Může se to zdát, ale život je možné bez použití kreditní karty. Jak již bylo řečeno, při zodpovědném použití nabízejí kreditní karty oproti jiným platebním metodám řadu výhod. Jsou pohodlné, chrání vás před podvody a krádeží a nabízejí hotovost a další odměny. Mohou vám také pomoci vybudovat úvěrovou historii, kterou budete potřebovat, pokud si chcete půjčit peníze na koupi domu nebo auta. Pokud si myslíte, že placení plastem může být způsob, jak jít, zde je několik bodů, které byste měli zvážit při rozhodování, kdy získat první kartu a proč.
High School Proč byste neměli čekat: „Kreditní karty jsou realitou, “ říká Anisha Sekar, viceprezidentka pro kreditní a debetní produkty na webových stránkách pro porovnávání karet NerdWallet.com. "Představením myšlenky úvěrové linky brzy mohou rodiče naučit své děti odpovědnému používání karet v bezpečném prostředí, " říká.
Kreditní karta by však neměla být středoškolským úvodem do osobního finančního řízení.
„Doporučil bych si otevřít účet pro kontrolu mládeže, když je dítě na střední škole, aby se mohl ve zvyku vyrovnat šekovou knížkou a používat plast, a také proto, že debetní karty jsou bezpečnější než hotovost, “ radí Sekar. "Z běžného účtu by rozumně zralé dítě mohlo otevřít kreditní kartu s nízkým limitem, kterou podepsal rodič, když má 16 nebo 17 let."
„Když vaše dítě používá kreditní kartu po dobu jednoho nebo dvou let, než odejde na vysokou školu, umožní vám ho naučit odpovědnému používání, zatímco jste stále k dispozici, abyste ho mohli vést, “ říká.
Proč byste měli čekat: Středoškoláci by mohli podlehnout stejné tendenci, že dospělí musí utratit více za kreditní kartu, než mohou zaplatit.
„Rodič se však může proti tomu bránit stanovením nízkého úvěrového limitu na kartě a kontrolou každého měsíčního výpisu s dítětem, “ říká Sekar.
Tato rada předpokládá, že rodiče jsou odpovědnými uživateli úvěru.
„Kreditní karty se mohou rychle proměnit v destruktivní finanční produkty, když rodiče nedokáží správně naučit své děti, jak je používat, “ říká Justine Rivero, kreditní poradkyně na CreditKarma.com.
„I když rodiče mohou mít největší úmysly dát svým dětem pohodlný způsob, jak utratit, častěji než ne, rodiče jim neproskočí, jak správně používat kreditní kartu: utratit konzervativně, sledovat jejich kreditní využití a co je nejdůležitější, zaplatit svůj účet včas a v plné výši, “říká.
Rivero také zdůrazňuje, že rodiče nemusí své děti učit, jak používání kreditní karty ovlivňuje jejich kreditní skóre nebo proč je jejich kreditní skóre důležité. Říká, že mladí spotřebitelé mohou považovat kreditní kartu za snadný způsob, jak utratit peníze, a nikoli za finanční nástroj, který lze zodpovědně spravovat.
Vysoká škola Proč byste neměli čekat: Pokud ještě nemáte úvěrovou historii, čím dříve si ji založíte, tím lépe.
„Mít kreditní kartu umožňuje dětem vybudovat si svou kreditní historii a skóre. To bude nesmírně užitečné, když požádají o vlastní kreditní karty, studentské půjčky, hypotéky a dokonce i zaměstnání a byty, “ říká Sekar. „Existuje celá řada studentských kreditních karet, z nichž téměř všechny nemají roční poplatek, “ dodává.
Sekar si myslí, že jednou z nejlepších karet, které jsou v současné době k dispozici, je karta Citi Forward pro vysokoškoláky, která má štědré odměny za výplatu za učebnice a další nákupy a nabízí pobídky k povzbuzení odpovědného používání. Také má ráda kartu Capital One Cash za 1, 5% odměny za všechny nákupy. Žádná karta nemá roční poplatek.
Proč byste měli čekat: Rivero říká, že by doporučila dát mladým spotřebitelům kreditní kartu na vysoké škole, když se připraví na to, aby se naučili, jak spravovat své peníze a získávat úvěry.
Dobrým prvním krokem však může být debetní karta spojená s běžným účetem rodičů.
"Většina studentských karet má vysoké úrokové sazby, takže než předáte plastu své dítě, nezapomeňte vysvětlit drahé důsledky účtování více, než si mohou dovolit vyplatit na konci měsíce, " říká Rivero. „Poskytnutí kreditní karty vašemu dítěti je důležitou příležitostí, jak naučit své dítě inteligentním finančním základům, a proto to začněte na pravé noze.“
Kromě vysokých úrokových sazeb nemohou rodiče snadno dohlížet na návyky svých dětských kreditních karet, když jsou na vysoké škole, takže by pro ně mohlo být špatné místo, kde poprvé experimentují s úvěrem.
Nebylo by horší čekat na dokončení studia? Možná. Ale na vysoké škole jsou výdaje konstantní, zatímco příjem je nepravidelný nebo neexistuje. Studentům vysokých škol může být obtížné spravovat jejich nepravidelný peněžní tok a včas splácet účet za kreditní kartu. Platba v hotovosti nebo debetem je vyhne problémům. Zahájení dospělého života s vysokým zájmem spotřebitelů představuje velkou nevýhodu nedávných stupňů.
Nedávný vysokoškolský absolvent Proč byste neměli čekat:
Stále nemáte úvěrovou historii? Získání kreditní karty je snadný způsob, jak si ji založit.
Pokud se vám nelíbí myšlenka na využití kreditu, nemusíte tuto kartu považovat za součást svých obvyklých výdajových návyků. Můžete jej použít k provedení jedné automatické platby faktury za měsíc a nastavení druhé automatické platby k úhradě platby za kreditní kartu. Ano, je to zbytečně komplikovaný způsob, jak zaplatit účet, ale je to snadný způsob, jak zjistit úvěrovou historii.
Je to také dobrý způsob, jak vytvořit vysoké kreditní skóre. Provedením jednoho malého poplatku za měsíc udržíte nízký poměr využití kreditu. Vaše kreditní skóre bude prospěšné, když je výše vašeho kreditu nízká ve srovnání s vaším úvěrovým limitem. Používání vaší kreditní karty tímto způsobem vás také zavede jako někoho, kdo platí účty včas, což je další důležitá součást vysokého kreditního skóre.
I když nemáte žádné plány uzavřít hypotéku, auto půjčku nebo jinou formu dluhu, pro které je dobrá úvěrová historie nezbytná, mohou se vaše plány jednoho dne změnit. Zamyslete se nad tím, že založíte svou kreditní historii jako pojistku zdarma, která vyžaduje jen malou investici vašeho času.
Proč byste měli čekat: Pokud víte, že nebudete schopni odolat pokušení utrácet se za dluhy, nevyjímejte kreditní kartu. Ano, bude obtížnější pronajmout si byt, uzavřít hypotéku nebo zajistit půjčku na koupi automobilu. Ale přinejmenším nebudete mít nezvládnutelnou horu dluhu na kreditní kartě. Společnosti vydávající kreditní karty nikam nevedou. Později si můžete kdykoli změnit názor a rozhodnout se, že jste dostatečně finančně odpovědní, abyste mohli začít spravovat úvěr.
Sečteno podtrženo Kreditní karty jsou všudypřítomné a pro mnoho lidí výhody jejich použití převažují nad nevýhodami. Naučit se, jak používat úvěr zodpovědně v raném životě, vás může připravit na desetiletí pohodlného utrácení, odměn a vysokého kreditního skóre, které vám umožní půjčit si peníze za nejnižší dostupné úrokové sazby. Ale žádné pohodlí ani odměna pravděpodobně nepřeváží nevýhody přenášení vysoce úrokového dluhu, takže pokud si nemyslíte, že jste vy nebo vaše dítě připraveni na kreditní kartu, je v pořádku vyhýbat se kreditním kartám tak dlouho, dokud musíš.
