Půjčka na jméno automobilu je krátkodobá půjčka, pro kterou se jako zajištění používá vozidlo dlužníka. Obvyklá doba splatnosti je 30 dní a, není-li omezeno, je typická úroková sazba 250% až 400%. Online půjčovatelé uvedli sazby za půjčky s titulky až 651%.
Výše půjčky je obvykle několik set dolarů, ale může to být i několik tisíc (vnější částka, kterou můžete získat, je obvykle omezena na přibližně polovinu hodnoty vozidla). Pokud půjčka nebude splacena, má věřitel právo převzít majetek a vlastnictví vozidla dlužníka.
Mnoho států nepovoluje půjčky na tituly automobilů, protože jsou považovány za typ dravých půjček - což znamená, že úvěrový produkt je zneužívající, protože využívá dlužníky, kteří si mohou nejméně dovolit velmi vysoké poplatky a sazby. Podle Centra pro odpovědné půjčky jsou půjčky na tituly automobilů zakázány ve více než 20 státech. Ostatní státy stanovují strop APR na to, kolik dlužníků může být účtováno za tento typ půjčky. Zastánci hájí titulní půjčky jako finanční produkt, který uspokojuje potřebu spotřebitelů, kteří se nemusí kam obrátit, aby získali rychlou hotovost.
Státy, které umožňují půjčky
Půjčky na tituly jsou v následujících státech legální, s různými omezeními. Poplatky a limity úrokových sazeb jsou zde uvedeny, ale některé státy také stanoví limity na dolarovou částku půjčky, délku doby splácení a na to, jak je refinancování nebo „převrácení“ půjčky řešeno. Tyto zákony se pravidelně mění: Pokud váš stát není na tomto seznamu, zkontrolujte online, zda jsou povoleny titulní půjčky.
- Alabama (300% APR) Arizona (204% APR na prvních 500 USD; 180% na dalších 2 000 $; 156% na dalších 2 500 $; 120% na zbývajícím zůstatku) DelawareFlorida (30% APR) Georgia (300% APR pro první tři měsíce; 150% poté; zástavní poplatek) IdahoIllinoisKentuckyMississippi (300% APR) MissouriMinnesotaMontanaNevadaNew Hampshire (300% APR; zástavní poplatek) Nové MexikoOregonRhode IslandSouth DakotaTennessee (cena je omezena na 1/5 výše půjčky plus 24% APR) Texas (120% APR) APR) UtahVirginia (264% APR na prvních 700 $; 216% na dalších 700 $; 180% na zbývající zůstatek; zástavní poplatek) Wisconsin
Státy, které umožňují půjčky prostřednictvím smyček
V některých státech je půjčování titulů do automobilů prováděno prostřednictvím právních mezer, které umožňují varianty těchto půjček. Tyto státy zahrnují:
- Kalifornie (půjčky nad 2 500 $ nepodléhají limitům pro malé půjčky) Kansas (půjčky s titulky pro automobily se prodávají jako otevřené úvěrové linky) Louisiana (půjčky přes 350 $ a na dobu delší než dva měsíce nepodléhají omezením) Jižní Karolína (půjčky na 600 $ nepodléhá limitům pro malé půjčky)
Některé státy zavedly tak přísná omezení na půjčky na tituly automobilů, že tam působí jen málo věřitelů. Například na Floridě je APR omezena na 30%.
Omezení úvěru
Mnoho států má zákony, které omezují výši půjčky a další podmínky. Například v Illinois je úvěrový limit 4 000 USD a platby nesmí překročit 50% hrubého příjmu dlužníka. Kromě toho musí být půjčka splacena ve stejných splátkách; věřitelé nemusí vyžadovat platbu balónem. Úvěr nesmí být dále refinancován, dokud nebude splaceno alespoň 20% zůstatku jistiny a limit refinancování je zbývající zůstatek (bez výplaty). A konečně, věřitelé jsou povinni informovat dlužníky o jejich právech a povinnostech ao svých dalších možnostech správy dluhů.
Předpisy se velmi liší stav od státu a mohou se změnit. Potenciální dlužníci by si měli zkontrolovat u svého státního zástupce generálního prokurátora, zda jsou jeho nejaktuálnější pravidla a omezení týkající se půjček na tituly vozidel. Další informace naleznete v části Získání půjčky na tituly a půjčky na tituly: Dobrá volba pro rychlé peníze?
