Vaše 20s může být časem velkých finančních výzev: Nejste dost schopný na to, abyste získali práci svých snů v „reálném světě“, přesto máte skutečné účty a finanční povinnosti, které vyžadují plat, který nemůžete ovládat. Ještě horší je, že můžete zápasit s hromadou dluhů studentských půjček, účtů z kreditních karet, plateb za auta a dalších příjmů. Zatímco podání žádosti o bankrot se může zdát jako snadný způsob, jak ukončit noční můru dluhu ve vašich 20 letech, není to řešení. Ve skutečnosti to z dlouhodobého hlediska pravděpodobně způsobí více bolesti než úlevy.
To nebude otírat břidlice čisté
Nedávná analýza výzkumného střediska Pew Research Center ukázala, že rekordní jedna z pěti amerických domácností nese nějakou formu dluhu studentských půjček. A co je ještě horší, poslední absolventi vysokých škol čelí obtížné ekonomice, v níž je obtížné přijít na pracovní nabídky. Schopnost sjednat konkurenční plat mezi mnoha dalšími stejně kvalifikovanými uchazeči je omezená a obtížná.
Podání bankrotu nevyřeší věc, pokud dluh studentské půjčky je částečně na vině za vaše finanční trápení. V roce 2005 Nejvyšší soud rozhodl ve prospěch schopnosti vlády vybírat studentské půjčky v prodlení „kompenzací zdravotního postižení a dávek v důchodu bez omezení“. Nejen, že bankrot nevymaže studentskou půjčku, ale vláda může ozdobit 15% vašich důchodových dávek sociálního zabezpečení, pokud nezaplatíte.
Zanedbáváte skutečný problém
Většina lidí ve svých 20 letech získává první „skutečnou“ práci, první „dospělý“ byt a naučí se, jak dosáhnout oběti potřebné k tomu, aby žila v rámci svých možností. Měli byste strávit 20 let rozvíjením dovedností a disciplíny, abyste byli odpovědným a soběstačným dospělým. Ti, kteří se během této doby naučí, jak zacházet s penězi, se naučí budovat úspory potřebné k provedení zálohy na budoucí dům, kupují auta bez pomoci nájemného nebo půjčky s vysokým úrokem a nakonec si dovolí radosti, které nabízí skutečná finanční svoboda, například časté dovolené nebo předčasný odchod do důchodu.
Když jste se vykopali do finanční díry na začátku života, není snadné řešení. Musíte se vykopat z této díry. Některé způsoby, jak to udělat, je převzít druhé zaměstnání, eliminovat zbytečné výdaje a platit každý účet, kousek po kousku. Nebude to rychlý nebo zábavný proces, ale vynoříte se ze zkušeností se dovednostmi, které jsou v budoucnu nezbytné pro lepší peníze. V článku „Pravda o konsolidaci dluhu“, odborník na osobní finance, Dave Ramsey uvádí, že „78% času poté, co někdo konsoliduje dluh z kreditní karty, dluh roste zpět.“ Důvod je ten, že se spender nikdy nenaučí, jak spravovat peníze. Ze stejného důvodu bankrot nevyřeší vaše problémy, pokud se nezabýváte finančním jednáním.
Mohli byste ublížit vyhlídkám na zaměstnání
V závislosti na typu bankrotu, který podáte, může být záznam o vašem bankrotu na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi až deseti let. Mnoho zaměstnavatelů nemá zájem na kontrole vašeho úvěrového skóre, ale dáváte jim právo, když schválíte kontrolu na pozadí. Pokud plánujete pracovat na jakékoli pozici zahrnující manipulaci s penězi nebo dokonce v nefinančních rolích v pojišťovnictví, financích, právu nebo akademickém průmyslu, bude váš kredit pravděpodobně jednou z aspektů vaší prověrky a může vás považovat za nezpůsobilého pro práce. Proč tě to zajímá? Podle odborníka na lidské zdroje Lisy Rosendahlové je to, jak člověk spravuje své osobní finance, ukazatelem toho, jak bude řídit někoho jiného.
Můžete se stát bezdomovci
Jakmile podáte bankrot, možnost koupě domu je obvykle „mimo stůl“ po dobu sedmi až deseti let. Ještě důležitější je, že podání bankrotu může vést k budoucnosti plné zamítnutých žádostí o pronájem. Mnoho majitelů zkontroluje váš kredit dříve, než vás schválí pro nájemní smlouvu, a mít bankrot je červená vlajka, že byste mohli být riskantním nájemcem, který nebude platit nájem.
Kredit bude dražší a omezenější
Po uplynutí sedmi až deseti let od bankrotu budete muset tvrdě pracovat, abyste zvýšili své kreditní skóre. Po určitou dobu budete čelit omezenému přístupu k úvěru a velmi vysokým úrokovým sazbám, dokud si nebudete moci znovu vybudovat svou finanční pověst.
Sečteno a podtrženo
Vaše kreditní skóre nemusí být na vrcholu vaší mysli, ale hraje roli v mnoha funkcích, které neočekáváte, včetně toho, co zaplatíte za pojištění automobilu, kde můžete žít a sazby, které dostanete za kredit karty. Splacení dluhu není snadný proces, ale ani bankrot.
