Někteří klienti vidí finanční poradce, kteří prodávají životní pojištění s určitým podezřením. Konec konců má být finanční poradce nedotknutelným svěřencem, který pracuje výhradně jménem klienta. Pro některé by se mohlo zdát neslučitelné mít poradce, který také prodává životní pojištění. Pravdou však je, že většina finančních poradců nosí více klobouků a životní pojištění se podílí téměř na každém závažném finančním plánu.
Existuje mnoho důvodů, proč by finanční poradce mohl zvážit prodej životního pojištění jako součást služeb, které nabízejí svým klientům. Patří mezi ně schopnost lépe vyhovět potřebám jejich klientů poskytováním komplexnějších služeb plánování majetku a možnost vydělávat provize. Nevýhody zahrnují výzvy, které mají někteří poradci při procházení tématu životního pojištění u svých klientů a potřeba stát se odborníkem v nové oblasti.
Klíč s sebou
- Mnoho finančních poradců považuje životní pojištění za důležitou součást finančního plánování a služeb na ochranu majetku, které nabízejí svým klientům. Životní pojištění nabízí finanční ochranu pozůstalým příjemcům v případě, že pojištěný pojistník zemře. Finanční poradce, který prodává životní pojištění, může získat počáteční provize až 70% pojistného za první rok a 3% až 5% ročních provizí, dokud pojistka zůstává v platnosti. Místo přímého prodeje životního pojištění může finanční poradce poskytnout svým klientům doporučení kvalifikovaným pojišťovacím profesionálům.
Proč je pro finanční poradce smysl prodávat životní pojištění
Většina lidí má legitimní potřebu životní pojistky, ale přesně to, jaký druh závisí na rodinné situaci. Finanční poradci, kteří již navázali důvěryhodný vztah se svými klienty, jsou v jedinečné pozici, aby na tyto otázky mohli odpovědět v rámci procesu ochrany majetku a plánování majetku.
Jedním z typických důvodů životního pojištění je situace, kdy jeden z partnerů vydělává více peněz než druhý a chce zajistit druhému partnerovi nezměněnou životní úroveň. To by mohlo znamenat dostatek pojištění na pokrytí nezaplacených hypoték a budoucích výdajů na vysoké školy pro děti. Mohlo by to také znamenat poskytnutí hnízda, které generuje příjmy, které doplní partnerovu menší výplatu až do důchodu a dále. Zajištění budoucnosti dospělých dětí se zvláštními potřebami je dalším případem, kdy životní pojištění může zachránit den.
Jednoduše řečeno, lidé by měli zvážit životní pojištění, pokud by jejich náhlá ztráta na životech znamenala pro jejich závislé osoby potíže. K čemu je chytrá strategie portfolia 401 (k), pokud hlavní přispěvatel do plánu zemře a vdovec nebo vdova musí opustit svůj dům?
Nevýhoda při prodeji životního pojištění
Vzhledem k obtížnosti při přístupu k předmětu životního pojištění se někteří finanční poradci váhají pustit do této oblasti. Klienti mohou reagovat s nedůvěrou nebo dokonce zpětně na morbiditu projednávání svých potenciálních úmrtí. Klient, který souhlasí s pojištěním životního pojištění, ale nakonec bude odmítnut kvůli něčemu nelichotivému, jako je nadváha, může být uražen a obrátit se jinde úplně.
Pro finančního poradce může být snazší zaměřit se na akcie, podílové fondy a navrhovat investiční strategie, přičemž část pojištění zůstane pozadu. Mnoho finančních poradců však čelí této situaci a do své celkové strategie zařazuje životní pojištění. To může být motivováno povinností, ziskem nebo kombinací obou.
Vydělávání peněz prodejem pojistných produktů
Finanční poradce, který žije prostřednictvím provizí, má silnou finanční pobídku k tomu, aby zahrnul životní pojištění, protože některé pojišťovny platí za prodej svých produktů poměrně dobře. Počáteční provize může činit až 70% prémie za první rok a poté 3 až 5% provize ročně, dokud politika zůstane v platnosti.
Přidání „pojišťovacího agenta“ do seznamu kvalifikací by mělo být pro současného finančního poradce poměrně snadné, protože překážka vstupu v této oblasti je relativně nízká. Přesto může být užitečné získat více času a úsilí k získání formální kvalifikace, například stát se Chartered Life Underwriter (CLU), certifikovaným pojišťovacím poradcem nebo členem institutu Life Management Institute. Zajišťuje, aby poradci byli spokojeni se všemi aspekty produktu, který prodávají, což může zabránit trapným okamžikům, kdy klienti mají neočekávané dotazy. Správné přihlašovací údaje také prokazují závažnost pro sofistikovanější klienty.
Práce s pojišťovacími profesionály
Jiný přístup spočívá v tom, že finanční poradce předá baterku odborníkovi v pojišťovnictví po dokončení plánování bohatství. To má několik výhod.
Za prvé se vyhýbá nepříjemným pocitům a potenciálnímu zpětnému rázu z odmítnuté žádosti o pojištění. Zadruhé, uvolňuje čas poradce zaměřit se na oblast svých investičních znalostí, zatímco plánování pojištění ponechává v rukou jiného specializovaného odborníka.
A konečně, pracovní vztah s pojišťovacím odborníkem může vést k velkým synergiím. Například finanční poradce, jenž se věnuje pouze poplatkům a který se rozhodne neprocházet kvalifikačním procesem k prodeji pojištění, může učinit zástupce pojišťovny velmi šťastným poskytnutím hodnotných tipů. Vzhledem k tomu, že pojišťovací agent má mnoho svých klientů, je dobré se vsadit, že mnozí z nich potřebují finanční poradenství. Obě strany tak mohou těžit z vzájemných kontaktů, které si navzájem pomáhají vytvářet pokračující obchod.
