Co je prohlášení o ukončení?
Prohlášení o ukončení je právní dokument podepsaný půjčující institucí. Účelem tohoto dokumentu je potvrdit, že půjčka, kterou dříve věřitel poskytl, byla dlužníkem od té doby splacena.
Například od poskytovatelů hypotečních úvěrů se vyžaduje, aby poskytli výkazy ukončení, jakmile majitel domu vyplatí zůstatek hypotéky. Získání tohoto prohlášení je důležité, protože umožňuje majiteli domu prokázat, že nyní vlastní svůj dům zdarma a srozumitelně.
Klíč s sebou
- Prohlášení o ukončení je dokument vydaný úvěrovou institucí, který stanoví, že konkrétní zajištěný úvěr byl plně splacen. Obvykle se používají ve spojení s domácími hypotékami, jakmile je splátka hypotéky splatná. Prohlášení o ukončení jsou důležitými právními dokumenty, protože umožnit vlastníkovi aktiva prokázat, že není zatíženo žádnými nároky třetích stran. Vzhledem k jeho důležitosti je však cílem prohlášení o ukončení také cíl podvodů prostřednictvím padělání.
Porozumění výpovědím
Pro získání zajištěné půjčky musí dlužníci obvykle nejprve prokázat, že majetek, který hodlají použít jako kolaterál, je prostý a zbavený veškerých zástavních práv, rozsudků nebo jiných nároků třetích stran. Pokud je půjčka splacena, musí být tyto pohledávky z majetku odstraněny, aby dlužník měl možnost znovu použít tento majetek jako zajištění budoucích půjček.
Prohlášení o ukončení jsou právní dokumenty, které jsou povinny zbavit dlužníka veškerých zástavních práv uplatněných na jejich majetek. Výpis je veden v kanceláři veřejné evidence spolu s dalšími dokumenty, jako je například majetek. Zajištění věřitelé jsou dnes povinni poskytovat tato prohlášení o ukončení podle pravidel Jednotného obchodního zákoníku. Ačkoli existuje určité zpoždění v podání a zpracování dokumentů, prohlášení o ukončení jsou obecně poskytována okamžitě po splacení půjčky.
Zabezpečené vs. nezajištěné půjčky
Výkazy o ukončení činnosti se vztahují pouze na zajištěné úvěry, jejichž konkrétní aktiva byla zastavena jako zajištění. U nezajištěných půjček, jako jsou kreditní karty nebo osobní úvěrové linky, nejsou výkazy ukončení vyžadovány.
Jakmile věřitel podepsal prohlášení o ukončení, tento věřitel již nebude mít právní prostředky k aktivům, která byla dříve držena jako kolaterál. Místo toho, bude-li schválen nový úvěr zahrnující tato aktiva, bude muset být podepsána nová smlouva o půjčce, ve které budou tato aktiva znovu vytvořena jako kolaterál pro půjčku.
Prohlášení o ukončení je z důvodu svého významu cílem finančních podvodů. Bezohlední vypůjčovatelé by se mohli pokusit padělat výkazy o ukončení, aby oklamali nového věřitele, že věří, že určité aktivum je drženo zdarma a jasné, a proto je způsobilé být použito jako kolaterál. Pokud věřitel není dostatečně důkladný při zkoumání vlastnického práva a zástavního práva k nemovitosti, může být zmaten při schvalování půjčky. V tomto scénáři bude věřitel účinně podceňovat riziko své půjčky, protože jejich výpočty rizika a odměny se budou spoléhat na kolaterál, který ve skutečnosti neexistuje. Dlužník by se mezitím samozřejmě vystavil závažnému právnímu a reputačnímu riziku tím, že by se dopustil podvodu.
Příklad skutečného světa prohlášení o ukončení
Michaela je 50letá realitní investor, který vlastní portfolio nájemních nemovitostí. Její první nemovitost byla zakoupena před 20 lety pomocí 20leté hypotéky. Proto nedávno dokončila poslední splátku hypotéky.
V reakci na tuto poslední platbu Michaela banka vydala prohlášení o ukončení, které potvrzuje, že hypotéka na tento majetek je nyní oficiálně splacena. Z tohoto důvodu Michaela vlastní dům bezplatně a jasně, což znamená, že již není považováno za zajištění. Pokud si Michaela přeje dům prodat nebo jej použít jako kolaterál pro budoucí půjčku, může použít toto prohlášení o ukončení jako důkaz svého nezatíženého stavu.
