Co je podjištění?
Pojištěním se rozumí nedostatečné pojistné krytí pojistníka. V případě pojistného plnění může mít nedostatečné pojištění za následek ekonomické ztráty pro pojistníka, protože nárok by přesáhl maximální částku, kterou lze pojistnou smlouvou vyplatit. Zatímco nedostatečné pojištění může mít za následek nižší pojistné placené pojistníkem, ztráta vyplývající z pojistné události může výrazně překročit mezní úspory pojistného.
Podjištění vysvětleno
Nedostatečné pojištění může způsobit vážnou finanční krizi v závislosti na pojištěném aktivu a rozsahu schodku v pojištění. Předpokládejme například, že dům a jeho obsah jsou pojištěny proti veškerým rizikům za 250 000 USD, s odpočitatelnou částkou 20 000 USD. To je následně zničeno v ohni, ale náklady na výměnu domu a obsah činí 350 000 dolarů. Majitel domu bude muset vydělat rozdíl 100 000 dolarů plus 20 000 dolarů odpočitatelných z vlastních zdrojů.
Pojištění a zdravotní pojištění
Neexistuje jediná definice pojištění, protože se týká zdravotního pojištění. Spíše existují skutečně tři různé typy: ekonomické podjištění, podružné podjištění a strukturální podjištění.
- Ekonomické nedostatečné pojištění se vztahuje na skutečnou schopnost osoby platit za zdravotní péči, včetně nákladů na pojistné, spoluúčast a odpočitatelné položky. Tato definice definuje práh, nad nímž se náklady na zdravotní péči stávají významnou finanční zátěží a narušují přístup k péči. Obvykle k tomu dochází, když jsou výdaje jednotlivců na nezbytnou lékařskou péči mimo kapsu v daném časovém rámci nad určeným procentem příjmů dané osoby. Attitudinal underinsurance se týká vnímání spotřebitelů (spíše než skutečných, faktických peněžních limitů), jakož i jejich spokojenosti s ohledem na zdravotní péči. Tato definice je uznána, pokud alespoň jedna zdravotní dávka, kterou si jednotlivec přeje, není zahrnuta do jeho zdravotního pojištění, pokud existuje alespoň jeden příznak, který vyžaduje ošetření, které není pokryto, nebo když je osoba nespokojená se svým pojistným plánem. Strukturální pojišťovnictví bere v úvahu jak typ dostupných výhod, tak počet a rozsah poskytovatelů, jejichž služby jsou pokryty daným plánem. Strukturální přístup k definování podmíněnosti používá jako základ srovnání srovnávací balíček výhod. Ke strukturálnímu podjištění dochází, pokud alespoň jedna dávka v referenčním balíčku není kryta plánem zdravotního pojištění držitele pojistky.
Všechny tyto faktory by měly být brány v úvahu při definování, měření a identifikaci případů nedostatečného pojištění, pokud se týká zdravotního pojištění.
