Použití finančního poradce je chytrý nápad, pokud si nejste jisti, jak spravovat své portfolio, nebo nevíte, co dělat s velkým dědictvím. Avšak ne všichni finanční poradci jsou si rovni a někteří se možná pokoušejí spojit své vlastní kapsy s prodejem produktů založených na provizi, místo aby vám poskytli nejlepší radu pro vaši investici a odchod do důchodu.
V březnu 2018 soudy rovněž zrušily dodatečné požadavky na poradce ve fiduciárním pravidle DOL, které vstoupilo v platnost dne 9. června 2017, s plným dodržováním předpisů k 1. lednu 2018. Podle soudního rozhodnutí je mnohem důležitější klást další otázky s vaším finančním poradcem a v konečném důsledku si více uvědomíte investice a poplatky, které platíte ve spojení s doporučenými investicemi. Zde je několik otázek, na které se můžete letos zeptat svého poradce, abyste zajistili, že získáte nejlepší radu.
1. Jak investujete?
Překvapivě jen velmi málo jednotlivců položí tuto otázku svého poradce. Může vám však poskytnout lepší přehled o tom, jak spravují vaše portfolio ve srovnání s jejich vlastním. Samozřejmě nemůžete očekávat, že váš poradce uvolní vaše osobní portfolio, ale pokud jsou ochotni sdílet své osobní strategie, aby zajistili úspěch, pak by mohli implementovat stejné strategie pro vaše portfolio. Stejně tak můžete požádat o vysvětlení strategií a investičních filosofií.
2. Kolik nabíjíte?
Je dobré vědět, jaké budou vaše náklady předem. Pokud je vášmu poradci zaplacen poplatek a nevydělává provizi za výrobky, můžete si být jisti, že pravděpodobně jednají ve vašem nejlepším zájmu, než aby byli jen prodejci. Mějte na paměti, že většina profesionálů účtuje 1% investic spravovaných ročně a každá investice, kterou provedete prostřednictvím poradce, může zahrnovat prodejní provize dohodnuté s fondovou společností.
3. Jaké jsou vaše kvalifikace?
Zjistěte, jaké certifikáty má váš poradce. Mnoho firem bude požadovat, aby jejich poradci absolvovali minimální kurzy nebo zaplatili poplatek. Chcete se těmto poradcům vyhnout. Místo toho vyhledejte jednoho z těchto tří poradců:
Je také dobré vybrat si poradce, který má alespoň desetileté zkušenosti s jednáním s klienty, které jsou vám podobné. Chcete také, aby měl váš poradce čistý záznam, což znamená, že neměl problémy s regulátory nebo zákonem. Bylo by také moudré se zeptat, zda byli někdy žalováni. Chcete se ujistit, že neexistují žádné červené vlajky, než důvěřujete poradci s těžce vydělanými penězi.
V této oblasti se můžete také zeptat na specialitu poradce a kolik klientů ročně přijmou. To vám pomůže získat cit pro segment trhu, na který se poradce zaměřuje, pokud existuje, a šíři investiční rady, kterou nabízejí. Někteří investoři mohou chtít, aby se někdo zaměřil na tržní mezeru, zatímco jiní ocení širší škálu rad.
4. Nabízíte hybridní služby Robo-Advisor nebo přístup k novým technologiím?
Technologie Robo-Advisor a pokročilé platformy pro správu osobních financí jsou integrovány na trh finančních poradců. Mnoho velkých firem navazuje partnerství s robo-poradci a novými technologiemi, aby pomohli svým investičním klientům získat nejlepší a nejaktuálnější příležitosti k obchodování s jejich účty individuálně as pomocí jejich poradců. Technologie a správa osobních účtů mohou být také velkým faktorem při výběru poradce, protože mnoho investorů hledá největší transparentnost při sledování účtu online a komunikaci s poradenskou společností. Hybridní platformy robotických poradců mohou také nabídnout některé z nejlepších kanálů pro získání nejlépe prověřeného přístupu k pevné nabídce a tržním poznatkům.
5. Jaké jsou nejlepší možnosti pro fond likvidního spoření?
Většina investorů se chce zaměřit na likvidní úspory a odchod do důchodu s pomocí svých poradců na cestě se vším mezi tím. Likvidní spořicí fond je obvykle první obrannou linií osobních investic a může být jedním z prvních důvodů, proč začít hovořit s finančním poradcem. Tekuté prostředky lze použít pro mimořádné události nebo jen ušetřit na luxusní nákupy. Aspoň s vaším poradcem o nejlepších možnostech pro tento typ portfolia může být jedna z nejdůležitějších prvních otázek, o nichž se má diskutovat.
Sečteno a podtrženo
Vybrali byste si jen někoho, kdo by sledoval vaše děti, zvláště bez toho, že byste s nimi nejprve pohovořili a prověřili jejich pozadí. Neměli byste proto věřit svým penězům ani důchodovým úsporám pouze s jakýmkoli poradcem. Nebojte se klást otázky a provádět svůj výzkum. To by mohlo dlouhodobě ušetřit vaše investice.
