Pojištění přebytečných linek chrání před finančním rizikem, které je příliš vysoké na to, aby mohla běžná pojišťovna převzít. Pojištění přebytečných linek mohou společnosti využívat nebo je lze zakoupit jednotlivě.
Pojištění přebytečných linek, na rozdíl od běžného pojištění, lze zakoupit u pojistitele, který nemá ve státě pojištěného licenci. Pojišťovna přebytečných linek však vyžaduje licenci ve státě, kde má sídlo. Kromě toho musí pojišťovací agent, který uzavírá pojistku, mít licenci na přebytečné linky k prodeji pojištění přebytečných linek.
Klíč s sebou
- Pojištění přebytečných linek chrání před finančním rizikem, které běžná pojišťovací společnost nepřijme. Pojištění přebytečných linek je k dispozici v různých klasifikacích pro jednotlivce i pro podniky. Pojištění přebytečných linek je obecně dražší než běžné pojištění, protože rizika jsou vyšší.
Pochopení pojištění přebytečných linek: přidaná rizika
Pojištění přebytečných linek nese pro pojistníka další riziko, protože neexistuje žádný záruční fond, z něhož by bylo možné získat výplatu pojistného plnění, pokud pojistitel přebytečného pojištění zbankrotuje, jako je tomu u standardních pojistných smluv. Nárok pojistníka na pravidelné pojistné smlouvy se často vyplácí ze státního záručního fondu, do kterého přispívají všechny běžné státní společnosti v případě bankrotu jednoho pojistitele.
Pravidelní pojišťovací dopravci, také nazývaní standardní nebo přijatí dopravci, se musí řídit státními předpisy týkajícími se toho, kolik mohou účtovat a jaká rizika mohou a nemohou pokrýt. Dopravci přebytečných linek se nemusí řídit těmito předpisy, což jim umožňuje přijímat vyšší rizika.
Pojišťovna přebytečných linek je někdy označována jako nepřijatý nebo nelicencovaný dopravce, to však neznamená, že jejich pojistné smlouvy nejsou platné. Označení pouze znamená, že se na ně vztahují jiné předpisy než ty, které upravují přijaté nebo standardní dopravce.
Pojišťovny s přebytkem
Trh pojištění přebytečných linek silně dominuje londýnskému Lloyd's ve Velké Británii. Údaje z pojišťovacího informačního institutu ukazují, že společnost Lloyd's má 23% trhu s přebytkovými linkami a 10, 3 milionu USD v přímém pojistném. Po Lloyd's klesá podíl na trhu s přebytkovými linkami na jednociferné číslo, přičemž prvních 25 pojišťoven s přebytkovými linkami představuje 79% trhu.
23% podíl na trhu
Lloyd's v Londýně ve Velké Británii dominuje na trhu s přebytkovým trhem s podílem na trhu 23%.
Mezi příklady dalších 25 nejvýznamnějších pojišťoven s přebytkem patří American International Group, Markel Corporation Group, Nationwide Group, WR Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group a Liberty Mutual.
Druhy pojištění přebytečných linek
Jedním příkladem běžné klasifikace pojištění přebytečných linek je povodňové pojištění. Společnost Lloyd's nabízí toto pojištění prostřednictvím programu pojištění přírodních katastrof, který nabízí alternativu k povodňovému pojištění Federální agentury pro řízení mimořádných událostí (FEMA). Spotřebitelé, kteří považují pojištění FEMA za příliš drahé, mohou najít cenově dostupnější politiku prostřednictvím pojištění přebytečných linek.
