Četli jste někdy článek o osobním financování, který vám říkal, že chytré použití vrácení daně mělo splatit dluh nebo založit nouzový fond? Pravděpodobně jste tuto radu už předtím slyšeli nebo četli mnohokrát a mnoho Američanů ji v tomto roce využívá. Podle Národní maloobchodní federace je procento Američanů, kteří plánují vrátit své daně zpět na úspory, na nejvyšší úrovni od doby, kdy NRF zahájil průzkum před 12 lety. Padesát procent dotázaných uvedlo, že použijí náhradu za úspory, zatímco třicet čtyři procenta plánuje použít na splacení dluhu.
To jsou opravdu dobré využití těchto peněz navíc. Jakmile to uděláte, zvažte tyto další nápady mimo krabici o tom, co dělat s touto náhradou, pokud ji dostanete.
1. Investujte do některých opravdu inteligentních daňových rad
Asi tři ze čtyř daňových poplatníků obdrželi vrácení peněz za rok 2017 a očekává se, že obdrží jedno za rok 2018. Může to být tak velké jako v loňském roce kvůli změnám v daňovém zákoně: Od 15. února byla průměrná refundace snížena o 17%, z 3 256 $ v loňském roce na 2 703 $, podle IRS. Přesto je to příliv peněz. Než však začnete vyplácet peníze, zde je důležitá připomínka.
„Mnoho lidí věří, že jejich vrácení daní jsou peníze, které získávají z IRS. Bohužel, nic nemůže být dále od pravdy, “říká Ali Hashemian, prezident Kinetic Financial v Los Angeles. "Ve skutečnosti se jedná o vrácení částky přeplacené daněmi po celý rok."
Obhajuje úpravu srážky, takže budete mít po celý rok více peněz, než aby vám byla vrácena náhrada. Srážku můžete opravit vyplněním nového formuláře W-4 a jeho odevzdáním zaměstnavateli.
Vrácení daně není bezplatná hotovost z IRS; jsou to peníze, které byste měli mít ve výplatní páce a utratit během roku.
Matematika, díky níž bude vaše srážka (nebo odhadované platby daní, pokud jste samostatně výdělečně činná) přesnější, může být obtížnější, než to stojí za vás. Někteří lidé mají rádi vrácení peněz a někteří nechtějí riskovat, že budou potrestáni za nedoplatky. Záměrné rozhodnutí o vrácení peněz je zcela platné.
Ale pokud v průběhu roku zaostáváte na účtech, protože váš plat po zdanění je nižší, než je třeba, měli byste rozhodně upravit své srážky, takže platíte pouze to, co ve skutečnosti dlužíte. Nemá smysl dávat vládě bezúročnou půjčku, zatímco zvyšujete úroky a pozdní poplatky za účty, které nemůžete zaplatit.
Pokud vás sklízí vyhlídka na úpravu srážky, jeden chytrý způsob, jak strávit letošní vrácení daně, je na nějaké profesionální daňové poradenství. Najměte někoho, kdo má legitimní pověření, například registrovaného agenta nebo certifikovaného veřejného účetního, aby vypočítal srážkovou daň, abyste věděli, co dát na svůj W-4 - a budete mít jistotu, že daňová matematika je správná a že budete mít peněžní tok, který potřebujete během roku.
Hashemian také navrhuje spolupracovat s finančním profesionálem, který vám může připravit daňovou prognózu a poradí, jak maximalizovat odpočty daně a snížit vaše budoucí daňové závazky.
2. Brzy oslavte „Dopřejte si sebe“
Proč by neměl být den, kdy obdržíte náhradu, nejlepším dnem v roce? Nemusíte čekat do 13. října (v případě, že jste to nevěděli, je to Treat Yo 'Self day, tak označený populárními NBC situačními parky a rekreacemi .)
Pokud jsou vaše finance nepořádkem, měli byste je nejprve vyčistit, říká Morris Armstrong, registrovaný agent a registrovaný investiční poradce. Život však není jen o finančním výsledku. S veškerým stresem, kterému lidé čelí, může být chytré použít neočekávanou náhradu za něco, co prospěje tělu nebo duši.
"Není nic špatného, když se hýčkáte příjemným jídlem, víkendem, výletem do lázní atd., " Říká Armstrong. „Říkám to jako osoba s odbornými znalostmi v oblasti daní i poradenství. Někdy se musíme soustředit na péči o sebe. “
Prostě nebuď tak šílený jako Donna Meagle a Tom Haverford na Parks and Rec . Možná nebudete potřebovat oblečení, vůně, masáže, mimózy a jemné kožené zboží. Jeden z nich by to měl udělat.
3. Nakupujte s hotovostí
Armstrong není jediným finančním plánovačem, který si myslí, že je v pořádku, aby vám vrátil peníze za něco, co není nezbytně nutné.
Nový gauč, nová televize nebo místo na letu do vašeho oblíbeného místa se nemusí zdát jako chytré způsoby, jak utratit peníze, říká Ashley Dixon, certifikovaný finanční plánovač společnosti Gen Y Planning. "Tyto položky však mohou být pro vás cílem a použití hotovosti z vrácení peněz je lepší než vložení těchto položek na vaši kreditní kartu, " dodává.
Zatímco standardní rady, jak využít vrácení daně k úhradě dluhu z kreditní karty, dát peníze do Roth IRA, vybudovat si nouzový fond nebo ušetřit na zálohu na dům, jsou chytré, pokud tyto věci již neděláte, je to trochu zavádějící, protože byste se neměli spoléhat na vrácení daně jako na hlavní zdroj financování těchto položek ročně, řekla. Daňové zákony se neustále mění, stejně jako vaše daňová situace. Ujistěte se, že neposkytujete více než je nutné, a použijte dodatečný příjem ve své měsíční výplatě k financování svých finančních cílů po celý rok.
4. Použijte k vytáčení vašeho stresu
Co když opravdu nechcete vrátit peníze? Nezaměřujte se pouze na to, co je z finančního hlediska nejobezřetnější rozhodnutí. Přemýšlejte o tom, zda vás něco v noci udržuje.
„Společnou otázkou, se kterou se setkáváme s klienty, je:„ Měl bych splácet dluh nebo mám investovat své peníze do budoucna? “Říká Lauren Podnos, certifikovaná finanční plánovačka společnosti Wealth Care LLC. "Černobílá odpověď je, pokud máte 4% úrokovou hypotéku a šetříte směrem k odchodu do důchodu za 20 let a jste v relativně agresivním portfoliu vydělávat v průměru 6% až 8% ročně, pak stále přijdete na vrcholu šetří peníze přes splácení dluhu. “
Jak už bylo řečeno, je to krok, díky kterému se budete cítit nejklidnější a nejbezpečnější?
"Klienti si nás najímají, abychom pomohli zmírnit stres, který si dobývají finance, takže bereme v úvahu i jejich pocity, " říká Podnos. "Ve stejném scénáři jako dříve, pokud je klient nemocný kvůli tomu, že má dluh a udržuje je v noci, je otázka méně černobílá." Kolik stojí za to řádně spát? Tady může finanční software postrádat pochopení lidských emocí. “Pokud je to vaše situace, splatte svůj dluh a spejte lépe.
5. Investujte bez daně
A konečně, Hashemian říká: „nejlepší věc, kterou může člověk udělat s vrácením daně, je investovat tyto peníze do něčeho, co může růst bez daně. Některé tradiční možnosti osvobození od daní, které byste měli zvážit, zahrnují Roth IRA pro odchod do důchodu, zdravotní spořicí účty pro lékařské výdaje a 529 účty pro vzdělávací výdaje.
Peníze, které investujete do daňově zvýhodněného účtu, mohou růst mnohem rychleji než peníze, které vložíte na daňový účet. Protože v letech, kdy jsou vaše výnosy pozitivní, nebudete platit žádnou daň z kapitálových výnosů, budete moci udržet více svých investovaných peněz. Komunální dluhopisy osvobozené od daně mohou dále snížit daň z příjmů, pokud již plně využíváte penzijní, zdravotní a vzdělávací spořicí účty.
Sečteno a podtrženo
S vrácením daně můžete dělat, co chcete (pokud ji dostanete). Jsou to vaše peníze; vydělali jste to. Chcete-li toho maximálně využít, zvažte, zda byste měli některé peníze dát na dovolenou nebo upgradovat svůj životní prostor, pokud máte své finance pod kontrolou. Také zřídka vrácení peněz za daňové poradenství a do investic zvýhodněných daňovými povinnostmi je zřídka špatný nápad.
Chcete-li zkontrolovat stav vrácení peněz, je rychlejší alternativou k volání na IRS použití funkce Kde je moje refundace? nástroj na IRS.gov. Daňová agentura tvrdí, že do 21 dnů vydá 90% vrácení peněz.
