Obsah
- 1. Příliš málo vysvětlení o produktech
- 2. Prodává jen, aby získal provizi
- 3. Neodpovídá včasným způsobem
- 4. Nejsou kladeny potřeby klientů jako první
- 5. Má rád Churn
- 6. Slibné nepřiměřené výnosy
- Sečteno a podtrženo
Stejně jako v každém průmyslovém odvětví existují i skvělí finanční poradci a někteří opravdu hrozní. Je těžké uvěřit některým stížnostem na finanční poradce. Dozvíte-li se však o některých z nich, pomůžeme vám najít finanční poradce, kteří se objevují ve vašem hledání a kteří v podnikání pomáhají sami za každou cenu - vaši.
I když je pravda, že finanční poradci si musí vydělat na živobytí, měli by tak činit, pouze pokud mohou svým klientům poskytnout prokazatelnou hodnotu. Bohužel to někteří finanční poradci neposkytují. Ještě horší je, že některé negativně ovlivňují jejich klienty.
Zde jsou některé z těchto nejlepších stížností na finanční poradce.
Klíč s sebou
- Finanční poradci by měli být schopni podrobně vysvětlit investiční produkty, které vám prodávají. Pokud váš finanční poradce získá vysokou provizi za investiční produkt, může být v pokušení ho prodat, i když mu rozumí být lepšími produkty pro vás. Poradci by měli mít zavedenou infrastrukturu, aby se k vám mohli včas vrátit. Finanční poradce může své potřeby přizpůsobit potřebám klientů. Poradce by mohl rád investovat do nákupu a prodeje investic nadměrným způsobem, který vede k provizi. Může vám slíbit nepřiměřené míry návratnosti.
1. Příliš málo vysvětlení o produktech
Finanční poradci by měli být schopni podrobně vysvětlit investiční produkty, které vám prodávají. Měli byste pochopit strukturu poplatků, historický výkon, důvody, proč je investiční produkt pro vás ten pravý, a cokoli jiného, co chcete vědět.
Mnoho finančních poradců bohužel s klienty neplánuje dostatek času, aby se ujistili, že rozumí produktům, které kupují. Pokud se při schůzce s finančním poradcem cítíte podrážděni, pod tlakem nebo jste zmatení, buď si s nimi dohodněte další schůzku, nebo najděte poradce, který je ochotný si čas vychovávat.
2. Prodává jen, aby získal provizi
Finanční poradci vydělávají své peníze různými způsoby. Jedním z běžných způsobů je průběžný poplatek za správu, což je obvykle procento aktiv spravovaných na vašem účtu. Dalším běžným způsobem je, aby si vydělali provizi z prodeje konkrétního investičního produktu. Obě cesty jsou vhodné, ale druhá možnost má být zneužita.
Pokud například váš finanční poradce získá vysokou provizi za konkrétní investiční produkt, může být v pokušení jej prodat, i když chápe, že pro vaši situaci existují lepší produkty. Toto je zřejmý střet zájmů. Váš finanční poradce by měl mít na paměti váš nejlepší zájem a jednat v tomto nejlepším zájmu. Pokud se investiční produkt, který je ve vašem nejlepším zájmu, stane příjemnou provizí, tak ať je. Pokud však investiční produkt není ve vašem nejlepším zájmu, ale má vysokou provizi, měl by poradce jednat s důvěrnou odpovědností a prodat vám produkt, který je pro vaši situaci nejlepší - i když to znamená nižší provizi.
Pokud váš finanční poradce získá vysokou provizi za konkrétní investiční produkt, může být v pokušení ho prodat, i když chápe, že pro vaši situaci existují lepší produkty.
3. Neodpovídá včasným způsobem
Finanční poradci by měli pochopit, že peníze jejich klientů jsou pro klienty důležité. Jejich finanční zabezpečení je s největší pravděpodobností jedním z jejich hlavních starostí v životě. Nyní, pokud finanční poradce čeká týden, aby zavolal svým klientům zpět, jak si myslíte, že to způsobí, aby se cítili? Nejistá.
Pokud váš finanční poradce trvá příliš dlouho, než se k vám vrátí, podívejte se jinam. Poradci by měli mít zavedenou infrastrukturu, aby se k vám mohli včas vrátit. Pokud ne, pravděpodobně to znamená, že jsou neorganizované a neposkytují vám služby, které si zasloužíte.
4. Nejsou kladeny potřeby klientů jako první
Tento je podobný druhému bodu, ale přesto stojí za zmínku, protože existuje mnoho dalších způsobů, jak může finanční poradce klást své potřeby na potřeby klientů.
Například finanční poradci jsou někdy nadšení novým produktem nebo službou, kterou nabízejí. Svým způsobem se rozhodnou, že pokud produkt nebo služba zní dobře pro jejich vlastní potřeby, bude to pravděpodobně fungovat i pro jejich klienty. A mnohokrát se mýlí.
Dobrý finanční poradce pečlivě naslouchá potřebám klientů a klade důležité otázky, aby porozuměl jejich situaci. Po velkém naslouchání sestaví dobrý finanční poradce finanční plán přizpůsobený jejich klientům. Nenechte svého poradce předpokládat, že vaše situace není jedinečná. Vaše situace je jedinečná a váš poradce by to měl respektovat.
5. Má rád Churn
Churning odkazuje na nákup a prodej investic nepřiměřeně, což vede k provizi. Finanční poradci potřebují platný důvod ke koupi a prodeji investic. Některé z těchto oprávněných důvodů mohou zahrnovat změny úrovně tolerance rizika jejich klienta, přesvědčení, že jiné investice jsou pro klienta vhodnější z důvodu změny okolností, nebo že klient požaduje změny, které budou jeho jménem provedeny jeho jménem vlastní důvody.
6. Slibné nepřiměřené výnosy
Poslouchejte: zaručená 12% roční návratnost vaší investice je naprosto nepřiměřená. I když to není zaručeno, je to nepřiměřené. I když studie o průměrné míře návratnosti akciového trhu může přinést působivé výsledky, nezapomeňte, že existuje mnoho dalších faktorů, které vedou ke skutečným výnosům. Nenechte se dohnat věřením, že vaše investice překonají výkon, protože máte zvláštního finančního poradce „který ví, co dělá“. Je pravděpodobné, že pokud slibuje takové věci, tak ne.
Sečteno a podtrženo
Znalost toho, co hledat ve finančním poradci, dává investorům krok do jejich hledání, ale vědět, co nehledat, může být stejně užitečné. Pokud se potenciální poradce - nebo možná ten, kterého jste si již najali - zdá být příliš nakloněn k výše uvedeným technikám, běžte - nebo alespoň najděte někoho jiného, kdo by spravoval vaše finanční poradenství.
