Být ostražitý proti počítačovým podvodům a jiným podvodům se stal pro mnoho spotřebitelů přirozenou součástí života, ale podvody jsou každý den úspěšně spáchány. Jedním z důvodů: Jednotlivci, kteří mají v úmyslu spáchat podvod, se stali kreativnějšími než kdy předtím a své cíle pečlivě volí. Jednou skupinou lidí, kteří se podvodníci rádi zaměřují, jsou starší lidé, kteří věří, že starší lidé se méně rychle uchopí do potenciálně škodlivého systému než mladší lidé. V posledních letech se zvýšil počet majitelů domů, kteří se rozhodnou pro reverzní hypotéku, a také převaha podvodů s reverzní hypotékou. (Pro související čtení se také podívejte na Reverse Hypotéka: Nástroj pro odchod do důchodu .)
NA OBRÁZEK: Vykopání dluhu v 8 krocích
Hypoteční hypotéka na domácí kapitál (HECM) je reverzní hypoteční program FHA, který je k dispozici majitelům domů ve věku 62 a více let a může být cenným finančním nástrojem pro čerpání z vlastního kapitálu a poskytování příjmů důchodcům. Majitelé domů, kteří pracují s legitimním poskytovatelem reverzního hypotečního úvěru, se budou muset účastnit finančního poradenství, aby zajistili, že rozumí úvěru a jak to funguje.
Podvody pro uzavření trhu
V tomto podvodu pachatelé jdou po seniorech, kterým hrozí, že ztratí svůj domov k vyloučení. Uměle nafouknou hodnotu domova pomocí nepoctivého odhadce a poté získají reverzní hypotéku na nemovitost. Po schválení hypotéky podvodníci nechají senioři převést titul a senioři zůstanou bez domova a bez prostředků z reverzní hypotéky. Dalším způsobem, jak podvádět starší majitele domů, je pracovat s falešnou finanční institucí, která bude informovat majitele, že se nemohou kvalifikovat pro reverzní hypotéku, ale že mohou mít jiný typ půjčky. Během uzávěrky bude vlastnická práva převedena na nemovitost.
Podvody proti krádeži akcií
Tato komplikovaná schémata často zahrnují několik jednotlivců, kteří společně pracují na koupi ohrožené nemovitosti nebo vyloučení z trhu, poté získají nafouknuté hodnocení a poté najmou nadřízeného, aby nemovitost odkoupili a vzali zpět hypotéku na nemovitost. Advokát pro vypořádání pro reverzní hypotéku je obvykle také v podvodu, takže všichni tito jednotlivci utíkají s prostředky z reverzní hypotéky při vypořádání, takže senioři mají malý nebo žádný kapitál a žádnou hotovost.
Domovy zdarma
Podvodníci a podvodníci využívají reklamu k náboru seniorů, aby žili v domě, takže na nemovitost lze získat reverzní hypotéku. Podvodníci udržují výnos z hypotéky zpět a senioři platí majetkové daně a pojištění doma. Obecně platí, že reverzní hypotéka je získána na falešné, nafouknuté hodnotě. Jakmile senioři zemřou nebo se přestěhovají, reverzní hypotéka je zasažena ztrátou kvůli nedostatku skutečné hodnoty v domácnosti.
Podvod s dokumentem
Někteří podvodníci jednoduše zasílají dopisy seniorům o svých půjčkových dokumentech, jako je „Reconveyance Deed“, požadující peníze, aby jim poskytli kopie listiny, což je dokument, který by měl být uložen u věřitele. Ostatní podvodní umělci účtují peníze seniorům, někdy tisíce dolarů, za informace o reverzní hypotéce, která je k dispozici zdarma na ministerstvu bydlení a rozvoje měst (HUD).
Investiční podvody
I když existují stovky, možná tisíce investičních podvodů, které jsou provozovány na jednotlivcích po celou dobu, některé jsou konkrétně zaměřeny na dosažení cíle „investovat“ do anuitního nebo nemovitostního fondu spojeného s reverzními hypotékami. Oběti ztratí peníze, které investovaly, když pomocný umělec, obvykle někdo spojený s podvodným půjčovatelem hypotéky, odejde s prostředky.
NA OBRÁZEK: Financování pro první majitele domů
FBI Tipy pro zamezení reverzních podvodů s hypotékou
- Nereagujte na nevyžádané. Podezření na kohokoli, kdo tvrdí, že můžete vlastnit dům bez zálohy. Nepodepisujte nic, čemu plně nerozumíte. Vyhledejte svého reverzního hypotečního poradce.
Reverzní hypoteční tipy
Senioři, kteří se chtějí dozvědět více o svých možnostech reverzní hypotéky, by měli začít tím, že navštíví web HUD, který vysvětluje základy těchto půjček a má odkaz na nalezení poradce HECM schváleného pro HUD. Další možností, jak vyzkoušet, je Národní rada na webu Stárnutí. Majitelé domů mohou na Národní radě pro stárnutí požádat 800 / 510-0301 o bezplatnou brožuru o reverzních hypotékách.
Reverzní výnosy z hypotéky lze přijímat jednorázově, v měsíčních platbách nebo jako úvěrový rámec. Částka, která má být půjčena, závisí na věku majitelů domů, hodnotě domu a velikosti vlastního kapitálu. Půjčka bude splacena, když je dům prodán nebo majitelé domů pominou. Pokud jakýkoli kapitál zůstane po splacení půjčky v domácnosti, půjdou prostředky majitelům domů nebo jejich dědicům. Majitelé domů nemohou být z důvodu reverzní hypotéky vytlačeni ze svého domu, jsou však povinni udržovat majetek udržovaný, platit daně z majetku a platit za pojištění majitelů domů.
Sečteno a podtrženo
Vyhýbání se podvodům a získání legitimních informací o reverzní hypotéce může z tohoto úvěrového produktu učinit cenný finanční nástroj pro seniory a jejich rodiny. Stejně jako u každé hypotéky musíte před podpisem tečkované čáry konzultovat příslušné odborníky a udělat si domácí úkoly nebo riskujete, že využijete finanční dravci. (Další informace naleznete v 6 tipech k ochraně hodnoty vašeho domova .)
Nejnovější finanční zprávy naleznete v sekci Water Cooler Finance: Nikdy na práci příliš nestaráte.
