářeny z jiných produktů a služeb společnosti SoFi, ale to je součástí výhody začlenění robo-poradce do rostoucí firmy v oblasti finančních služeb.
SoFi Automated Investing používá 256bitové šifrování SSL, zatímco Apex Clearing drží všechny klientské prostředky, poskytuje přístup k pojištění cenných papírů Investor Protection Corporation (SIPC) a pojištění nadměrného množství, jakož i pojištění FDIC pro noční banky.
Provize a poplatky
3.8Největším prodejním bodem společnosti SoFi je nedostatek správních poplatků a velmi nízký poměr nákladů. U některých podílů na výdajích se dokonce čeká u klientů SoFi. To znamená, že existuje několik dalších toků příjmů, které je třeba znát. SoFi shromažďuje příjem prostřednictvím půjčování plně splacených cenných papírů společností Apex Clearing a tyto zisky nejsou sdíleny s klienty. Kromě toho společnost spustila dva proprietární ETF s tematikou S&P 500, které budou po skončení propagačního období v červnu 2020 vynakládat 0, 19% výdajové poměry. Tyto fondy tvoří až 64% nejagresivnějšího portfolia, což může ve srovnání s populární S&P 500 Trust ETF, který nese poměr nákladů 0, 09%. Klienti SoFi budou chtít sledovat, co se stane po červnu 2020.
Je SoFi pro vás vhodný?
Platforma Automatizovaného investování společnosti SoFi nabízí investorům ve všech věkových kategoriích dobrou kondici, kteří hledají program podporovaný rychle rostoucí finanční institucí. Je to ještě lepší způsob, pokud jste mladí nebo právě začínáte jako investor. Konstrukce a správa portfolia může být o něco méně náročný ve srovnání s jinými robo-poradenstvím s vyššími poplatky, které pokrývají více funkcí a přizpůsobení. Základní správu MPT však získáte za výhodnou cenu. Pro mnoho investorů je to více než dostačující.
Tato solidní a jednoduchá nabídka je podložena vynikajícími nástroji pro plánování a sledování cílů a periferními výhodami, které jsou součástí širší platformy SoFi. Lidský dotek na poradce a schopnost získat pomoc v jiných oblastech, jako je plánování kariéry nebo správa studentských půjček, jasně ukazuje, že SoFi jde po mladší demografické situaci, přestože je robo-poradce dobrou volbou pro všechny. I když nebudete těžit z širší nabídky SoFi, jednoduchost robo-Advisingu lze snadno přehlédnout za skutečné úspory v poplatcích.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
