Životní pojištění může pomoci zajistit, aby vaši závislí měli zdroje, které potřebují k nahrazení vašich příjmů po smrti. Jak ale jdeš o pokrytí nákupu? A co můžete udělat, abyste získali nejlepší možnou míru? Pochopení procesu získání životního pojištění vám může pomoci získat krytí, které potřebujete, za cenu, kterou si můžete dovolit.
Stanovení vašich životních pojistek a potřeb krytí
Existují dvě hlavní kategorie životního pojištění: trvalé životní pojištění, které poskytuje krytí po celý život, a termínové životní pojištění, které poskytuje krytí na stanovené časové období. Další informace o možnostech životního pojištění získáte od místního pojišťovacího makléře a na webových stránkách renomovaných pojišťovacích webů, jako jsou Insure.com, Accuquote.com a InsWeb.com.
V případě, že jste se rozhodli zakoupit životní pojištění, budete muset určit výši svého krytí zvážením toho, kolik budou vaši příjemci po smrti potřebovat. Tato částka bude záviset na několika faktorech, včetně věku vašich závislých, finanční schopnosti vašeho manžela a vašich kombinovaných finančních zdrojů. (Další informace o: Kolik životního pojištění byste měli nosit? )
Tipy pro proces podávání žádostí
Budete se muset ucházet o životní pojištění. Aplikace bude požadovat základní informace, jako je vaše jméno, adresa a zaměstnavatel. Vyžádá si také následující osobní údaje:
- HeightWeightDate of birthLifestyle návyky (tj. Kouření, pití, cvičení) Finanční informace, včetně vašeho ročního příjmu a čistého jmění
I když může být lákavé lhát o vaší váze nebo jiných zdravotních problémech, je důležité říct pravdu. Pokud společnost zjistí, že jste lhali o zdravotním stavu nebo životním stylu, může to zvýšit vaši prémii, zrušit vaši politiku a / nebo odmítnout nárok příjemce na dávku při úmrtí.
Některé pojišťovny přijmou vaše odpovědi na otázky týkající se zdraví týkající se aplikace. Většina společností však vyžaduje osobní lékařskou prohlídku. Agent životního pojištění zařídí záchranáře (licencovaného zdravotnického pracovníka sjednaného u pojišťovací společnosti), aby se s vámi setkal ve vašem domě, kanceláři nebo klinice vybrané pojišťovnou.
Během zkoušky bude zdravotník pravděpodobně:
- Vezměte si svou anamnézu (včetně zdravotních stavů, operací a jakýchkoli léků na předpis) Zeptejte se na anamnézu vaší nejbližší rodinyVyberte si krevní tlakPoslouchejte svůj srdeční rytmusZkontrolujte svou výšku a váhuVytáhněte vzorek krveVezměte vzorek močiVyberte si životní návyky, které by mohly ovlivnit vaše zdraví (např. Cvičení, kouření, pití, rekreační užívání drog, časté cestování, vysoce rizikové koníčky)
V závislosti na vašem věku, typu politiky, které chcete, a výši krytí, o které se ucházíte, mohou být provedeny další testy. Další testy by mohly zahrnovat EKG, rentgen hrudníku a / nebo test na běžícím pásu. (Další informace o: Životní pojištění bez fyzické zkoušky: Co je úlovek? )
Dále pojišťovna zkontroluje výsledky vaší žádosti a lékařské prohlídky. On nebo ona může nařídit lékařské záznamy od svého lékaře, aby se dozvěděli více o všech zdravotních stavech, které můžete mít, a jakékoli ošetřené léčbě. Tyto informace jim pomohou určit, jaké riziko pro společnost finančně představujete a kolik vám bude účtováno za pokrytí. Pokud lžete na zdravotní stav, pojišťovna vám může nejen odepřít krytí, ale může vás také označit „červenou vlajkou“, což znamená, že ostatní pojišťovny budou vědět, že vám bylo odepřeno krytí, protože jste lhal.
Po přezkoumání vaší žádosti a lékařského vyšetření společnost vaši žádost o pokrytí nákupu buď schválí, nebo zamítne. Tento proces může trvat dny nebo týdny, v závislosti na tom, zda jste podali úplnou žádost, jak dlouho trvá získání laboratorních výsledků, pokud společnost požaduje informace od svého lékaře atd.
Způsoby, jak snížit pojistné na životní pojištění
I když nemůžete udělat nic pro dva ze tří hlavních faktorů ovlivňujících vaše pojistné (věk a rodinná anamnéza), existují kroky, které můžete podniknout, pokud jde o třetí: životní styl. Pojistné můžete snížit, pokud:
- Přestat kouřit. Jako nekuřák budete pravděpodobně žít déle, což znamená, že životní pojišťovna bude mít více let na to, aby mohla vybírat vaše pojistné, než budete muset zemřít, pokud budete muset zaplatit. (Pro související čtení viz: Očekávaná délka života: Je to víc než jen číslo .) Zhubněte. Hubnutí často znamená nižší hladiny cholesterolu, nižší krevní tlak a nižší riziko vzniku chronických onemocnění, jako je diabetes. Všechna tato vylepšení vašeho zdraví vám mohou přinést lepší pojistné riziko. Snižte nebo eliminujte příjem alkoholu. Pití může představovat potenciální zdravotní riziko. Životní pojišťovny zkontrolují vaši žádost, záznam z jízdy a lékařskou prohlídku, aby získali představu o vašich návycích pití. Pití méně alkoholu nebo úplné zastavení vám způsobí menší riziko pro společnost, a proto budete pravděpodobně odměněni nižším pojistným. Vylepšete svou jízdu. Pojišťovací společnosti mohou zvýšit vaše pojistné, pokud máte více přestupků.
Mezi další způsoby, jak snížit pojistné, které se netýkají životního stylu, patří:
- Přechod z trvalého na dlouhodobé životní pojištění. V závislosti na vašem věku a délce očekávání, že budete potřebovat krytí životního pojištění, můžete zvážit přechod na termínovou smlouvu. Než provedete změnu, zkontrolujte zásady zrušení vašeho aktuálního pokrytí. Přepojení pojišťoven. Možná budete moci získat podobné nebo lepší pokrytí za méně peněz. Eliminující jezdce. Jezdci jsou volitelná ustanovení politiky, která vám nebo vašim příjemcům vyplatí další peníze. Mezi typy jezdců patří:
- Jezdec pro případ úrazu v případě úmrtí - vyplácí příjemcům, pokud vaše smrt byla důsledkem úrazuDětský jezdec v oblasti životního pojištění - platí, pokud dítě, na které se vztahuje vaše životní pojištění, zemře. Řidič pojistného - platí pojistné, pokud se trvale a zcela zdravotně postižíte - vyplácí část vaší dávky v případě úmrtí předem, pokud jste diagnostikováni s terminálním onemocněním nebo pokud potřebujete dlouhodobou péči nebo pečovatelské službyPříjemce - vzdává se pojistného, pokud zemřete nebo se stane zdravotním postižením dříve, než kryté nezaopatřené dítě dosáhne určitého věku (Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na: Nechte jezdce životního pojištění řídit vaše pokrytí .)
Závěr
Vyplatí se věnovat čas tomu, abyste se poučili o možnostech životního pojištění. Znalost toho, co je k dispozici a typu pokrytí, které potřebujete, může být přínosem pro vás i pro vaše blízké a zrychlit proces podávání žádostí.
