Co je účet propojeného převodu?
Propojený převodový účet je, když jsou účty vedené jednotlivcem ve finanční instituci vzájemně propojeny, aby se umožnil převod peněžních prostředků mezi sebou a navzájem. Nejběžnější propojené převodní účty jsou od spořicích účtů ke kontrolním účtům nebo účtům kreditních karet. Účelem používání propojených převodových účtů je vyhnout se úrokovým poplatkům nebo sankcím za přečerpání pomocí prostředků zaparkovaných na spořicím účtu.
Porozumění účtu propojeného převodu
Řekněme například, že máte běžný účet se zůstatkem 1 500 $ pro měsíční výdaje, kreditní kartu s kreditním limitem 2 000 $ a spořicí účet, který vám vyplácí roční úrok ve výši 2% a má zůstatek 10 000 $. Úroková sazba kontokorentního účtu na běžném účtu je 7%; překročení limitu vaší kreditní karty by mělo za následek penalizaci 50 $ plus úrok ve výši 20%.
Nastavíte propojené převody, které automaticky (a) převedou prostředky z vašeho spořicího účtu na váš běžný účet, pokud je přečerpán, a (b) převedou prostředky z vašeho spořicího účtu na váš účet kreditní karty a vyplatí zůstatek na kartě v měsíci - konec nebo pokud překročíte kreditní limit před koncem měsíce.
Předpokládejme, že v prosinci máte velké výdaje na sváteční nákupy a z běžného účtu utratíte 2 500 $ a na kreditní kartu zaúčtujete 3 000 $. Naštěstí by vaše prozíravost při nastavování propojených převodových účtů ušetřila balík.
Použitím propojených převodů z vašeho spořicího účtu se však vyhnete úroku o 5, 83 $ za přečerpání běžného účtu plus peněžitému trestu 100 USD a úroku z zůstatku na kartě. Zaplacení zůstatku na kartě ve výši 3 000 $ v plné výši plus převod 1 000 $ na běžný účet by vyčerpalo spořicí účet o 4 000 $, což by vedlo ke ztrátě úroku 6, 67 $. Ale to je malá cena, kterou zaplatíte, v porovnání s 105, 83 $ by to stálo, kdyby vaše účty nebyly propojeny.
Ochrana proti přečerpání
K přečerpání obvykle dochází, když majitel účtu stáhne více, než má ze svého běžného účtu. Pokud k tomu dojde, bude jednotlivci nebo firmě účtován poplatek NSF (nedostatečné fondy) nebo kontokorentní poplatek, který v průměru činí 35 $ za transakci. Kromě toho mu může být za schválení debetní transakce, která překračuje jeho dostupné prostředky, účtován poplatek za přečerpání, řekněme 30 USD.
Majitel účtu, který se chce chránit v případě, že mu v budoucnu dojde nedostatek prostředků, se může rozhodnout pro ochranu kontokorentu. Ochrana kontokorentního úvěru je ve skutečnosti půjčka, kterou lze automaticky čerpat, pokud účet nemá dostatečné prostředky.
