Co je vkladový certifikát s proměnlivou sazbou?
Vkladový certifikát s proměnlivou sazbou je vkladový certifikát (CD) s pevně stanovenou dobou splatnosti, ale s kolísavou úrokovou sazbou. Sazbu určuje několik faktorů, jako je hlavní sazba, index spotřebitelských cen, státní pokladniční poukázky nebo tržní index. Základem vyplacené částky je procentuální rozdíl mezi počátečním indexem a konečným indexem. Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) chrání disky CD a další disky CD s proměnlivou sazbou.
Klíč s sebou
- Vkladový certifikát s proměnlivou úrokovou sazbou je finanční nástroj s pevně stanovenou dobou splatnosti a pohyblivou úrokovou sazbou, která je založena na sortimentu faktorů, od prvotní sazby po indexy spotřebitelských cen po tržní indexy. Obvykle existuje sankce spojená s předčasným výběrem peněžní prostředky v depozitním certifikátu. Disky CD s proměnlivou sazbou jsou nejziskovější v době nízkých úrokových sazeb, ale dlouhodobé nízké sazby mohou negativně ovlivnit návratnost.
Pochopení vkladového certifikátu s proměnlivou sazbou
Vkladový certifikát s proměnlivou sazbou umožňuje investorům vložit své peníze na bezpečný, chráněný účet, na kterém během doby svého trvání získají relativně skromný úrok. Získaný úrok je zpravidla pro majitele účtu nedostupný, dokud nedojde k splatnosti vkladového certifikátu (CD). Někteří emitenti nabízejí CD bez sankcí, které umožňuje předčasný výběr prostředků. Úroková sazba však bude pravděpodobně nižší než u disků CD, které tuto možnost neposkytují.
CD s variabilní sazbou platí úrokovou sazbu, která se může po celou dobu životnosti cenného papíru pohybovat nahoru a dolů. Přesné faktory, které určí úrokovou sazbu CD s proměnlivou sazbou, se budou lišit v závislosti na instituci. Naproti tomu CD s pevnou sazbou má úrokovou sazbu „uzamčenou“ se základem od vzniku CD. Sazba zůstane po celé období stejná.
Vkladový certifikát je obecně považován za jeden z bezpečnějších způsobů, jak investovat vaše peníze, zejména proto, že většina z nich podporuje ochrana FDIC. Disky CD celkově patří mezi nejspolehlivější a nejrizikovější dostupné investiční možnosti. Vyzývají konzervativní, averzní spořitele a investory. Investice do CD je také vynikající způsob, jak diverzifikovat riziko vašeho portfolia. Pro nové nebo obezřetné investory může být CD s pevnou sazbou výhodnější místo pro start, ale ti, kteří jsou ochotni zvýšit riziko jen trochu, možná budou chtít zvážit CD s proměnlivou sazbou.
Co byste měli zvážit s CD s proměnnou rychlostí
Při zvažování CD s variabilní úrokovou sazbou je třeba mít na paměti několik věcí. Nejprve si uvědomte, že tato CD mají obecně nejvýznamnější potenciální zisk v době nízkých úrokových sazeb. Pokud si koupíte CD s proměnlivou sazbou, když jsou úrokové sazby nízké, existuje velká šance, že se sazba v průběhu období zvýší. Naopak, pokud jsou úrokové sazby při otevření CD vysoké, je pravděpodobné, že by mohly brzy klesnout.
Také zvažte, jaké funkce jsou pro vás nejdůležitější. CD s proměnlivou sazbou, které má striktní pokutu za předčasné stažení, nemusí být tak atraktivní jako produkt s pevnou sazbou, který má uvolněnější politiku předčasného výběru.
Jak atraktivní, jak zvuk, CD s proměnnou rychlostí také přicházejí s určitými úskalí. Například dlouhodobé nízké úrokové sazby mohou nepříznivě ovlivnit vaše výnosy, i když se sazby později zvýší. Naproti tomu CD s pevnou sazbou jsou v takových časech ziskovější. Návratnost CD s variabilní sazbou je rovněž náchylná k inflaci. Je tomu tak zejména v době vysoké inflace. Disk CD v zásadě zamkne vaše prostředky na určitou dobu. Pokud se inflace během tohoto časového období zvýší a vaše výnosy s ní nebudou držet krok, pak hodnota vašich podniků celkově klesá.
Příklad vkladových certifikátů s proměnlivou sazbou
Předpokládejme, že vkladový certifikát je založen na hlavní sazbě nebo sazbě, kterou komerční banky účtují svým zákazníkům. CD je vydáváno na období tří let se zárukou splácení jistiny. Během této doby se hlavní sazba sníží ze 4% na 1%. Rozdíl v hlavní sazbě mezi dobou emise a splatností (v tomto případě -3%) je částka splatná držiteli. Pokud se hlavní sazba pohybuje v opačném směru (tj. Zvyšuje se z 1% na 4%), držitel z CD profituje.
