Jaké jsou celkové roční náklady na půjčku (TALC)?
Celkové roční náklady na půjčku (TALC) jsou předpokládané náklady, které by měl držitel reverzní hypotéky očekávat, že každý rok zaplatí po celou dobu trvání půjčky. Celkové roční náklady na půjčky jsou založeny na poplatcích spojených s reverzní hypotékou, které zahrnují jistinu, úroky, pojistné na hypotéky a náklady na uzavření a servis.
Jak TALC funguje
Majitelé domů, kteří užívají tradiční hypotéku, jsou často prezentováni s různými finančními statistikami, aby jim pomohli pochopit, kolik nakonec za půjčku zaplatí. Tyto statistiky pomáhají držiteli hypotéky odhadovat platby a zahrnují odhady dobré víry, roční procentní sazbu (APR) a zveřejňování informací o půjčování pravdy.
Reverzní hypotéky se liší od tradičních hypoték a mají vlastní finanční terminologii a údaje. Mezi nimi jsou celkové roční náklady na půjčku. U reverzní hypotéky se TALC používá spíše jako statistika než APR, aby se omezilo zmatení, a je obvykle vyšší než APR. Náklady na reverzní hypotéku závisí na tom, jak dlouho je úvěr držen a jak moc hodnota domu oceňuje. Ve většině případů platí, že čím delší je reverzní hypotéka, tím nižší budou celkové roční náklady na půjčku.
Celkové roční náklady na úvěr na reverzní hypotéku závisí na tom, jak dlouho je úvěr držen a jak moc hodnota domu oceňuje.
TALC se počítá spíše podle různých scénářů než pomocí přímého výpočtu. V konečném důsledku musí dlužník splatit menší částku zůstatku úvěru nebo hodnotu nemovitosti, přičemž v krátkodobých půjčkách záleží na zhodnocení majetku. Dlouhodobější půjčky s nízkým zhodnocením hodnoty nemovitosti mohou hodnotu nemovitosti omezit. Majitel domu hledající reverzní hypotéku se obvykle zobrazuje celková roční sazba nákladů na půjčku prostřednictvím tabulky v dokumentu. Sazby jsou odhadem a roční náklady se mohou lišit v závislosti na úrokové sazbě připojené k půjčce. Většina reverzních hypoték vyžaduje, aby žadatel podepsal dokument uvádějící, že žadatel viděl a porozuměl celkovým ročním nákladům na půjčky.
Poplatky zahrnuté v TALC
V jakékoli dokumentaci TALC by mělo být jasně uvedeno několik poplatků. Všechny tyto náklady mohou být financovány jako součást reverzní hypotéky. Tyto náklady zahrnují poplatek za vytvoření, který pokrývá náklady věřitele na vytvoření reverzní hypotéky, jakož i pojistné na hypotéku zaplacené dlužníkem federální vládě za poskytnutí určité ochrany úvěru. Věřitelé také často účtují měsíční poplatek za správu půjčky.
Stejně jako u tradiční hypotéky bude muset reverzní hypoteční dlužník platit odhadci za poskytnutí tržní hodnoty domu a také náklady na uzavření, které obvykle pokrývají poplatky za přípravu dokumentace, vyhledávání titulu, úvěrovou zprávu, domácí inspekci a majetek. průzkumy, mimo jiné náklady. Dlužníkovi bude rovněž účtován úrok z reverzní hypotéky. Úrok je složen, což znamená, že dlužník zaplatí průběžný úrok z jistiny plus kumulovaný úrok.
