Pokud uvažujete o otevření spořicího účtu, proveďte před provedením průzkumu svůj výzkum. Ne všechny spořicí účty jsou vytvořeny stejně. Nejlepší účet pro vás závisí na několika věcech. Patří mezi ně vaše cíle spoření, částka peněz na počáteční vklad, pravděpodobnost, že budete muset vybrat peníze před vaším cílovým datem, a vaše pohodlí pomocí technologie.
Zde jsou čtyři typy účtů, které mohou zákazníci použít k úsporám, s několika body, na co se zaměřit a na jaké typy investorů jsou účty nejvhodnější.
1. Základní spořicí účet
Tyto účty, známé také jako vkladní spořicí účet, jsou dobrým úvodem k vydělávání úroků a úsporám peněz. Transakce na základním spořicím účtu jsou aktualizovány buď v vkladní knížce, když zákazník poté navštíví svou finanční instituci, nebo na výpisu vydávaném pravidelně (často měsíčně). Některé typy výběrů na základních spořicích účtech včetně šeků, nákupů debetních karet a elektronických převodů jsou však federálním zákonem omezeny na pouhých šest měsíčně.
Prostředky až do výše 250 000 USD uložené na základním spořicím účtu jsou pojištěny Spolkovou pojišťovnou vkladů (FDIC), což je dobrou volbou pro investory, kteří chtějí velmi nízkorizikový a snadno přístupný spořicí účet. Peníze držené na základním spořitelním účtu družstevní záložny jsou pojištěny správou National Credit Union Administration (NCUA). Tyto účty obvykle nabízejí nižší úrokové sazby než jiné typy spořicích účtů kvůli flexibilitě při ukládání a výběru finančních prostředků.
2. Spořicí účty online
Fanoušci online spořicích účtů si je mohou vybrat, protože nabízejí relativně vysokou úrokovou sazbu ve srovnání s tradičními základními spořicími účty. Protože tyto účty nejsou obsluhovány v pobočkách zaměstnanci, je jejich údržba pro finanční instituce levnější. To jim často umožňuje poskytovat vyšší úrokové sazby než tradiční spořicí účty.
Spořicí účty online jsou dobrými možnostmi pro technicky zdatné zákazníky, kteří hledají samoobslužné bankovnictví a vyšší úrokové sazby než základní spořicí účty z cihel a malty.
3. Spořicí účty peněžního trhu
Banky a družstevní záložny nabízejí specializovaný spořicí účet známý jako účty peněžního trhu (MMA). Mohou se také nazývat spořením nebo vkladovým účtem na peněžním trhu. Liší se od podílových fondů peněžního trhu nabízených investičními společnostmi, které nejsou pojištěny. Prostředky až do výše 250 000 $ uložené v bankovní MMA jsou pojištěny FDIC. Peníze držené v družstevní záložně MMA jsou pojištěny NCUA.
Tyto účty mohou nabídnout odstupňované úrovně úroků nebo osvobození od poplatků za udržování určitého zůstatku každý měsíc.
Účty na peněžním trhu vyhovují zákazníkům, kteří chtějí vyšší úrokovou sazbu než základní bankovní účet, a jsou ochotni ponechat na svém účtu větší zůstatek. Jsou vhodné pro investory s cíli spoření s cílovými daty od několika měsíců do několika let. Prostředky mohou být vybrány před tímto časem.
4. Osvědčení o vkladovém účtu
Certifikát vkladových účtů (CD) je dobrou volbou pro spořicí účet pro jednotlivce, kteří ukládají cíl s definovaným cílovým datem. K dispozici prostřednictvím většiny finančních institucí a některých makléřů, CD obvykle platí vyšší úrokovou sazbu než tradiční a online účty, protože pevná část vašich peněz je investována do instituce po určitou dobu. To se může pohybovat od několika měsíců do jednoho nebo více let. Ve většině případů platí, že čím delší je doba trvání CD, tím vyšší je zaplacená úroková sazba. CD s částkou až do 250 000 USD jsou pojištěny FDIC nebo NCUA na ochranu investorů v případě, že emitent zažije finanční problémy.
Zvažte CD, abyste během příštích pěti let ušetřili velký finanční cíl, jako je záloha na dům nebo nákup automobilu.
Sečteno a podtrženo
Pro investory je k dispozici několik typů spořicích účtů. Základní spořicí účet je jednoduchý, snadno použitelný a nízkorizikový účet s nižší návratností vhodný pro začínající spořiče. Online účet je pohodlná, vyšší úroková varianta účtu pro lidi, kteří jsou spokojeni s online bankovnictvím. Spořicí účty peněžního trhu mohou nabídnout výhody, jako jsou lepší sazby pro vyšší zůstatky. A certifikát z vkladových účtů platí prémiovou sazbu za uzamčení fixní výše spoření po určitou dobu v rozmezí od několika měsíců do pěti let. Vklady na tyto spořicí účty jsou pojištěny FDIC nebo NCUA až do výše 250 000 $.
