Obsah
- 50%: Potřeby
- 30%: Chce
- 20%: Úspory
Senátorka Elizabeth Warren popularizovala tzv. „Rozpočtové pravidlo 50/20/30“ (někdy označované jako „50–30–20“) ve své knize „ Vše, co stojí za to: The Ultimate Lifetime Money Plan“. Základním pravidlem je rozdělit příjmy po zdanění a alokovat je na: utrácení 50% na potřeby, 30% na potřeby a ponoření 20% na úspory. Zde stručně profilujeme tento snadno sledovatelný plán rozpočtu.
Klíč s sebou
- Pravidlo rozpočtu 50–20–30 (nebo 50–30–20) je intuitivní a jednoduchý plán, který má lidem pomoci dosáhnout jejich finančních cílů. Pravidlo uvádí, že byste měli utratit až 50% svého příjmu po zdanění potřeb a povinnosti, které musíte mít nebo musíte udělat. Zbývající polovina by měla být rozdělena až do 20% úspor a splácení dluhu a 30% na všechno ostatní, co byste mohli chtít.
50%: Potřeby
Potřeby jsou ty účty, které bezpodmínečně musíte zaplatit, a jsou to věci nezbytné k přežití. Patří mezi ně platby nájemného nebo hypotéky, platby za auta, potraviny, pojištění, zdravotní péče, minimální splácení dluhu a pomůcky. Jedná se o vaše „must-have“ včetně položek, které jste smluvně povinni mít rádi, jako platby dluhů nebo směnky. Kategorie „potřeby“ nezahrnuje položky, které jsou navíc, jako jsou HBO, Netflix, Starbucks a restaurace.
Polovina příjmů po zdanění by měla být vše, co potřebujete k pokrytí vašich potřeb a povinností. Pokud utrácíte více než to, co potřebujete, budete muset buď snížit své přání, nebo zkusit zmenšit svůj životní styl, možná do menšího domu nebo skromnějšího automobilu. Možná je řešením spolujízda nebo jízda veřejnou dopravou do práce nebo častější vaření doma.
30%: Chce
Chtějí, jsou věci, na které utrácíte peníze, které nejsou absolutně nezbytné. Patří sem večeře a filmy ven, ta nová kabelka, vstupenky na sportovní akce, prázdniny, nejnovější elektronika a ultra-vysokorychlostní internet. Všechno v kbelíku "chce" je volitelné, pokud jej vaříte. Můžete si zacvičit doma místo toho, abyste šli do posilovny, vařili místo toho, abyste se najedli, nebo sledovali sport v televizi místo získání vstupenek do hry.
Tato kategorie zahrnuje také ta rozhodnutí o upgradu, která uděláte, jako například výběr nákladnějšího steaku namísto levnějšího hamburgeru, koupi Mercedesu místo úspornější Honda nebo výběr mezi sledováním televize pomocí antény zdarma a utrácením peněz za sledování kabelové televize. V zásadě chce, jsou všechny ty malé doplňky, které utrácíte za peníze, díky kterým je život zábavnější a zábavnější.
20%: Úspory
Nakonec se pokuste alokovat 20% svého čistého příjmu na úspory a investice. To zahrnuje přidávání peněz do nouzového fondu na bankovním spořicím účtu, poskytování příspěvků IRA na účet podílového fondu a investování na akciovém trhu. Měli byste mít po ruce nejméně tři měsíce nouzových úspor pro případ ztráty zaměstnání nebo nepředvídaných událostí. Poté se zaměřte na odchod do důchodu a splnění dalších finančních cílů na cestě.
Úspory mohou také zahrnovat splácení dluhu. Zatímco minimální platby jsou součástí kategorie „potřeby“, jakékoli další platby snižují zásadu a budoucí dlužné úroky, takže jde o úspory.
