Obsah
- Proč si otevřít vlastní firmu?
- Rostoucí poptávka
- Uchování veteránů a klientů
- Nováčci a budování klientské základny
- # 1. Náklady na spuštění
- # 2. Licencování a školení
- # 3. Vytvoření obchodního plánu
- # 4. Obchodní model a služby
- # 5. Profesionální vztahy
- # 6. Rizika a závazky
- # 7. Opakování odměn
- Sečteno a podtrženo
Proč si otevřít vlastní firmu?
Ať už jste veteránský finanční plánovač, který se chce dostat ven pod tyranského šéfa nebo nováčka právě z vysoké školy, sen o založení vlastní finanční služby je pravděpodobně touhou, která vás dostane z postele i v těch nejdeštivějších dnech. Peníze, samostatnost, pohodlné pracovní hodiny a uznání v komunitě přicházejí jako součást balíčku, alespoň v našich snech. Ve skutečnosti je založení společnosti poskytující finanční služby hodně tvrdé práce. Ti, kteří selhají, jsou často ti, kteří neplánují plánovat.
Čtěte dále a prozkoumáváme, co potřebujete vědět, aby se váš sen stal prosperující obchodní realitou. Při zahájení vlastní praxe si zapamatujeme sedm klíčových faktorů.
Rostoucí poptávka po finančních plánovačích
Stáří průměrného finančního plánovače se zvyšuje spolu s věkem jeho klientské základny. S tím více plánovačů opouští praxi, zatímco více potenciálních klientů vstupuje do důchodového věku.
Tato měnící se demografie americké populace rychle otevírá nové oblasti specializace, jako je dlouhodobá péče a alternativní investice. Nejnovější generace finančních produktů a služeb také umožňuje poradcům vyhovět potřebám klientů způsobem, který nebylo možné před pár lety očekávat. Tyto faktory zvýšily potřebu kvalifikovaných finančních plánovačů.
Uchování veteránů a klientů
Pokud jste veteránem v tomto oboru, který se snaží být nezávislým, jste pravděpodobně unaveni neustálým prodejním tlakem, kancelářskou politikou a dalšími omezeními společnosti, která se na vás nyní vztahují. V této fázi vaší kariéry jste pravděpodobně vyvinuli vlastní filozofii osobního investování, která se může lišit od metod, které podporuje váš současný zaměstnavatel. Může vás také zajímat správa vaší obchodní knihy a pocit, že klientské základně by bylo lépe obslouženo v nezávislejším prostředí.
Přestože má zavedená klientská základna obrovskou výhodu pro každého, kdo zahájil vlastní praxi finančního plánování, vytváří také vlastní soubor problémů. Přemýšlejte o tom, jak dosáhnete retence klientů a stále budete moci obsluhovat klíčové zákazníky při přesunu těchto účtů z jedné společnosti do druhé.
Nováčci a budování klientské základny
Na cestě k úspěchu budou nováčci v podnikání čelit mnohem větším překážkám. Kromě běžných start-up problémů, které musí být řešeny, musí nováčci také sestavovat seznam klientů od nuly a také se učit mechanice podnikání, což může být značné. Ale stejně jako mnoho účastníků v této oblasti, můžete vidět finanční plánování jako způsob, jak skutečně změnit životy ostatních lidí.
# 1. Náklady na spuštění
Založení firmy pro finanční plánování přináší mnoho stejných nákladů na zahájení podnikání jako jakékoli jiné podnikání. Patří mezi ně nábytek, nájem, reklama, technologie, nástroje a možná i vážný vklad u nového makléře-dealera (pokud se má použít). Náklady na licence a školení musí být brány v úvahu také pro ty, kteří je potřebují. Veteráni s obchodní knihou budou také muset zohlednit případnou ztrátu příjmů v důsledku přechodu na novou společnost.
# 2. Licencování a školení
Kromě získání nezbytných licencí by nováčci měli zvážit získání profesního označení nebo dvou, jako je Certified Financial Planner nebo Chartered Life Underwriter. Pověření, jako jsou tyto, může pomoci zajistit tolik potřebnou důvěryhodnost a akademické vzdělání pro ty, kteří jsou v oboru noví nebo se snaží rozšířit svůj repertoár.
Pokud jste v oboru veteránem, nemusí být udělování licencí a školení kritickým problémem, pokud se nedostanete do nové oblasti práce. Například, pokud máte pojišťovací činnost a plánujete do své praxe přidávat investice nebo komplexní finanční plánování, musíte mít odpovídajícím způsobem licenci (a možná certifikovanou).
# 3. Vytvoření obchodního plánu
Stejně jako u každého jiného podnikání je důležité, aby nezávislí finanční plánovači začínali řádným písemným obchodním plánem. Tento plán by měl zahrnovat:
- Cíle podnikáníSpecifické strategie, jak těchto cílů dosáhnoutV současné situaci na finančních trzíchDemografie klientů a vyhlídkyJak odlišit vaši firmu od konkurence Flexibilní marketingový plánVšechny pravděpodobné náklady (ty by měly být jasně definovány) Realistický odhad doby to bude trvat k dosažení cílů plánu
# 4. Obchodní model a služby
Důležitým rozhodnutím je určit, jakým druhem finančního plánování budete. Tato volba zahrnuje jak typ služeb, které poskytujete svým klientům, tak metodu kompenzace. Finanční plánovači, kteří pracují na provizi, mají tendenci vydělávat mnohem více (v průměru) než plánovací poplatníci.
Zákazníci, kteří si konkrétně přejí nestrannou radu, však obvykle hledají plánovače založené na poplatcích. Při vaší volbě může hrát roli váš typ osobnosti; Máte-li analytickou mysl a nemáte rádi vysokotlaký prodej, můžete se cítit jako doma jen s běžícími čísly a doporučeními.
Na druhou stranu, pokud jste osobnost typu A, která rád pracuje s lidmi, můžete mít větší úspěch pomocí přístupu založeného na prodeji. Typ obchodního modelu, který se rozhodnete použít, může také určovat, které licence budete muset získat.
# 5. Budujte profesionální vztahy
Navázání profesionálních vztahů je klíčové pro každého začínajícího finančního plánovače, zejména u těch, kteří nemají zavedenou obchodní knihu. Nalezení právníka nebo CPA, který je ochotný s vámi spolupracovat, může být pro vaši firmu to nejlepší, co byste mohli udělat. Mentor může být stejně důležitý, zejména pro nováčky v oboru. Mít někoho, kdo se vás zeptá, kdo vás může vést obtížnými ranými stádii, je pro ty, kteří se stále učí podnikání, neocenitelné.
# 6. Znát rizika a závazky
Zahájení jakéhokoli podnikání představuje určité riziko. Existuje riziko, že podnik vygeneruje nedostatečné příjmy, aby přežil, stejně jako riziko vyplývající z odpovědnosti a jiných povinností svěřenců. Všichni finanční plánovači potřebují pojištění odpovědnosti. Pojištění chyb a opomenutí (E&O) bude chránit před neoprávněnými praktikami, ale pamatujte na to, že zajištění dodržování předpisů ve vaší firmě bude v konečném důsledku odpovědností. Všechny stížnosti a problémy klientů musí být řešeny profesionálním způsobem, aby byla zajištěna stabilita podnikání.
# 7. Opakování odměn
Úspěšní plánovači se těší vysoké (někdy velmi vysoké) kompenzaci, virtuální autonomii a praktickým kancelářským hodinám, stejně jako uznání v rámci komunity. Nejlepší odměnou ze všech však může být pocit úspěchu, který pochází z pomoci klientovi dosáhnout klidu mysli vyřešením složité finanční záležitosti. Bez ohledu na to, jaký druh odměny si přejete, může profese finančního plánování dobře nabídnout to, co hledáte.
Sečteno a podtrženo
Při zahájení postupu soukromého finančního plánování bezpochyby vyžaduje značné množství práce a rizika, ale ti, kteří si to přejí, by se neměli strach bránit v uskutečnění jejich snu. Mnoho soukromých i firemních praktiků vám snadno řekne, že finanční plánování je nejlepší obchod na světě.
