Obsah
- Co je to svěřenec?
- 1) Každý je svěřencem
- 2) Vždy existuje test nebo licence
- 3) Je těžké vynutit
- 4) Zisk fiduciárních záruk
- 5) Fiduciáři jsou vždy čestní
- Sečteno a podtrženo
Pokud nejste ve finančním průmyslu, je nemožné znát všechny termíny nebo „žargon“, ale některé termíny stojí za to se učit. Znalost toho, co je svěřencem, nejen zapůsobí na vaše přátele na večírku, ale také vám pomůže pochopit, co byste měli od svého makléře očekávat.
Klíč s sebou
- Investiční správce je kdokoli, kdo má právní odpovědnost za správu peněz někoho jiného, jako je člen investičního výboru charity. Registrovaní investiční poradci (RIA) mají svěřeneckou povinnost vůči klientům; makléři-obchodníci prostě musí splňovat méně přísný standard vhodnosti, který nevyžaduje předběžné zájmy klienta před jejich vlastními. Při fiduciářství však nemusí vždy přijít to, co si lidé myslí, že to znamená. Zde zkoumáme 5 běžných mýtů o svěřencích.
Co je to svěřenec?
Fiduciář má odpovědnost, která je podle zákona považována za nejvyšší úroveň péče. Fiduciární vztah zahrnuje dvě strany: fiduciář a klient (nebo skupina klientů), kde první z nich je povinen uvést potřeby klienta před své vlastní.
Stejně jako v některých zemích existují zákony, které vyžadují, aby kapitán byl poslední osobou, která opustí loď v nouzi, musí svěřenci uložit své peníze, než zachrání své vlastní. Pokud tak neučiní, mohou podle zákona čelit občanským nebo dokonce trestním postihům.
Ačkoli by vám to mělo poskytnout úlevu o osobě, která zachází s vašimi penězi, neměli byste nechat příliš mnoho své stráže. Přestože jsou svěřenské povinnosti navrženy tak, aby chránily vaše peníze, existují určitá fakta, o kterých byste měli vědět o svěřenectví, abyste se chránili. (Více viz: Úvod do důvěrných poradců)
1) Každý je svěřencem
To, že je někdo finančním poradcem, neznamená, že je svěřencem. Na manažery peněz se vztahují dva standardy péče: fiduciární standard a standard vhodnosti. Druhý standard vyžaduje, aby finanční poradce vydal doporučení, která jsou vhodná pro vaše potřeby.
Není vyžadováno, aby svěřenci dali své potřeby před vlastní (nebo jejich společnost). Pokud pracujete s poradci jednoho z hlavních prodejců makléřů, pravděpodobně fungují podle standardu vhodnosti.
2) Vždy existuje test nebo licence
Fiduciáři získávají titul podle akcí, nikoli ze vzdělávání. Někteří fiduciáři jsou certifikovaní finanční plánovači, kteří prošli certifikací vyčerpávajícím procesem. Jiní mohli podstoupit test, aby se stali registrovaným investičním poradcem. Jiní, jako ti, kteří slouží v investičním výboru, mohou být svěřenci kvůli své roli ve výboru.
Nezapomeňte se zeptat na vzdělání a vzdělání svých poradců, i když jsou svěřenci.
3) Je těžké vynutit
Je pravda, že fiduciář, který poruší svou povinnost, může čelit přísným občanským a trestním sankcím, ale dokazování, že fiduciář porušil jejich odpovědnost, může být obtížné dokázat u soudu. Pokud věřitel věří, že jednal v nejlepším zájmu svého klienta při umístění tohoto klienta do investice, která později vyústila ve velké ztráty, nemusí to nutně znamenat porušení standardu. Některé případy mají dostatek faktických základů pro to, aby se mohly postavit před soud, ale pokusit se dokázat, že někdo měl špatnou vůli vůči klientovi nebo skupině investorů, je obtížné.
4) Fiduciář ručí za zisk
Podle oborových pravidel žádný finanční poradce nemůže zaručit, že budete profitovat z jakékoli investice. Všechny investice přicházejí s rizikem a pokud nevidíte výsledky, ve které jste doufali, neznamená to, že váš poradce porušil jeho svěřenecké povinnosti.
5) Fiduciáři jsou vždy čestní
Určitě je v podnikání velké procento finančních poradců, kteří vám pomohou dosáhnout vašich cílů, a oni by vám vědomě nedoporučovali, abyste jednali v rozporu s vašimi nejlepšími zájmy. Být svěřencem znamená, že nejprve podporujete zájem svého klienta a nesloužíte si. Přesto budou někteří lidé vždy špatnými herci a budou se chovat způsobem, který porušuje svěřenecké chování.
Každé odvětví má určité množství lidí, kterým by se mělo zabránit bez ohledu na jejich titul. Vyhledejte kohokoli, kdo vám pomůže při rozhodování o vašich penězích.
Sečteno a podtrženo
Očekávejte od své svěřenecké péče vysoký standard péče, ale nikdy nezklamejte svoji stráž. Nikdo se nestará o své peníze víc než vy. Nemusíte být odborníkem, ale měli byste mít dostatek znalostí, abyste mohli činit informovaná rozhodnutí o všech vašich finančních záležitostech.
