Co je to úvěr na pracovní kapitál?
Úvěr na pracovní kapitál je půjčka, která se používá k financování každodenních operací společnosti. Tyto půjčky se nepoužívají na nákup dlouhodobých aktiv nebo investic a místo toho se používají k zajištění pracovního kapitálu, který pokrývá krátkodobé provozní potřeby společnosti. Tyto potřeby mohou zahrnovat náklady, jako jsou mzdy, nájemné a platby dluhů. Tímto způsobem jsou půjčky na pracovní kapitál jednoduše půjčky podnikového dluhu, které společnost používá k financování svých každodenních operací.
Jak funguje úvěr na pracovní kapitál
Někdy společnost nemá po ruce dostatečnou hotovost nebo likviditu aktiv na pokrytí každodenních provozních nákladů, a proto za tímto účelem zajistí půjčku. Společnosti, které mají vysokou sezónnost nebo cyklický prodej, obvykle spoléhají na půjčky na pracovní kapitál, aby pomohly s obdobími omezené obchodní činnosti.
Pracovní kapitál
Mnoho společností nemá stabilní nebo předvídatelný příjem po celý rok. Například výrobní společnosti mají cyklický prodej, který odpovídá potřebám maloobchodníků. Většina maloobchodníků prodává více produktů během čtvrtého čtvrtletí - tedy o svátcích - než kdykoli v jiném ročním období.
Aby maloobchodníci dodali správné množství zboží, výrobci obvykle provádějí většinu své výrobní činnosti v letních měsících a připravují zásoby na čtvrtý čtvrtletí. Poté, co dojde ke konci roku, maloobchodníci sníží nákupy ve výrobě, protože se zaměřují na prodej prostřednictvím svých zásob, což následně snižuje prodej ve výrobě.
Výrobci s tímto typem sezónnosti často požadují úvěr na provozní kapitál, aby v klidném období čtvrtého čtvrtletí platili mzdy a další provozní náklady. Půjčka je obvykle splacena v době, kdy společnost udeří do rušné sezóny a již nepotřebuje financování.
Zmeškané platby z úvěru na pracovní kapitál mohou poškodit úvěrové skóre vlastníka firmy, pokud je půjčka svázána s jejich osobním úvěrem.
Druhy financování zahrnují termínovaný úvěr, obchodní linii úvěrového nebo fakturačního financování, což je forma krátkodobé půjčky, kterou věřitel poskytuje svým obchodním zákazníkům na základě nezaplacených faktur. Obchodní kreditní karty, které vám umožňují získávat odměny, mohou také poskytnout přístup k pracovnímu kapitálu.
Výhody a nevýhody úvěru na pracovní kapitál
Okamžitou výhodou úvěru na pracovní kapitál je to, že jej lze snadno získat a umožňuje vlastníkům podniků účinně pokrýt všechny mezery ve výdajích na pracovní kapitál. Další znatelnou výhodou je, že se jedná o formu dluhového financování a nevyžaduje transakci vlastního kapitálu, což znamená, že vlastník firmy si udržuje plnou kontrolu nad svou společností, i když je potřeba financování zoufale.
Některé půjčky na pracovní kapitál nejsou zajištěny. V takovém případě není společnost povinna poskytnout jistotu k zajištění úvěru. Nezajištěnou půjčku však mají nárok pouze společnosti nebo vlastníci podniků s vysokým úvěrovým ratingem. Podniky s malým nebo žádným úvěrem musí sekuritizovat půjčku.
Nevýhodou úvěrového procesu může být zajištěný úvěr na pracovní kapitál, který potřebuje zajištění aktiv. Tento druh úvěru na pracovní kapitál však má další potenciální nevýhody. Úrokové sazby jsou vysoké, aby se úvěrové instituci kompenzovalo riziko. Úvěry na pracovní kapitál jsou navíc často spojeny s osobním kreditem majitele podniku a jakékoli zmeškané platby nebo prodlení budou jeho kreditní skóre poškozovat.
