Co je to přímý válec?
Přímý úvěr je kreditní karta nebo úvěrový účet, který se pohybuje přímo do výchozího stavu, aniž by dlužník vynaložil jakékoli úsilí na provedení plateb.
Klíč s sebou
- Přímé účty jsou delikventní kreditní karty nebo úvěrové účty, které se pohybují přímo do výchozího stavu, aniž by dlužník vynaložil jakékoli úsilí k provedení plateb. Finanční instituce obecně kategorizují přímé účty jako poplatky. posoudit riziko selhání.
Porozumění Straight-Roller
Účty s přímočarým pojmenováním získají své jméno, protože překonávají standardní data delikvence 30, 60 a 90 dní bez zastavení. Tento pohyb je odlišuje od ostatních úvěrových účtů v nebezpečí selhání, kdy dlužníci provádějí dostatečné platby, aby se mohli přesunout do stavu po splatnosti.
Cesta přímým válečkem označuje nejrychlejší cestu, kterou může účet vzít z aktuálního do výchozího stavu, což představuje potíže pro věřitele, kteří využívají prediktivní modely k odhadu potenciálu problémových dluhů. Když věřitelé odhalí dlužníky, kteří mají potíže s včasným splacením, mohou podle toho upravit své hodnocení rizika. Věřitelé mají mnohem obtížnější předpovědět budoucí výchozí vzorce mezi dlužníky s čistou úvěrovou historií.
Finanční instituce dodržují zásady týkající se toho, jak dlouho musí být účet delikventní, než to považují za nedobytné a vydají poplatek. Například Experian obecně převádí účty s přímými koly na účtování poplatků po delikvenci 180 dní.
V tomto okamžiku mohou finanční společnosti dluh odepsat nebo prodat inkasní agentuře třetí strany. V obou případech dlužník stále dluží dluh v souladu se zákonem, což znamená, že věřitel nebo inkasní agentura má k dispozici právní prostředky, aby se mohla pokusit inkasovat i po odúčtování z účtu.
Bust-Out a nikdy neplatí podvody
V závislosti na disponování s účtem před výchozím nastavením mohou věřitelé klasifikovat chování účtu s přímým přístupem jako jeden ze dvou typů podvodů. Nikdy neplatí podvod, když dlužník otevře kreditní kartu nebo úvěrový účet a nikdy neobtěžuje provést platbu. Kreditní karty, které kultivují vynikající úvěrovou historii před přímým vstupem do výchozího stavu, mohou pro věřitele představovat obtížnější cíl. Věřitelé nazývají tento vzorec chování podvody typu „bust-out“. Bust-out účty stanoví normální vzorce výpůjček a splátek před provedením velké transakce. Pachatelé podvodných podvodů mohou také v průběhu časového období otevřít několik účtů u různých věřitelů, než je všechny maximalizují a odmítnou provést jakékoli další platby.
Protože přímé účty se tak rychle stávají tak nebezpečnými, věřitelé používají celou řadu nástrojů ke kvalifikaci dlužníků a sledují vzorce používání účtů, aby se pokusili rychle identifikovat potenciální problémy a omezit ztráty v možném rozsahu. Například neobvykle velké transakce, které se objevují mimo obvyklé vzorce uživatelů kreditních karet, často vyvolávají reakce na ochranu proti podvodům. I když pozastavení karty pro tyto vzory může pomoci snížit transakce provedené s odcizenou kartou, takové pohyby by také mohly omezit škodu způsobenou držitelem karty, který se dopustil podvodného úniku.
